Утверждено
Правлением
Национального банка Таджикистана
1 марта 2001 г., № 62
ИНСТРУКЦИЯ № 112 О безналичных расчетах в республике Таджикистан
Настоящая Инструкция "О безналичных расчетах в Республике Таджикистан" (далее Инструкция) издана в соответствии со статями 5 и 66 Закона Республики Таджикистан "О Национальном банке Таджикистана" и статьей 36 Закона Республики Таджикистан "О банках и банковской деятельности".
I. Общая часть
1.Инструкция о безналичных расчетах регламентирует общие подходы к организации расчетов и единый документооборот в банках. При многообразии форм собственности, деятельности предприятий в условиях развития товарноденежных отношений, Инструкция исходит из принципа свободы выбора предприятиями форм расчетов, закреплении их в договорах, невмешательства банка в договорные отношения предприятий. Настоящая Инструкция распространяется на юридические лица независимо от форм собственности и физические лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица.
2. Расчетные операции осуществляются банками, другими кредитными организациями с открытых у них счетов предприятий и физических лиц предпринимателей. Банк хранит денежные средства предприятий на их счетах, зачисляет поступающие на эти счета суммы, выполняет распоряжения предприятий об их перечислении, выдаче со счетов и о проведении других банковских операций, предусмотренных настоящей Инструкцией и договором.
Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения владельца счета.
Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в иных случаях установленных действующими законами Республики Таджикистан.
При наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к владельцу счета, списание этих средств с его счета осуществляется в порядке поступления распоряжений владельца счета и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом.
При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к владельцу счета требований списание денежных средств осуществляется в следующей очередности:
-в первую очередь осуществляется списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средствсо счета для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требований о взыскании алиментов;
во -вторую очередь производится списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору, в том числе по контракту, а также по выплате вознаграждений по авторскому праву.
-в третью очередь производится списание по платежным документам, предусматривающим платежи в бюджетные фонды. Предприятия обязаны при получении средств на выплату заработной платы перечислять подоходный и социальный налог в бюджет;
-в четвертую очередь производится списание по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворения других денежных требований;
-в пятую очередь производится списание по другим платежным документам в порядке календарной очередности.
Списание средств со счета по требованиям, относящимся к одной очереди, производится в порядке календарной очередности поступления документов. В случае полного отсутствия денежных средств на счете клиента учет и контроль за исполнением требований к его счету возлагается на самого клиента. Для этого банк передает клиенту исполнительные документы под роспись в специальной книге, в которой регистрируется факт передачи документов клиенту. Одновременно банк письменно уведомляет получателя средств о передаче исполнительных документов плательщику в связи с отсутствием средств на счете. Владелец счета в случае поступления средств на его расчетный счет обязан через день после получения выписки со счета представить в обслуживающий банк для исполнения не исполненные требования-поручения в выше указанном порядке. В случае потери связи с клиентом и закрытия расчетного счета в связи с не проведением операций по счету, банк все документы с указанием причин неисполнения возвращает получателю
3. Устанавливаются следующие основные формы безналичных расчетов:
- платежные поручения (сводные платежные поручения);
- чеки;
- аккредитивы;
- пластиковые карточки;
- мемориальные ордера (только для банков и небанковских кредитных учреждений).
Формы расчетов между плательщиком и получателем средств определяются договором (соглашением).
Перечисленные документы оплачиваются в порядке очередности к расчетному счету клиента, вытекающих из содержания операции, но без права плательщика отказаться от оплаты. При отсутствии средств на счете плательщика, данные платежные документы, относящиеся к третьей группе очередности, могут передаваться плательщику в порядке, установленном в пункте 2.
4. Допускается использование банками, в качестве одной из форм безналичных расчетов, мемориальных ордеров (приложение №1).
5. Взаимные претензии по расчетам между плательщиком и получателем средств рассматриваются сторонами в установленном порядке без участия банковских учреждений.
Претензии, связанные с осуществлением расчетных операций, направляются клиентом в обслуживающий его банк.
6. За нарушение правил совершения расчетных операций юридические и физические лица несут ответственность в соответствии с действующим законодательством.
Подача жалобы и предъявление иска не приостанавливает операции по счету.
7. В соответствии с действующим законодательством расчеты между предприятиями проводят коммерческие банки и другие небанковские финансовые организации (в дальнейшем именуются "банки"). Запрещается осуществление расчетов в счет взаиморасчетов за третьих лиц. Проведение подобных расчетов допустимо только в случае предъявления в банкплательщика официально оформленных согласий налоговых органов, контролирующих плательщиков и получателя средств, о чем должна быть сделана ссылка в расчетных документах с указанием наименования налогового органа, номера и даты выдачи разрешения.
II. Порядок оформления расчетных документов
8. Расчетные документы должны соответствовать требованиям стандартов и содержать:
а) наименование расчетного документа;
б) номер расчетного документа, число, месяц, год его выписки. Число указывается цифрами, месяц - прописью, год - цифрами. На расчетных документах, заполняемых на вычислительных машинах, допускается обозначение месяца цифрами;
в) наименование плательщика, номер его счета в банке;
г) наименование банка плательщика (головного банка), его номер;
д) наименование получателя средств, номер его счета в банке;
е) наименование банка получателя, номер банка - получателя средств;
ж) назначение платежа. Наряду с текстовым наименованием можно проставлять кодовое обозначение;
з) сумму платежа, обозначенную цифрами и прописью;
и) на первом экземпляре, остающемся в банке плательщика, и третьем (кроме чеков) экземпляре, направляемом в банк получателя - подпись уполномоченных лиц предприятия и оттиск присвоенной ей печати (образцы которых предъявлены банку) независимо от способа изготовления расчетного документа.
Допускается рациональное сокращение наименования плательщика и получателя средств, не затрудняющее работы банков и клиентов;
9. Расчетные документы по операциям, осуществляемым филиалами, представительствами, отделениями от имени юридического лица, подписываются лицами, уполномоченными этим юридическим лицом.
Расчетные документы по операциям, осуществляемым предпринимателем без образования юридического лица, принимаются к исполнению при наличии на них одной подписи, указанной в карточке с образцом подписи, без оттиска печати.
10. Расчетные документы принимаются к исполнению независимо от их суммы.
Прием документов от предприятий проводится банком в течение дня в зависимости от времени работы банка с клиентами.
При этом документы, принятые банком от предприятий в операционное время проводится им по балансу в этот же день.
11. Платежные поручения, аккредитивы, выписываются, как правило с использованием технических средств в один прием под копирку или путем размножения подлинников в количестве экземпляров, необходимом для банка и всех участвующих в расчетах сторон.
Чеки выписываются от руки чернилами или шариковой ручкой. Помарки и подчистки в расчетных документах не допускаются.
12. Списание средств со счета плательщика производится только на основании первого экземпляра расчетного документа.
III. Расчеты платежными поручениями
13. Платежное поручение, в дальнейшем именуемое "поручение", представляет собой поручение предприятия обслуживающему банку о перечислении определенной суммы со своего счета на счет указанного плательщиком лица в этом или ином банке.
14. Плательщик представляет в банк поручение на бланке установленной формы (приложение №2).
15. Поручения действительны в течение 10 дней со дня выписки (день выписки в расчет не принимается).
16. Поручения принимаются от плательщика к исполнению только при наличии средств на счете, если иное не оговорено между банком и владельцем счета.
17. При равномерных и постоянных поставках между поставщиками и покупателями расчеты между ними могут осуществляться в порядке плановых платежей на основании договоров (соглашений) с использованием в расчетах платежных поручений.
18. По договоренности сторон платежи поручениями могут быть срочными, досрочными и отсроченными, в том числе предварительно акцептованные банком плательщика.
Срочный платеж совершается в следующих вариантах:
а) авансовый платеж, то есть до отгрузки товаров;
б) после отгрузки товара, то есть путем прямого акцепта товара;
в) частичные платежи при крупных сделках.
Досрочный и отсроченный платежи могут иметь место в рамках договорных отношений без ущерба для финансового положения сторон;
г) акцептованный платеж- применяемый в отдельных случаях, с предварительным бронированием суммы платежа в банке плательщика и акцепта им платежного поручения своего клиента.
19. При авансовых платежах возврат задолженности, образовавшейся в связи с не поставкой поставщиком товаров, не выполнения исполнителем работ и услуг, производится платежными поручениями поставщика (исполнителя) со ссылкой в них на акты сверки взаимной задолженности, его номер и дату.
20. Акцептованные банком платежные поручения применяются:
а) при возврате налоговыми органами доходов бюджета через учреждения связи;
б) при расчетах за товары и услуги, в порядке перевода через учреждения связи;
в) при расчетах предприятий с учреждениями связи за переводы, осуществляемые через почту за пересылку посылок и в оплату наложенных платежей;
г) при расчетах с транспортными организациями за перевозки грузов, перевозки пассажиров и их багажа.
Платежные поручения акцептуются банком при условии депонирования суммы поручения на счете №22802 "Денежные переводы к оплате - национальная валюта".
Плательщик, желающий произвести расчеты с предварительным банковским акцептом, представляет в обслуживающее его учреждение банка платежное поручение в трех экземплярах, первые два из которых должны быть оформлены двумя подписями и оттиском печати согласно имеющихся в банке образцов.
После проверке правильности оформления и возможности исполнения платежного поручения, сумма его списывается со счета плательщика и депонируется на счете №22802. Первый экземпляр платежного поручения скрепляется оттиском круглой печати банка и выдается доверенному лицу плательщика, образец подписи которого учинен в тексте поручения, под его расписку на втором экземпляре, остающемся в документах дня банка.
Операции с платежными поручениями, акцептованными банком, подлежат дополнительному предварительному контролю (с подписью в поручении) со стороны главного бухгалтера банка либо его заместителя.
Банки не несут ответственности за подложную надпись клиентапредприятия на акцептованном платежном поручении.
Принятые от перевододателей акцептованные платежные поручения, учреждения связи, транспортные и другие организации сдают их в обслуживающие учреждения банков при надлежаще оформленном реестре установленной формы. При приеме акцептованных платежных поручений банк должен следить за наличием на обороте поручений штампа предприятия, принявшего поручение в оплату, с указанием даты их приема.
При непредставлении акцептованного платежного поручения к оплате в течении одного месяца со дня его акцепта, сумма этого поручения перечисляется со счета №22802 "Денежные переводы к оплате - национальная валюта" на балансовый счет №26202 "Счета к оплате - национальная валюта".
21. Предприятия могут осуществлять расчеты в порядке перевода средств через учреждения связи без ограничения суммой по переводам:
а) на имя отдельных граждан причитающихся лично им средств (пенсии, алименты, заработная плата, командировочные расходы, авторский гонорар и пр.);
б) предприятиям на расходы по заработной плате и приравненных к ним платежей, по организованному набору рабочих, по заготовке сельскохозяйственной продукции, в местах, где нет банков;
в) наличных сумм торговой выручки, налогов и других средств, для зачисления на счета в банках.
В бланках переводов на имя предприятий перевододатель обязан указать наименование переводополучателя, номер его счета, а также наименование и номер банка, в котором ведется этот счет.
Сумма почтовых сборов по переводам включается в общую сумму акцептованного платежного поручения. Банки принимают для акцепта поручения, выписанные на ближайшие учреждения связи, которые имеют счет по переводным операциям в банке. Банк передает соответствующему предприятию связи образцы подписей должностных лиц и оттиска круглой печати банка, которым оформляется акцепт платежного поручения.
Для расчетов с учреждениями связи, за совершаемые через них денежные переводы, организация представляет в банк платежное поручение на бланке установленного образца. В реквизите бланка платежного поручения - "Получатель" помещается текст следующего содержания:
"Для расчетов с ____________________________________________ с выдачей (наименование предприятия связи)
акцептованного платежного поручения- _________________________________ (Ф.И.О. представителя)
образец подписи которого ____________________________ удостоверяется."
Остальные реквизиты бланка платежного поручения оформляются в общеустановленном порядке.
Учреждения связи оплачивают поступившие переводы, адресованные предприятиям в безналичном порядке платежными поручениями (сводными платежными поручениями), составленными в пяти экземплярах, на общую сумму всех переводов по каждому получателю. На оборотной стороне всех экземпляров поручений, относящихся к перечислению выручки на счета торговых организаций, учреждения связи обязаны указать наименование торговых точек, сдавших наличные деньги и сумму выручки по каждому из них.
Учреждения связи сдают в банк поручения в четырех экземплярах, из которых первый экземпляр служит основанием для списания средств со счета и остается в документах дня банка, второй и третий экземпляры поручения - направляются в банк получателя средств, четвертый экземпляр возвращается учреждению связи в качестве приложения к выписке по лицевому счету.
Пятый экземпляр платежного поручения учреждения связи направляют вместе с талонами переводов непосредственно переводополучателям.
22. Предприятия связи оплачивают поступившие переводы, адресованные предприятиям, поручениями, составляемыми в четырех экземплярах на общую сумму всех переводов по каждому получателю.
На оборотной стороне всех экземпляров поручений, относящихся к перечислению выручки на счета торговых организаций, предприятия связи обязаны указать наименование торговых предприятий, сдавших наличные деньги, и суммы выручки по каждому из них.
23. Порядок осуществления расчетов сводными платежными поручениями (приложение №3) определяется Положением "Об организации межбанковских расчетов на территории Республики Таджикистан" от 24.03.2000 г. №42.
24. Банки, осуществляющие расчеты платежными поручениями с использованием системы SWIFT должны руководствоваться инструкциями по использованию этой системы, поставляемые фирмами-разработчиками. Коды, применяемые при использовании системы SWIFT и пример оформления платежного поручения в этой системе приведены в приложениях № 4, 4а, 4б.
IV. Расчеты чеками
25. Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.
В качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков.
Отзыв чека до истечения срока для его предъявления не допускается. Выдача чека не погашает денежного обязательства, во исполнение которого он выдан.
Бланки чеков являются бланками строгой отчетности.
26. Чеки используются как физическими, так и юридическими лицами, являются платежным средством и могут применяться во всех случаях, предусмотренных законами Республики Таджикистан. Не допускаются расчеты между физическими лицами.
Допускается прием чеков во вклады граждан на их лицевые счета в банках на условиях, определенных банком-эмитентом или банком-корреспондентом.
Чек имеет хождение только на территории Республики Таджикистан.
Чек должен содержать:
а) наименование чек , включенное в текст документа
б) поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму;
в) наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж;
г) указание валюты платежа;
д) указание даты и места составления чека;
е) подпись лица, выписавшего чек, - чекодателя.
Отсутствие в документе какого-либо из указанных реквизитов лишает его силы чека.
Чек, не содержащий указание места его составления, рассматривается как подписанный в месте нахождения чекодателя.
27. Покрытием чека в банке чекодателя могут быть:
- средства, депонированные чекодателем на отдельном счете;
- средства на соответствующем счете чекодателя, но не свыше суммы, гарантированной банком по согласованию с чекодателем при выдаче чеков. В этом случае банк может гарантировать чекодателю при временном отсутствии средств на его счете оплату чеков за счет средств банка. Сумма гарантии банка, в пределах которой могут быть оплачены чеки, учитывается в банке - гаранте на счете №90701 "Непогашенные гарантии выпущенные".
В зависимости от видов платежей могут применяться следующие разновидности чеков:
- расчетные чеки Национального банка Таджикистана;
- чеки Государственного сберегательного банка Республики Таджикистан;
- чеки из лимитированных чековых книжек, полученными клиентами банков.
Расчетные чеки , применяются исключительно при расчетах самих банков или их вкладчиков с предприятиями, а также финорганов по взаиморасчетам бюджета с предприятиями.
Чеки Государственного сберегательного банка Республики Таджикистан применяются исключительно в расчетах частных лиц с предприятиями за полученные товары или оказанные услуги.
Расчетные чеки и чеки Государственного сберегательного банка являются акцептованными расчетными документами банков и гарантированы в оплате.
Выданные банками подобные чеки также учитываются до предъявления их к оплате на счете №90701 "Непогашенные гарантии выпущенные". Причем расчетные чеки, выданные банками финорганам, на данном счете учету не подлежат.
Порядок хождения расчетных чеков и чеков Государственного сберегательного банка Республики Таджикистан, устанавливается банком-эмитентом, то есть банком выпускающем их в обращение и должен соответствовать настоящей Инструкции.
28. Для получения чеков предприятие представляет в банк заявление (ф.040107) в одном экземпляре (в двух экземплярах - для получения чеков, оплата которых гарантирована банком) за подписями лиц, которым предоставлено право подписывать документы для совершения операций по счету предприятия, и с оттиском его печати.
В заявлении и талоне к нему предприятиями указывается номер счета открываемого на отдельном счете №26202 "Счета к оплате - национальная валюта" и №26204 "Счета к оплате - иностранная валюта", с которого будут оплачиваться чеки.
29. В целях обеспечения платежей по чекам с депонированием средств на отдельном счете вместе с заявлением о выдаче чеков представляется платежное поручение для депонирования средств на отдельном лицевом счете чекодателя.
На этот счет зачисляется сумма средств, депонируемая с соответствующего счета.
30. Чек должен быть предъявлен к оплате в учреждение банка в течение 10 дней, не считая дня выдачи.
31. Банки Республики Таджикистан перед выдачей чеков своим клиентам (юридическим и физическим лицам) обязаны заполнить чеки, проставив на них:
а) на лицевой стороне чека:
- наименование банка и его местонахождение;
- номер банка и его корреспондентский счет;
- номер лицевого счета чекодателя;
- наименование чекодателя.
б) на оборотной стороне чека:
- предельный размер суммы, на которую может быть выписан чек цифрами и прописью, заверенный печатью и подписями должностных лиц банка;
- срок действия чека с момента выдачи до его выписки. В случае отсутствия данного реквизита до момента его выписки чек считается бессрочным.
в) на титульном листе чековой книжки:
- срок действия чековой книжки (при не заполнении -бессрочный);
- номера чеков в чековой книжке;
- наименование владельца книжки (чекодателя);
- номер лицевого счета чекодателя;
- для каких видов расчетов, предназначены чеки;
- общую сумму лимита чековой книжки(всех чеков) цифрами и прописью;
- дату выдачи чековой книжки;
- подписи уполномоченных лиц и печать банка.
Перед выдачей чека, банк обязан под расписку ознакомить лицо, получающее чеки, о порядке их заполнения, а также предупредить чекодателя об ответственности за утрату или потерю чека.
Перед выдачей чековой книжки, банк обязан оформить на клиента чековую карточку по форме указанной в приложении к настоящей Инструкции, которая составляется в одном экземпляре для банка.
32. Предприятия-чекодержатели обязаны сдать принятые в уплату чеки за отпущенные товары, оказанные услуги или выполненные работы в обслуживающий банк в следующем порядке:
а) при сдаче их через инкассаторскую службу - путем построчного проставления в соответствующих колонках на оборотной стороне препроводительной ведомости к инкассаторской сумке: номера чека, номера счета чекодателя, номера банка плательщика, суммы чека;
б) при сдаче их в банк непосредственно - по реестрам, составляемым предприятием и снабжаемый подписями уполномоченных лиц и печатью предприятия.
При приеме от чекодержателя полученных им в платеж чеков, банком проверяется правильность составления и полнота заполнения реквизитов реестра, соответствие чеков сопроводительному реестру, правильность заполнения и соблюдение сроков их действия, наличие товарного документа, подтверждающего товарность операции.
33. Банки сдают чеки в учреждения Национального банка Таджикистана для получения платежа в том случае, когда плательщиком являются другие банки, с которыми у них не установлены корреспондентские отношения или в случае, когда расчеты между филиалами банка производятся через субсчета открытые в отделениях Национального банка Таджикистана. Филиалы одного банка производят расчеты по оплаченным чекам через головные банки.
Банки, осуществляющие расчеты по прямым корреспондентским отношениям производят расчеты чеками непосредственно друг с другом, минуя отделения Национального банка Таджикистана и головные банки.
34. При расчетах через отделения Национального банка Таджикистана или головной банк коммерческого банка, банки сдают чеки в отделения Национального банка Таджикистана или головной банк коммерческого банка при реестрах установленной формы в четырех экземплярах, из которых первый и второй экземпляры вместе со сводным платежным поручением и чеками направляются в отделения Национального банка Таджикистана или головной банк коммерческого банка обслуживающие банк плательщика; третий - остается в отделении Национального банка Таджикистана или головном банке коммерческого банка, обслуживающем банк поставщика; а четвертый экземпляр выдается как расписка о приеме чеков банку поставщика.
При расчетах между банками по прямым корреспондентским отношениям реестры чеков составляются банком, обслуживающим поставщика в двух экземплярах, из которых первый экземпляр вместе со сводным платежным поручением и чеками направляются в банк обслуживающий плательщика, а второй экземпляр подшивается в документы дня.
Реестр должен содержать следующую информацию о чеке:
а) наименование банка плательщика, его номер;
б) номер счета чекодателя;
в) сумма чека;
г) номер чека.
35. Банки производят списание средств со счета чекодателя на основании поступившего при дебетовом сводном поручении из отделения Национального банка Таджикистана, коммерческого банка или банка-корреспондента реестра чеков.
36. Предприятие, принимающее в оплату чеки, обязано:
а) убедиться, что сумма чека не превышает предельной суммы, обозначенной на его оборотной стороне;
б) убедиться, что паспортные данные чекодателя соответствуют данным, указанным в чековой книжке, чеке (только для физических лиц);
в) убедиться в идентичности подписи чекодателя, поставленной в чеке в момент его заполнения;
г) убедиться в соответствии подписи проставленного в чеке, его образцу, указанному в доверенности, принимаемой получателем чека от чекодателя или, по той же доверенности - идентичности проставленных в чеке подписей уполномоченных лиц и печати чекодателя (только для юридических лиц).
37. На обороте чека, принятого в оплату за товары, или услуги, предприятие обязано проставить оттиск своего штампа и подпись ответственного (должностного) лица.
38. Чеки, принятые предприятием, не могут быть им индоссированы, то есть переданы другому лицу.
Запрещается передача чеков их владельцами поставщикам (чекодержателям) посредством передоверия права подписи, посредством проставления передаточной надписи на чеке.
39. Чеки выписываются в момент установления суммы платежа, что должно подтверждаться товарным документом (счет фактура, товарно-транспортная накладная, железнодорожная или авиаквитанция). Не допускается выписка бестоварных чеков, в порядке предварительной оплаты. Запрещается передача чековых книжек их владельцами получателям средств либо другим предприятиям в качестве залога либо гарантий платежа, а также подписание незаполненных бланков чеков.
40. Ответственность за неправильное использование чеков, за убытки, происшедшие вследствие передачи чековой книжки или отдельных чеков другому лицу, утери либо хищения, а равно вследствие злоупотреблений со стороны лиц, уполномоченных на подписание чеков, несет предприятие, которому выдана чековая книжка.
41. Убыток, происшедший от оплаты плательщиком чека, не отвечающего требованиям п.36., несет предприятие, принявшее чек в качестве платежного средства.
42. В тех случаях, когда при полном использовании всех чеков сумма депонированных средств окажется неиспользованной, предприятию по его заявлению могут быть выданы чеки на сумму неиспользованных средств. В случае отказа предприятия в получении новых чеков предприятие представляет банку поручение для перечисления неиспользованной суммы депонированных средств на тот счет, с которого эти средства депонировались.
43. В случае утери чеков, предприятие представляет выдавшему чеки учреждению банка заявление с указанием номеров неиспользованных чеков, о которых банк-эмитент сообщает в Национальный банк Таджикистана - для подготовки перечня чеков, объявленных недействительными. Расходы по изданию таких перечней и их рассылке несут банки-эмитенты, которым предоставлено право в обоснованных случаях возмещать их за счет виновного в утере чеков предприятия.
V. Расчеты аккредитивами
44. Аккредитив представляет собой условное денежное обязательство банка, выдаваемое им по поручению клиента в пользу его контрагента по договору, по которому банк, открывший аккредитив (банк-эмитент), может произвести поставщику платеж или предоставить другому банку производить такие платежи при условии представления им документов, предусмотренных в аккредитиве и при выполнении других условий аккредитива.
45. Если банк, выставивший аккредитив (банк-эмитент), по поручению плательщика (покупателя) переводит средства в другой банк - банк поставщика, то для осуществления платежа при выполнении всех условий, предусмотренных в аккредитиве, в банке поставщика открывается отдельный балансовый счет №24204 "Кассовые аккредитивы - национальная валюта".
Для учета поступивших в учреждение банка аккредитивов, в банке плательщика открывается счет N 90115 "Гарантийные аккредитивы внутренние".
Исполнение аккредитива в этом случае, то есть выплаты по нему, производятся непосредственно банком, обслуживающим поставщика, после отгрузки товара.
46. Могут открываться следующие виды аккредитивов:
-покрытые (депонированные) или непокрытые (гарантированные);
-отзывные или безотзывные.
47. Покрытыми (депонированными) считаются аккредитивы: при открытии, которых банк-эмитент перечисляет собственные средства плательщика или представленный ему кредит в распоряжение банка поставщика (исполняющий банк) на отдельный счет №24202 "Кассовые аккредитивы - национальная валюта".
При установлении между банками прямых корреспондентских отношений, непокрытый (гарантированный) аккредитив может открываться в исполняющем банке путем представления ему права списать всю сумму аккредитива с ведущегося у него счета банка-эмитента.
Ходатайства предприятия о выставлении непокрытого (гарантированного) аккредитива приходуются банком-эмитентом на счете №90701 "Непогашенные гарантии выпущенные".
48. Каждый аккредитив должен ясно указывать, является ли он отзывным или безотзывным. При отсутствии такого указания аккредитив является отзывным.
Отзывной аккредитив может быть изменен или аннулирован банкомэмитентом без предварительного согласования с поставщиком (например, в случае несоблюдения условий, предусмотренных договором, досрочного отказа банка-эмитента гарантировать платежи по аккредитиву). Все распоряжения об изменении условий отзывного аккредитива плательщик может давать поставщику только через банк-эмитент, который извещает банк поставщика (исполняющий банк), а последний - поставщика. Однако, исполняющий банк обязан оплатить документы, соответствующие условиям аккредитива, выставленные поставщиком и принятые банком поставщика до получения последними уведомления об изменении или аннулировании аккредитива.
Безотзывной аккредитив представляет собой твердое обязательство банкаэмитента, подтвержденное исполняющим банком в дополнение к обязательству банка-эмитента, осуществлять выплаты по аккредитиву при выполнении всех его условий. Безотзывной аккредитив не может быть изменен или аннулирован без согласия поставщика, в пользу которого он открыт.
Поставщик может досрочно отказаться от использования аккредитива, если это предусмотрено условиями аккредитива.
49. Аккредитив должен быть предназначен для расчетов только с одним поставщиком.
50. Срок действия и порядок расчетов по аккредитиву устанавливаются в договоре между плательщиком и поставщиком.
Договор должен содержать:
- наименование банка-эмитента;
- вид аккредитива и способ его исполнения;
- способ извещения поставщика об открытии аккредитива;
- полный перечень и точную характеристику документов, представляемых поставщиком для получения средств по аккредитиву;
- сроки представления документов после отгрузки товаров, требования к их оформлению. Другие необходимые документы и условия.
Открытие банком-эмитентом гарантированных аккредитивов осуществляется по договоренности с покупателем и в соответствии с условиями корреспондентских отношений с другим банком. Исполнение таких аккредитивов банком поставщика осуществляется в общеустановленном порядке.
51. Для открытия аккредитива плательщик представляет обслуживающему банку (банку-эмитенту) заявление на соответствующем бланке (пример приведен в приложении № 5), в котором плательщик обязан указать:
- номер договора, по которому открывается аккредитив;
- срок действия аккредитива (число и месяц закрытия аккредитива);
- наименование поставщика;
- наименование банка, исполняющего аккредитив;
- место исполнения аккредитива;
- полное и точное наименование документов, против которых производятся выплаты по аккредитиву, срок их представления и порядок оформления (полный развернутый перечень может указываться в приложении к заявлению);
- вид аккредитива с указанием по нему необходимых данных;
- для отгрузки каких товаров (оказания услуг) открывается аккредитив, срок отгрузки (оказания услуг); сумма аккредитива.
52. Заявление об открытии аккредитива представляется в количестве экземпляров, необходимых банку плательщика для выполнения условий аккредитива.
На основании заявления на открытие аккредитива банк исполнитель сообщает банку - корреспонденту об открытии аккредитива (пример сообщения приведен в приложении № 6).
53. Для получения средств по аккредитиву поставщик, отгрузив товары, представляет реестр счетов, отгрузочные и другие, предусмотренные условиями аккредитива, документы в обслуживающее учреждение банка.
Документы, подтверждающие выплаты по аккредитиву должны быть представлены поставщиком банку до истечения срока аккредитива и подтверждать выполнение всех условий аккредитива. При нарушении хотя бы одного из этих условий, выплаты по аккредитиву не производятся.
54. При выплате по аккредитиву банк поставщика (исполняющий (авизующий) банк) обязан проверить соблюдение поставщиком всех условий аккредитива, а также правильность оформления реестра счетов, соответствие подписей и печати поставщика на нем заявленным образцам.
Если условиями аккредитива предусмотрен акцепт уполномоченного покупателя, то проверяется наличие акцептной подписи и соответствие подписи уполномоченного представленному образцу.
Не принимаются к оплате реестры счетов без указания в них даты отгрузки, номеров товарно-транспортных документов, номеров почтовых квитанций при отправке товара через предприятие связи, номеров или дат приемо-сдаточных документов и вида транспорта, которым отправлен груз при приеме товара представителем покупателя на месте у поставщика.
Реестр счетов представляется поставщиком банку в трех экземплярах, из которых первый экземпляр используется в качестве мемориального ордера, третий выдается поставщику в качестве расписки в приеме реестра счетов, а второй с приложением товарно-транспортных документов и отметкой банка отсылается банку- эмитенту для вручения плательщику и одновременного отражения по счету "Гарантийные аккредитивы внутренние".
Выплата с аккредитива наличными деньгами не допускается.
Банки не несут ответственность за последствия задержки или утери в пути каких либо документов.
55. Если условиями аккредитива предусмотрен акцепт уполномоченного покупателя, то указанные лица обязаны представить исполняющему банку:
- паспорт или другой заменяющий его документ;
- образец своей подписи, если таковой в банке не имеется (заполняется в банке на карточке образцов подписей);
- командировочное удостоверение или доверенность, выданные организацией, открывшей аккредитив.
На реестрах счетов или на товарно-транспортных документах, акцептованных для оплаты за счет аккредитива, уполномоченный делает следующую надпись:
"Акцептован за счет аккредитива от________________________ № _________ (дата)
уполномоченным _______________________________________________________ (наименование организации получателя)
Подпись _______________________
"___"_____________ 200__ г.
56. Закрытие аккредитива в банке поставщика производится:
а) по истечении срока аккредитива. О закрытии аккредитива исполняющий банк уведомляет банк-эмитент;
б) по заявлению поставщика об отказе дальнейшего использования аккредитива до истечения срока на основании надписи поставщика об отказе от дальнейшего использования аккредитива, сделанной на реестре счетов банку-эмитенту посылается уведомление исполняющим банком.
Неиспользованная сумма перечисляется банку плательщика по его указанию на счет, с которого депонировались средства;
в) по заявлению покупателя об отзыве аккредитива полностью или частично аккредитив закрывается или уменьшается в день получения сообщения от банка-эмитента, но не более суммы остатка на счете "Кассовые аккредитивы - национальная валюта". О закрытии аккредитива посылается уведомление банку-эмитенту.
57. Все претензии к поставщику, кроме возникших по вине банка, рассматриваются сторонами без участия банка.
VI. Расчеты банковскими пластиковыми карточками
58. Банковские пластиковые карточки являются электронным платежным инструментом, требующим использование персонального идентификационного кода и других средств удостоверения прав и позволяющим его владельцу осуществлять доступ к его денежным средствам, хранящимся в учреждении банка, посредством которого производится платеж получателю средств или снятие наличных денег со счета.
Эмитентами банковских пластиковых карточек на территории Республики Таджикистан могут являться банки и другие кредитные учреждения имеющие лицензию Национального банка Таджикистана.
59. Бaнкoвcкиe кapтoчки дeлятcя, нa кpeдитныe, дeбeтoвыe и внyтpибaнкoвcкиe cпeциaльныe.
60. Клиeнт бaнкa, пoльзyющийcя кpeдитнoй кapтoчкoй, имeeт вoзмoжнocть пoлyчeния y бaнкa oгpaничeннoгo кpeдитa в cлyчae oплaты кapтoчкoй тoвapoв или ycлyг, cтoимocть кoтopыx пpeвышaeт ocтaтoк нa eгo бaнкoвcкoм cчeтe.
Bыдaнный клиeнтy кpeдит пoгaшaeтcя зaтeм пyтeм cпиcaния co cтpaxoвoгo дeпoзитa, либo ecли клиeнт зaтeм кoмпeнcиpyeт бaнкy pacxoды из coбcтвeнныx cбepeжeний нaличными либo c дpyгoгo cчeтa.
Дeбeтoвыe кapтoчки пoзвoляют клиeнтy бaнкa пoлyчaть нaличныe в бaнкoмaтax и oплaчивaть cвoи пoкyпки тoлькo в пpeдeлax имeющeйcя нa eгo cпeциaльнoм кapточном cчeтe cyммы.
Bнyтpибaнкoвcкиe cпeциaльныe кapтoчки cлyжaт для пpeдocтaвлeния клиeнтaм бaнкoв дoпoлнитeльныx cпeциaльныx ycлyг, тaкиx, кaк пoлyчeниe пpoцeнтoв пo дeпoзитaм чepeз бaнкoмaты бaнкa и пp. Кaк пpaвилo, пpи этoм paбoтoй c выдaнными внyтpибaнкoвcкими кapтoчкaми зaнимaeтcя либo caм бaнк, либo oн и бaнки-eгo пapтнepы. Bнyтpибaнкoвcкиe cпeциaльныe кapтoчки не являются мeждyнapoдными.
Как кредитные, так и дебетовые карточки могут быть индивидуальными и корпоративными. Индивидуальные карточки только физическим лицам, корпоративные - только организациям. Корпоративная карточка привязана к счету компании и может быть оформлена только на сотрудника организации.
Такая карточка может быть лимитирована организацией и тогда владельцу карточки устанавливается лимит использования денежных средств со счета организации. Если лимит не установлен, владелец карточки может распоряжаться всей суммой находящейся на счету организации.
61. Bce бaнкoвcкиe кapтoчки должны быть зaщищены oт нecaнкциoниpoвaннoгo дocтyпa к cчeтy oблaдaтeля кapтoчки пpи пoмoщи пepcoнaльнoгo идeнтификaциoннoгo кода (тaк нaзывaeмoгo РIN-кода). На лицевой стороне пластиковой карточке должны быть проставлены логотип и голограмма платежной системы, номер карточки, срок действия карточки, имя и фамилия держателя карточки, название банка-эмитента.
62. Отношения между держателем кредитной пластиковой карточки и банком эмитентом регулируются договором на обслуживание карточного счета. Примерный перечень условий, которые должен включать в себя договор, заключаемый между эмитентом и держателем:
- технические требования по отношению к использованию коммуникационного оборудования держателя, способ его использования, применяемые финансовые ограничения;
- обязательства держателя по обеспечению сохранности пластиковой карточки и тайны персонального идентификационного кода;
- обязательства эмитента по нормированию времени, в течении которого дебетуется или кредитуется счет держателя, ответственность за неисполнение по операциям, совершенным держателем и за допущенные ошибки при ведении счета держателя;
- перечень всех сборов и комиссионных вознаграждений, уплачиваемых держателем эмитенту, применимую процентную ставку и способ ее определения, информация о базовом обменном курсе, который используется для конвертации;
- порядок расторжения договора и рассмотрения споров, возникающих по договору и др.
VII. Банковская гарантия
63. Банковская гарантия представляет собой письменное обязательство, выданное банком, иной кредитной организацией или страховой организацией (гарантом) по просьбе клиента (принципала) в пользу кредитора принципала (бенефициара), на основании которого гарант обязуется уплатить бенефициару в соответствии с условиями выдаваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.
64. Все банковские гарантии должны содержать следующие данные:
- доверитель;
- бенефициар;
- гарант;
- лежащая в основе выдачи банковской гарантии сделка;
- максимальная сумма и валюта, в которой она выплачивается;
- срок платежа и/или событие, обусловливающее срок платежа по банковской гарантии;
- условия предъявления платежного требования;
- возможное урегулирование сокращения гарантийной суммы.
65. При выпуске банковской гарантии необходимо указывать наивысшую сумму гарантии (включая капитал, проценты, накладные расходы и т.д.).
66. Все банковские гарантии являются безотзывными, если не указано иное.
67. Банковская гарантия вступает в силу с даты ее выдачи, если ее условия четко не оговаривают, что она начинает действовать с более позднего момента времени или в зависимости от наступления условий, которые указаны в банковской гарантии и могут быть определены гарантом на основе упомянутых в ней документов.
68. Банковская гарантия может иметь четкий порядок ее уменьшения на определенные или определяемые суммы в определенные даты или по предъявлении гарантом определенных для этого в банковской гарантии документов.
69. Могут выдаваться следующие основные виды банковских гарантий:
- гарантия предложения;
- гарантия исполнения;
- гарантия предоплаты;
- гарантия платежа;
- кредитная гарантия.
Гарантия предложения (приложение № 7) предназначена для предотвращения случаев, когда предприятие подает предложения, однако не принимает сделанный ему в ответ на это заказ, поскольку за это время оно утратило интерес к сделке.
Срок действия гарантии предложения от 3 до 6 месяцев. Сумма гарантии предложения должна составлять 1-5 % цены предложения.
Гарантия предложения может быть использована, если давший предложение:
- снимает предложение до истечения срока действия гарантии;
- не готов принять заказ (т.е. подписать договор купли-продажи или порядка на выполнение работ или услуг);
- не может или не хочет дать требуемую гарантию исполнения.
Гарантия исполнения (приложение № 8) является обеспечением того, чтобы поставка или услуга была произведена согласно условий договора и своевременно. Однако гарантирующий банк ни в коем случае не обязан заботиться о надлежащем осуществлении поставки.
Срок действия гарантии исполнения составляет в среднем 2 года. Сумма гарантии исполнения должна составлять 10 % от договорной суммы.
Целью гарантия предоплаты (приложение № 9) является применение авансового платежа для того, чтобы дать поставщику средства на закупку материалов и деталей, доставить машины на место производства, нанять персонал или проделать иную подготовительную работу.
Гарантия предоплаты прекращает действовать с поставкой предмета договора.
Срок действия составляет от 6 месяцев до 1 года. Сумма гарантии предоплаты как правило соответствует сумме авансового платежа, однако сумма гарантии уменьшается в той мере, в какой продвигаются работы или осуществляется поставка.
Гарантия платежа (приложение № 10) представляет собой твердое обязательство гаранта произвести платеж после выполнения бенефициаром определенных работ или услуг.
Кредитная гарантия (приложение № 11) используется при предоставлении кредитных линий, овердрафтов.
70. Банковские гарантии регулируются Гражданским кодексом Республики Таджикистан.
VIII. Расчеты инкассовыми поручениями
71. При расчетах инкассовыми поручениями клиент направляет своему банку (банку - эмитенту) поручение об осуществлении за счет клиента получения платежа от плательщика,
72. Банк - эмитент, получивший инкассовое поручение, вправе привлекать для его выполнения иной банк (исполняющий банк).
73. При отсутствии какого-либо документа или несоответствии документов по внешним признакам инкассовому поручению исполняющий банк обязан немедленно известить об этом лицо, от которого было получено инкассовое поручение, В случае не устранения указанных недостатков банк вправе возвратить документы без исполнения.
74. Документы представляются плательщику в той форме, в которой они получены, за исключением отметок и надписей банков, необходимых для оформления инкассовой операции.
75. Если документы подлежат оплате по предъявлении, исполняющий банк должен сделать представление к платежу немедленно по получении инкассового поручения.
Если документы подлежат оплате в иной срок, исполняющий банк должен для получения акцепта плательщика представить документы к акцепту немедленно по получении инкассового поручения, а требование платежа должно быть сделано не позднее дня наступления указанного в документе срока платежа.
76. Частичные платежи могут быть приняты при наличии специального разрешения в инкассовом поручении.
77. Полученные (инкассированные) суммы должны быть эмитенту, который обязан зачислить эти суммы на счет клиента. Исполняющий банк вправе удержать из инкассированных сумм причитающиеся ему вознаграждение и возмещение расходов.
78. Если платеж и (или) акцепт не были получены, исполняющий банк обязан немедленно известить банк-эмитент об отказе от платежа или о причинах отказа.
Банк - эмитент обязан немедленно сообщить об этом клиенту, запросив у него указания относительно дальнейших действий.
79. При неполучении указаний о дальнейших действиях в течении 5ти дней, а при его отсутствии в течении установленного срока исполняющий банк вправе возвратить документы банку, от которого было получено инкассовое поручение
+------------------------------------------------------------------+
¦МЕМОРИАЛЬНЫЙ ОРДЕР № ¦ ¦ ____________________________ ¦
¦ ¦ ¦ (дата) ¦
¦------------------------------------------------------------------¦
¦Сумма ¦ ¦
¦прописью ¦ ¦
+------------------------------------------------------------------¦
¦ИНН ¦Сумма ¦ ¦ ¦
+----------------+----------------+---------------+----------------¦
¦Плательщик ¦Сч. № ¦ ¦ ¦
+----------------+----------------+---------------+----------------¦
¦ ¦БИК ¦ ¦ ¦
+----------------+----------------+---------------+----------------¦
¦Банк плательщика¦Сч. № ¦ ¦ ¦
+----------------+----------------+---------------+----------------¦
¦ ¦БИК ¦ ¦ ¦
+----------------+----------------+---------------+----------------¦
¦Банк получателя ¦Сч. № ¦ ¦ ¦
+----------------+----------------+---------------+----------------¦
¦ИНН ¦Сч. № ¦ ¦ ¦
+----------------+----------------+---------------+----------------¦
¦ ¦Шифр док. ¦ ¦Срок плат. ¦
+----------------+----------------+---------------+----------------¦
¦ ¦Наз.пл. ¦ ¦Очер.плат. ¦
+----------------+----------------+---------------+----------------¦
¦Получатель ¦Код ¦ ¦Рез.поле ¦
+------------------------------------------------------------------+
На значение платежа
Подписи
Приложение №2
+------------------------------------------------------------------+
¦Поступ. в банк плат. ¦ ¦ ¦
+------------------------------------------------------------------+
ПЛАТЕЖНОЕ ПОРУЧЕНИЕ № ___________ ___________________
(дата) (Вид платежа)
+------------------------------------------------------------------+
¦Суммапрописью¦ ¦
+------------------------------------------------------------------¦
¦ИНН ¦Сумма ¦ ¦ ¦ ¦
+----------------+---------+-----------+-------------+-------------¦
¦Плательщик ¦Сч. № ¦ ¦ ¦ ¦
+----------------+---------+-----------+-------------+-------------¦
¦ ¦БИК ¦ ¦ ¦ ¦
+----------------+---------+-----------+-------------+-------------¦
¦Банк плательщика¦Сч. № ¦ ¦ ¦ ¦
+----------------+---------+-----------+-------------+-------------¦
¦ ¦БИК ¦ ¦ ¦ ¦
+----------------+---------+-----------+-------------+-------------¦
¦Банк получателя ¦Сч. № ¦ ¦ ¦ ¦
+----------------+---------+-----------+-------------+-------------¦
¦ИНН ¦Сч. № ¦ ¦ ¦ ¦
+----------------+---------+-----------+-------------+-------------¦
¦ ¦Вид.оп. ¦ ¦Срок плат. ¦ ¦
+----------------+---------+-----------+-------------+-------------¦
¦ ¦Наз.пл. ¦ ¦Очер.плат. ¦ ¦
+----------------+---------+-----------+-------------+-------------¦
¦Получатель ¦Код ¦ ¦Рез.поле ¦ ¦
+------------------------------------------------------------------+
Наименование товара, выполненных работ, оказанных услуг, № №, да-
ты и суммы товарных документов, договоров, способ отправления, дата
отгрузки, № № трансп. документов, грузоотправитель и ст. Отпр., грузо-
получатель и ст. Назначения, НДС
Дата отсылки (вручения) плательщику
предусмотренных договором документов
______________________________________________________________________
Подписи Отметки банка получателя
________________________________
М.П.
________________________________
Приложение №3
+------------------------------------------------------------------+
¦СВОДНОЕПЛАТЕЖНОЕ ¦ (Дата) ¦ (Вид платежа) ¦ ¦
¦ПОРУЧЕНИЕ №____ ¦ ¦ ¦ ¦
¦------------------------------------------------------------------¦
¦Суммапрописью¦ ¦
+------------------------------------------------------------------¦
¦ИНН ¦Сумма ¦ ¦ ¦ ¦
+----------------+---------+-----------+-------------+-------------¦
¦Плательщик ¦Сч. № ¦ ¦ ¦ ¦
+----------------+---------+-----------+-------------+-------------¦
¦ ¦БИК ¦ ¦ ¦ ¦
+----------------+---------+-----------+-------------+-------------¦
¦Банк плательщика¦Сч. № ¦ ¦ ¦ ¦
+----------------+---------+-----------+-------------+-------------¦
¦ ¦БИК ¦ ¦ ¦ ¦
+----------------+---------+-----------+-------------+-------------¦
¦Банк получателя ¦Сч. № ¦ ¦ ¦ ¦
+----------------+---------+-----------+-------------+-------------¦
¦ИНН ¦Сч. № ¦ ¦ ¦ ¦
+----------------+---------+-----------+-------------+-------------¦
¦ ¦Вид.оп. ¦ ¦Срок плат. ¦ ¦
+----------------+---------+-----------+-------------+-------------¦
¦ ¦Наз.пл. ¦ ¦Очер.плат. ¦ ¦
+----------------+---------+-----------+-------------+-------------¦
¦Получатель ¦Код ¦ ¦Рез.поле ¦ ¦
+------------------------------------------------------------------+
Назначение платежа, наименование товара, выполненных работ, ока-
занных услуг, № №, даты и суммы товарных документов, договоров, НДС
______________________________________________________________________
Подписи Отметки банка
________________________________
М.П.
________________________________
Приложение №4
Описание значений строк и полей в документах SWIFT
При обмене финансовыми сообщениями посредством SWIFT используются
специально принятые формы, называемые типами сообщений. Типы сообщений
обьединяются в соответствующие категории.
Типам сообщений, относящимся к категории 1 - 9, присвоены трехз-
начные цифровые коды, причем первая цифра соответствует категории опе-
рации, вторая цифра - код сообщения. Если вторая цифра равна 9, то это
указывает на особый характер сообщения в каждой из категорий. Третья
цифра определяет характер сообщения:
0 - уведомления;
2 - требования об анулировании;
5 - запросы;
6 - ответы.
Ниже приведена Таблица 1 Категорий и типов сообщений.
Категории и типы сообщений.
+------------------------------------------------------------------+
¦ Категория ¦ Код сообщения ¦ Тип сообщения ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ 0 ¦Системные ¦ ¦
¦ ¦сообщения ¦ ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ 1 ¦Клиентские ¦ ¦
¦ ¦переводы и ¦ ¦
¦ ¦чеки ¦ ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 0 ¦Клиентские переводы ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 1 ¦Чековое извещение ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ 2 ¦Переводы ¦ ¦
¦ ¦финансовых ¦ ¦
¦ ¦организаций ¦ ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 0 ¦Банковский перевод ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 1 ¦Уведомление о приеме ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ 3 ¦Валютные ¦ ¦
¦ ¦операции ¦ ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 0 ¦Валютный обмен и валютный опцион ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 2 ¦Фиксированные ссудные и депозитные ¦
¦ ¦ ¦сделки ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 3 ¦Ссудно-депозитная сделка, ¦
¦ ¦ ¦предусматривающая уведомление или ¦
¦ ¦ ¦требование ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 4 ¦Соглашение о будущих процентных ¦
¦ ¦ ¦ставках ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 5 ¦Процентные платежи по ссудно- ¦
¦ ¦ ¦депозитной сделке ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 6 ¦Обмен процентными платежами ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ 4 ¦Инкассо и ¦ ¦
¦ ¦документы по ¦ ¦
¦ ¦наличным ¦ ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 0 ¦Извещение об оплате ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 1 ¦Подтверждение ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 2 ¦Запрос ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 3 ¦Изменение инструкций ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 5 ¦Документы по наличным ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ 5 ¦Ценные бумаги ¦ ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 0 ¦Поручение на покупку ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 1 ¦Извещение/подтверждение покупки и ¦
¦ ¦ ¦продажи ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 2 ¦Инструкции по движению кредитов и ¦
¦ ¦ ¦ценных бумаг ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 3 ¦Подтверждение движения ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 5 ¦Корпоративные действия, подтвержде- ¦
¦ ¦ ¦ния, претензии ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 6 ¦Корпоративные события ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 7 ¦Бюллетень и управление инвестициями ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 8 ¦Специальные сообщения ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ 6 ¦Драгоценные ¦ ¦
¦ ¦металлы и ¦ ¦
¦ ¦синдикаты ¦ ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 0 ¦Драгоценные металлы ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 4 ¦Синдикаты ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ 7 ¦Документарные ¦ ¦
¦ ¦аккредитивы и ¦ ¦
¦ ¦гарантии ¦ ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 0 ¦Эмиссия (заем, предпоручение и ¦
¦ ¦ ¦дополнение, изменение документарного¦
¦ ¦ ¦аккредитива) ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 1 ¦Авизование документарного аккреди- ¦
¦ ¦ ¦тива третьего банка ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 2 ¦Переводы документарного аккредитива ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 3 ¦Подтверждения и поручения ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 4 ¦Гамбургское полномочие ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 5 ¦Поручения и полномочия ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 6 ¦Гарантии ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ 8 ¦Дорожные чеки ¦ ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 0 ¦Продажа и расчет ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 1 ¦Возмещение ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 2 ¦Управление активом ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ 9 ¦Смешанные ¦ ¦
¦ ¦сообщения ¦ ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 0 ¦Подтверждение дебетования ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 1 ¦Подтверждение кредитования ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 2 ¦Запрос балансового счета ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 3 ¦Извещения об изменении процентной ¦
¦ ¦ ¦ставки ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 4 ¦Выписка с клиентского счета ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 5 ¦Выписка ностро ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 7 ¦Выписка нетто ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 8 ¦Справка о состоянии ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ n ¦Общая группа ¦ ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 9 ¦Оплата, проценты, расходы,Запросы ¦
¦ ¦ ¦аннулирования Запросы и ответы ¦
¦ ¦ ¦Частные сообщения свободного формата¦
+------------------------------------------------------------------+
Наиболее часто используемыми категориями являются финансовые со-
общения, относящиеся к Категории 1 и Категории 2 . Категория 1 - кли-
ентские переводы и чеки. Сообщения этой категории связаны с платежами
и информацией о них, когда заказчик или бенефициар, либо оба не явля-
ются финансовыми организациями, а также - Категория 2 - переводы фи-
нансовых организаций.
В Приложении 4а приведено описание значений строк для финансовых
cообщений Категории 1 (например Мsg Type=100). Описание полей и их на-
именования для сообщений Категории 1 приведены в Таблице 2.
В Приложении 4б приведено описание значений строк для финансовых
cообщений Категории 2 (например Мsg Type=202).
Описание полей и их наименования для сообщений Категории 2 приве-
дены в Таблице 3.
Строка 1:
Format = Swift означает, что это формат Swift;
Sub-Format = Input указывает, что это уходящий от нас документ.
Строка 2:
Мsg Type = 100 Это номер типа сообщения.
Nature = Financial указывает на принадлежность к финансовому со-
общению.
Строка 3:
Sender = - означает "Отправитель".
Строка 4:
BIС (Банковский идентификационный код) Отправителя. Наш BIС -
NАTJTJ22
Строка 5:
Приводится полное наименование банка Отправителя.
Строка 6-9:
Точный адрес Отправителя.
Строка 10:
Receiver - означает "Получатель".
Строка 11:
Первые 8-11 сочетание цифр с символами - BIС Получателя
Строка 12:
Наименование банка Получателя.
Строка 13-15:
Точный адрес Получателя.
Строка 16:
Transaction ref. - означает ссылку транзакции, то есть далее бу-
дет стоять ссылочный номер документа;
Related ref. - ссылочный номер полученного до этого от этого бан-
ка сообщения.
Строка 17:
Аmount - сумма. Указывается переводимая сумма, а через запятую -
код валюты и дата валютирования.
Строка 18:
Начиная со строки 18 и до конца набран TEXT - текст сообщения.
С двух сторон двоеточием (:) ограничен индекс поля, а далее наб-
раны данные в соответствии с Наименованием поля, приведенным в Табли-
це2.
Таблице 2.
+------------------------------------------------------------------+
¦Статус¦ Индекс поля ¦ Наименование поля ¦
+------+----------------------------+------------------------------¦
¦ М ¦20 ¦Ссылочный номер документа ¦
+------+----------------------------+------------------------------¦
¦ М ¦32А ¦Дата валютирования, Код ¦
¦ ¦ ¦валюты,Сумма ¦
+------+----------------------------+------------------------------¦
¦ М ¦50 ¦Плательщик ¦
+------+----------------------------+------------------------------¦
¦ О ¦52a (где а - это А или D) ¦Финансовый институт пла- ¦
¦ ¦ ¦тельщика ¦
+------+----------------------------+------------------------------¦
¦ О ¦53a (где а - это А,B или D) ¦Корреспондент отправителя ¦
+------+----------------------------+------------------------------¦
¦ О ¦54a (где а - это А,B или D) ¦Корреспондент получателя ¦
+------+----------------------------+------------------------------¦
¦ О ¦56a ¦Банк посредник ¦
+------+----------------------------+------------------------------¦
¦ О ¦57a (А,B или D) ¦Счет института ¦
+------+----------------------------+------------------------------¦
¦ М ¦59 ¦Бенефициар ¦
+------+----------------------------+------------------------------¦
¦ О ¦70 ¦Детали платежа ¦
+------+----------------------------+------------------------------¦
¦ О ¦71А ¦Детали расходов ¦
+------+----------------------------+------------------------------¦
¦ О ¦72 ¦Информация отправителя к ¦
¦ ¦ ¦получателю ¦
+------------------------------------------------------------------+
М - обязательное поле ;
О - необязательное поле
Строка 1:
Format = Swift означает, что это фомат Swift;
Sub-Format = Input указывает, что это уходящий от нас документ.
Строка 2:
Мsg Type = 202 Это номер типа сообщения.
Первая из трех цифр означает принадлежность документа к категории
2 или "Переводы финансовых институтов";
Nature = Financial указывает на принадлежность к финансовому со-
общению.
Строка 3:
Sender = - означает "Отправитель".
Строка 4:
BIС (Банковский идентификационный код) Отправителя. Наш BIС -
NАTJTJ22
Строка 5:
Приводится полное наименование банка Отправителя.
Строка 6-9:
Точный адрес Отправителя.
Строка 10:
Receiver - означает "Получатель".
Строка 11:
Первые 8-11 сочетание цифр с символами - BIС Получателя
Строка 12:
Наименование банка Получателя.
Строка 13-15:
Точный адрес Получателя.
Строка 16:
Transaction ref. - означает ссылку транзакции, то есть далее бу-
дет стоять ссылочный номер документа;
Related ref. - ссылочный номер полученного до этого от этого бан-
ка сообщения.
Строка 17:
Аmount - сумма. Указывается переводимая сумма, а через запятую -
код валюты и дата валютирования.
Строка 18:
Начиная со строки 18 и до конца набран TEXT - текст сообщения.
С двух сторон двоеточием (:) ограничен индекс поля, а далее наб-
раны данные в соответствии с Наименованием поля, приведенным в Табли-
це1.
Таблица 3
+------------------------------------------------------------------+
¦Статус¦ Индекс поля ¦ Наименование поля ¦
+------+----------------------------+------------------------------¦
¦ М ¦20 ¦Ссылочный номер документа ¦
+------+----------------------------+------------------------------¦
¦ М ¦21 ¦Возвратная ссылка ¦
+------+----------------------------+------------------------------¦
¦ М ¦32А ¦Дата валютирования, Код ¦
¦ ¦ ¦валюты, Сумма ¦
+------+----------------------------+------------------------------¦
¦ О ¦52а (где а-это А или D) ¦Финансовый институт плательщи-¦
¦ ¦ ¦ка ¦
+------+----------------------------+------------------------------¦
¦ О ¦53a ( где а-это А,B или D) ¦Корреспондент отправителя ¦
+------+----------------------------+------------------------------¦
¦ О ¦54a ( где а-это А,B или D) ¦Корреспондент получателя ¦
+------+----------------------------+------------------------------¦
¦ О ¦56a ( где а-это А или D) ¦Банк посредник ¦
+------+----------------------------+------------------------------¦
¦ О ¦57a ( где а-это А,B или D) ¦Счет института ¦
+------+----------------------------+------------------------------¦
¦ М ¦58а ( где а-это А или D) ¦Бенефициар ¦
+------+----------------------------+------------------------------¦
¦ О ¦72 ¦Информация отправителя к ¦
¦ ¦ ¦получателю ¦
+------------------------------------------------------------------+
М - обязательное поле ;
О - необязательное поле.
Приложение №4а
РАYМENT ОRDER
1. Format = Swift Sub-Format = Input
2. Мsg Type = 100 Nature = Financial
3. Sender =
4. NАTJTJ22XXX LT : А
5. NАTIОNАL BАNК ОF TАJIКISTАN
6. 734025 DUSНАNBE
7. DUSНАNBE
8. TJ
9. TАJIКISTАN
10. Receiver =
11. СRESСНZZ80А LT : X
12. СREDIT SUISSE (FIRST BОSTОN) (НEАD ОFFIСE)
13. ZURIСН
14. СН
15. SWITZERLАND
16. Transaction ref. = 202 Related ref. =
17. Аmount = 500,03 USD Value/Date = 000209
18.Text =
:20:202
:32А:000209USD500, 03
:50: JV СОМ. BАNК Dushanbe, Tajikistan
:52А:NАTJTJ22 : 53А:/098756-03 СRESСНZZ80А
:57А:DEUTDEFF
:59: /67453218 TJSСIBRD Tajprombank Dushanbe Tajikistan
:70:Рayment in accordance with the-p/o
No.07 dd.19.01.00
exchange order 008 dd.19.01.00
:71А:BEN
:72:/BNF/in favor of Tajprombank
М. АLIМАRDОNОV
СНАIRМАN
Приложение №4б
РАYМENT ОRDER
1. Format = Swift Sub-Format = Input
2. Мsg Type = 202 Nature = Financial
3. Sender =
4. NАTJTJ22XXX LT : А
5. NАTIОNАL BАNК ОF TАJIКISTАN
6. 734025 DUSНАNBE
7. DUSНАNBE
8. TJ
9. TАJIКISTАN
10. Receiver =1
11. DEUTDEFFXXX LT : X
12. DEUTSСНE BАNК АG
13. FRАNКFURT АМ МАIN
14. DE
15. GERМАNY
16. Transaction ref. = 156 Related ref. = NОN REF
17. Аmount = 350, USD Value/Date = 000125
18. Text =
:20:156
:21:NОN REF
:32А:000125USD350,00
:52А:NАTJTJ22
:53А:/234-6524
DEUTDEFF
:57А:МEESNL2А
:58А:/048573-752
NАTJTJ22
:72:/BNF/transfer
М.АLIМАRDОNОV
СНАIRМАN
Приложения №5
ЗАЯВЛЕНИЕ НА ОТКРЫТИЕ АККРЕДИТИВА
Дата открытия: 00.00.00.
(х) безотзывный
(х) документарный
(х) подтвержденный
куда: Банк эмитент
От: Наименование организаций открывающий аккредитив
Согласно договора № _________, заключенного между Корпорацией "_______
________" и Компанией "__________" на поставку_________марки_________,
в объеме_________ по цене_________ за 1МТ.
Бенефициар: Наименование и адрес продавца
Аппликант: Наименование и адрес покупателя
Сумма:
Авизующий банк:
Платеж: Платеж должен быть представлен банку продавца по предос-
тавление предусмотренных покупателем и продавцом документов в догово-
рам:
Аккредитив исполняется путем платежа против представления доку-
ментов указанных в аккредитиве.
Условия поставки:
Сроки отгрузки:
Отгрузка из:
Частичная отгрузка: разрешена
Перегруз: разрешена
Срок действия аккредитива: 00.00.00
Объем поставки:
Общая стоимость
Качество товара: качество должно соответствовать сертификату
качества завода - производителя.
Особые условия: Все расходы и комиссионные выпускающего банка за
счет апликанта. Все расходы и комиссионные банка бенефициара за счет
бенефициара.
Указанные копии документов должны быть предоставлены банку, отк-
рывающему аккредитив.
Просим открыть аккредитив на условиях блокировки средств на нашем
счете в вашем банке.
Просим удержать комиссию корреспондента и другие расходы с нашего
счета.
Председатель
Гл. Бухгалтер
Приложения №6
Открытие аккредитива
Куда: Наименование банк-корреспондент
От: Наименование банка открывший аккредитив
Дата: 00.00.0000
Мы, "наименование банка, открывший аккредитив" настоящим инструк-
тируем Вас, " наименование банк-корреспондент", открыть следующий акк-
редитив под нашу полную ответственность.
Мы уполномочиваем Вас дебетовать наш корреспондентский счет
№_______ и кредитовать на специальный блокированный счет
Цитата
Мы "наименование банка корреспондента", настоящим открываем наш
безотзывный, переводной, подтверждений документарный аккредитив
№_______ который любезно сообщаем бенефициару без добавления вашего
подтверждения следующим образом:
Апликант: Наименование и адресов покупателя
Бенефициар: Наименование и адресов продавца
Валюта/ Сумма:
Дата/ Место истечения срока: 00.00.00г. Где и в каком городе.
Действителен у нас для платежа по предъявлению следующих докумен-
тов в соответствии с сроками и условиями данного аккредитива в наших
отделениях в (местонахождение отделения):
1. Коммерческая счет фактура
2. Дубликат ж/д накладной или таварно- транспортная накладная
3. Сертификат качества
4. Сертификат происхождения.
Аккредитив исполняется путем платежа против представления доку-
ментов указанных выше.
Объем поставки:
Частичная поставка: разрешен
Перегруз разрешен
Отгрузка из:
Заключительный день отгрузки : 00.00.00 года.
Срок представления документов: В течении 21 дней после выдачи
транспортных документов.
Особые условия: Все комиссионные/ расходы банка - эмитента за
счет заявителя, все другие комиссионные/ расходы за счет бенефициара.
Возмещение:
По получению нами документов в строгом соответствии с условиями и
сроками данного аккредитива, мы обязуемся обеспечить покрытия согласно
вашим инструкциям.
Просим отправить все документы нам по следующему адресу в одном
конверте по заказной почте;
Почтовый адрес банка корреспондента
Данный аккредитив издана в соответствии Законов Республики Таджи-
кистан и с правилами международных документарных аккредитивов издание
IСС 500 (1993 пересмотр).
Конец цитата
Председатель
Приложение № 7
Гарантия предложения
Поскольку,____________________________________________________________
(в последующем именуемый "Заявитель")
представил свою заявку________________________________________________
в последующем именуемую "Предложение",
доводит до сведения всех, что нижеподписавшийся,________________(банк)
_______________, имеющий юридический офис по адресу___________________
_______________________________, в последующем именуемый "Банк" обязан
______________________________________________________________________
(в последующем именуемый "Бенефициар")
сумму______________________________________
(прописью__________________________________)
платеж, который должен быть произведен в действительности и в точности
Бенефициару со стороны самого Банка, его преемников и правопреемников.
Условия данного обязательства следующие:
1. если Заявитель отменяет свое Предложение в течении периода ее
действительности, определенного Заявителем в форме заявки; или
2. если Заявитель, уведомленный о принятии своего Предложения Бе-
нефициаром в течении ее действительности:
(а) не сможет выполнить или откажется выполнить контрактную фор-
му, если потребуется; или
(б) не сможет выполнить или откажется обеспечить выполнение усло-
вий в соответствии с инструкциями Заявителя,
банк обязуется уплатить Бенефициару вышеуказанную сумму по полу-
чению его первого письменного требования без того, чтобы Бенефициар
обосновал свое требование, при условии, что в своем требовании Бенефи-
циар отметит, что сумма, причитающаяся Бенефициару в связи с возникно-
вением одного или обеих условий, определив при этом возникшее условие
или условия.
Данная гарантия действительна до_________________, и требования по ней
должны быть отправлены в Банк до_________________(вышеуказанная дата).
Данная гарантия должна быть возвращена Банку сразу же по истече-
нию срока действия.
Приложение №8
Гарантия исполнения
Нижеподписавшийся,_____________(банк)________________________, имеющий
юридический офис по адресу______________________________, извещенный о
заказе на_____________________________________________________________
со стороны___________________________________________________________,
в последующем именуемый "Продавец", для______________________________,
в последующем именуемый "Покупатель"
на поставку___________________________________________________________
принимая во внимание, что банковская гарантия на______________________
должна быть выпущена как обеспечение для должного выполнения Продавцом
своих обязательств по отношению к Покупателю, как указано в вышеука-
занном поручении, настоящим гарантирует Покупателю должное выполнение
Продавцом своих обязательств, исходящих из вышеуказанного поручения,
соответствующего максимально________________сумма_____________________
(прописью___________________________).
Нижеподписавшийся обязуется оплатить Покупателю по его первому
требованию, отправленному в офис нижеподписавшегося по адресу_________
_________________________________________________________, с указанием
того, что Продавец не выполнил свои обязательства, исходящие из выше-
указанного поручения, все суммы, потребованные им, но не превышающих в
целом максимальную сумму на___________________________________________
Срок данной гарантии истекает_________________________________________
Требования по этой гарантии должны быть представлены нижеподпи-
савшемуся самое позднее на дату истечения срока данной гарантии.
После истечения срока действия данная гарантия должна быть возвращена
нижеподписавшемуся.
Приложение №9
Гарантия предварительной оплаты
Нижеподписавшийся,___________________(банк)__________________________,
имеющий юридический офис по адресу___________________________________,
извещенный о соглашении/контракте между
______________________________________________________________________
в последующем именуемый "Покупатель" и
______________________________________________________________________
в последующем именуемый "Продавец"
на поставку___________________________
принимая во внимание, что Покупатель готов осуществить предварительную
оплату на сумму______________(прописью______________________________),
при условии обеспечения для возможной предварительной оплаты (частич-
но) в виде гарантии;
настоящим гарантирует путем независимого обязательства, должное
возмещение досрочной гарантии Продавцом (частично) в случае, если Про-
давец не сможет или должным образом не выполнит своих обязательств по
соглашению/контракту.
Данная гарантия предоставляется на общую сумму________________________
(прописью____________________________________________)
Следовательно, нижеподписавшийся обязуется оплатить Покупателю по его
требованию посредством заказного письма, по телексу или телеграмме,
адресованного в офис нижеподписавшегося по адресу_____________________
любую сумму максимально до общей суммы________________________________
при условии, что:
требование с заявлением Покупателя о том, что затребованная сумма
должна быть оплачена ему непосредственно или через кого-либо со сторо-
ны или от имени Продавца;
требование, сопровождаемое заявлением Покупателя о том, что пос-
тавщик не смог выполнить свои обязательства по соглашению/контракту и
что в результате этого Покупатель по условиям вышеуказанного соглаше-
ния/контракта имеет право на платеж затребованной суммы.
Требования по данной гарантии будут учитываться только в случае, если
будет без сомнения установлено, что сумма предварительного платежа,
составляющая____________________________ была получена и кредитована в
пользу Продавца на счет №___________________________________________ в
______________________________(банк)__________________________________
Данная гарантия истекает по ее возвращению нижеподписавшемуся.
Срок данной гарантии, однако точно истекает__________________, если не
будет продлен.
Требования, если они имеются, должны быть получены нижеподписавшимся
на дату истечения срока действия данной гарантии.
Данная гарантия подчиняется закону Республики Таджикистан, местом
юрисдикции является___________________________________________________
После истечения срока действия данная гарантия должна быть возвращена
нижеподписавшемуся без задержки.
Приложение №10
Гарантия платежа
нижеподписавшийся,________________(банк)_____________________, имеющий
юридический офис по адресу_____________________________, учитывая, что
______________________________________________________________________
в последующем именуе мый "Покупатель" и
______________________________________________________________________
в последующем именуемый "Продавец",
заключили соглашение/контракт на поставку_____________________________
и что Продавцу требуется гарантия, покрывающая платежные обязательства
Покупателя по вышеуказанному соглашению/контракту; и что нижеподписав-
шийся готов выпустить такую гарантию;
настоящим гарантирует Продавцу должное выполнение Покупателем своих
обязательств по отношению к Продавцу по вышеуказанному соглашению/
контракту.
Данная гарантия выпускается на максимальную сумму
____________________________ (прописью______________________________).
Нижеподписавшийся обязуется оплатить Продавцу по его первому требова-
нию, отправленному в офис________________________________________любую
сумму максимально до_________________________________________в случае,
если Покупатель не сможет оплатить счет-фактуру, связанную с вышеука-
занным соглашением/контрактом.
Срок данной гарантии истекает___________________; требование, если они
имеются, должны быть получены нижеподписавшимся на эту же дату.
После истечения срока действия данная гарантия должна быть возвращена
нижеподписавшемуся без задержки.
К данной гарантии применим закон Республики Таджикистан, место
юрисдикции____________________________________________________________
Приложение № 11
Кредитная гарантия
Кому:_________________(банк, почтовый адрес)__________________________
От:___________________(банк, почтовый адрес)__________________________
мы настоящим выпускаем следующую Гарантию в Вашу пользу нижеподписав-
шийся_________________(название банка, адрес)_________________________
принимая во внимание, что
______________________________________________________________________
в последующем именуемый "Банк"
предоставляет или предоставил кредит
______________________________________________________________________
в последующем именуемый "Заемщик"
с условием, что обеспечение по должному выполнению Заемщиком его обя-
зательств в этом отношении, выпускается Гарантия
настоящим гарантирует Банку, путем независимого обязательства, должное
выполнение Заемщиком его обязательств перед Банком относительно дан-
ного кредита
Данная Гарантия выдается на максимальную сумму________________________
(прописью_____________________________) включая проценты и все расходы
Нижеподписавшийся обязуется оплатить Банку по его первому требо-
ванию, с указанием того, что Заемщик не выполнил или полностью не вы-
полнил свои обязательства по данному кредиту, все суммы максимально
до________________________
Данная гарантия незамедлительно вступает в силу и ее срок истекает
после ее возвращения нижеподписавшемуся, но срок ее действия
до________________________
Требования по данной гарантии:
1)могут быть отправлены посредством заказного письма или тестиро-
ванного телекса в офис нижеподписавшегося также с указанием номера
этой Гарантии
2)должны быть получены нижеподписавшимся самое позднее до даты истече-
ния Гарантии.
После истечения срока действия данной Гарантии, она должна быть возра-
щена нижеподписавшемуся без задержки.
Утверждено
Правлением
Национального банка Таджикистана
1 марта 2001 г., № 62
ИНСТРУКЦИЯ № 112 О безналичных расчетах в республике Таджикистан
Настоящая Инструкция "О безналичных расчетах в Республике Таджикистан" (далее Инструкция) издана в соответствии со статями 5 и 66 Закона Республики Таджикистан "О Национальном банке Таджикистана" и статьей 36 Закона Республики Таджикистан "О банках и банковской деятельности".
I. Общая часть
1.Инструкция о безналичных расчетах регламентирует общие подходы к организации расчетов и единый документооборот в банках. При многообразии форм собственности, деятельности предприятий в условиях развития товарноденежных отношений, Инструкция исходит из принципа свободы выбора предприятиями форм расчетов, закреплении их в договорах, невмешательства банка в договорные отношения предприятий. Настоящая Инструкция распространяется на юридические лица независимо от форм собственности и физические лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица.
2. Расчетные операции осуществляются банками, другими кредитными организациями с открытых у них счетов предприятий и физических лиц предпринимателей. Банк хранит денежные средства предприятий на их счетах, зачисляет поступающие на эти счета суммы, выполняет распоряжения предприятий об их перечислении, выдаче со счетов и о проведении других банковских операций, предусмотренных настоящей Инструкцией и договором.
Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения владельца счета.
Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в иных случаях установленных действующими законами Республики Таджикистан.
При наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к владельцу счета, списание этих средств с его счета осуществляется в порядке поступления распоряжений владельца счета и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом.
При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к владельцу счета требований списание денежных средств осуществляется в следующей очередности:
-в первую очередь осуществляется списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средствсо счета для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требований о взыскании алиментов;
во -вторую очередь производится списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору, в том числе по контракту, а также по выплате вознаграждений по авторскому праву.
-в третью очередь производится списание по платежным документам, предусматривающим платежи в бюджетные фонды. Предприятия обязаны при получении средств на выплату заработной платы перечислять подоходный и социальный налог в бюджет;
-в четвертую очередь производится списание по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворения других денежных требований;
-в пятую очередь производится списание по другим платежным документам в порядке календарной очередности.
Списание средств со счета по требованиям, относящимся к одной очереди, производится в порядке календарной очередности поступления документов. В случае полного отсутствия денежных средств на счете клиента учет и контроль за исполнением требований к его счету возлагается на самого клиента. Для этого банк передает клиенту исполнительные документы под роспись в специальной книге, в которой регистрируется факт передачи документов клиенту. Одновременно банк письменно уведомляет получателя средств о передаче исполнительных документов плательщику в связи с отсутствием средств на счете. Владелец счета в случае поступления средств на его расчетный счет обязан через день после получения выписки со счета представить в обслуживающий банк для исполнения не исполненные требования-поручения в выше указанном порядке. В случае потери связи с клиентом и закрытия расчетного счета в связи с не проведением операций по счету, банк все документы с указанием причин неисполнения возвращает получателю
3. Устанавливаются следующие основные формы безналичных расчетов:
- платежные поручения (сводные платежные поручения);
- чеки;
- аккредитивы;
- пластиковые карточки;
- мемориальные ордера (только для банков и небанковских кредитных учреждений).
Формы расчетов между плательщиком и получателем средств определяются договором (соглашением).
Перечисленные документы оплачиваются в порядке очередности к расчетному счету клиента, вытекающих из содержания операции, но без права плательщика отказаться от оплаты. При отсутствии средств на счете плательщика, данные платежные документы, относящиеся к третьей группе очередности, могут передаваться плательщику в порядке, установленном в пункте 2.
4. Допускается использование банками, в качестве одной из форм безналичных расчетов, мемориальных ордеров (приложение №1).
5. Взаимные претензии по расчетам между плательщиком и получателем средств рассматриваются сторонами в установленном порядке без участия банковских учреждений.
Претензии, связанные с осуществлением расчетных операций, направляются клиентом в обслуживающий его банк.
6. За нарушение правил совершения расчетных операций юридические и физические лица несут ответственность в соответствии с действующим законодательством.
Подача жалобы и предъявление иска не приостанавливает операции по счету.
7. В соответствии с действующим законодательством расчеты между предприятиями проводят коммерческие банки и другие небанковские финансовые организации (в дальнейшем именуются "банки"). Запрещается осуществление расчетов в счет взаиморасчетов за третьих лиц. Проведение подобных расчетов допустимо только в случае предъявления в банкплательщика официально оформленных согласий налоговых органов, контролирующих плательщиков и получателя средств, о чем должна быть сделана ссылка в расчетных документах с указанием наименования налогового органа, номера и даты выдачи разрешения.
II. Порядок оформления расчетных документов
8. Расчетные документы должны соответствовать требованиям стандартов и содержать:
а) наименование расчетного документа;
б) номер расчетного документа, число, месяц, год его выписки. Число указывается цифрами, месяц - прописью, год - цифрами. На расчетных документах, заполняемых на вычислительных машинах, допускается обозначение месяца цифрами;
в) наименование плательщика, номер его счета в банке;
г) наименование банка плательщика (головного банка), его номер;
д) наименование получателя средств, номер его счета в банке;
е) наименование банка получателя, номер банка - получателя средств;
ж) назначение платежа. Наряду с текстовым наименованием можно проставлять кодовое обозначение;
з) сумму платежа, обозначенную цифрами и прописью;
и) на первом экземпляре, остающемся в банке плательщика, и третьем (кроме чеков) экземпляре, направляемом в банк получателя - подпись уполномоченных лиц предприятия и оттиск присвоенной ей печати (образцы которых предъявлены банку) независимо от способа изготовления расчетного документа.
Допускается рациональное сокращение наименования плательщика и получателя средств, не затрудняющее работы банков и клиентов;
9. Расчетные документы по операциям, осуществляемым филиалами, представительствами, отделениями от имени юридического лица, подписываются лицами, уполномоченными этим юридическим лицом.
Расчетные документы по операциям, осуществляемым предпринимателем без образования юридического лица, принимаются к исполнению при наличии на них одной подписи, указанной в карточке с образцом подписи, без оттиска печати.
10. Расчетные документы принимаются к исполнению независимо от их суммы.
Прием документов от предприятий проводится банком в течение дня в зависимости от времени работы банка с клиентами.
При этом документы, принятые банком от предприятий в операционное время проводится им по балансу в этот же день.
11. Платежные поручения, аккредитивы, выписываются, как правило с использованием технических средств в один прием под копирку или путем размножения подлинников в количестве экземпляров, необходимом для банка и всех участвующих в расчетах сторон.
Чеки выписываются от руки чернилами или шариковой ручкой. Помарки и подчистки в расчетных документах не допускаются.
12. Списание средств со счета плательщика производится только на основании первого экземпляра расчетного документа.
III. Расчеты платежными поручениями
13. Платежное поручение, в дальнейшем именуемое "поручение", представляет собой поручение предприятия обслуживающему банку о перечислении определенной суммы со своего счета на счет указанного плательщиком лица в этом или ином банке.
14. Плательщик представляет в банк поручение на бланке установленной формы (приложение №2).
15. Поручения действительны в течение 10 дней со дня выписки (день выписки в расчет не принимается).
16. Поручения принимаются от плательщика к исполнению только при наличии средств на счете, если иное не оговорено между банком и владельцем счета.
17. При равномерных и постоянных поставках между поставщиками и покупателями расчеты между ними могут осуществляться в порядке плановых платежей на основании договоров (соглашений) с использованием в расчетах платежных поручений.
18. По договоренности сторон платежи поручениями могут быть срочными, досрочными и отсроченными, в том числе предварительно акцептованные банком плательщика.
Срочный платеж совершается в следующих вариантах:
а) авансовый платеж, то есть до отгрузки товаров;
б) после отгрузки товара, то есть путем прямого акцепта товара;
в) частичные платежи при крупных сделках.
Досрочный и отсроченный платежи могут иметь место в рамках договорных отношений без ущерба для финансового положения сторон;
г) акцептованный платеж- применяемый в отдельных случаях, с предварительным бронированием суммы платежа в банке плательщика и акцепта им платежного поручения своего клиента.
19. При авансовых платежах возврат задолженности, образовавшейся в связи с не поставкой поставщиком товаров, не выполнения исполнителем работ и услуг, производится платежными поручениями поставщика (исполнителя) со ссылкой в них на акты сверки взаимной задолженности, его номер и дату.
20. Акцептованные банком платежные поручения применяются:
а) при возврате налоговыми органами доходов бюджета через учреждения связи;
б) при расчетах за товары и услуги, в порядке перевода через учреждения связи;
в) при расчетах предприятий с учреждениями связи за переводы, осуществляемые через почту за пересылку посылок и в оплату наложенных платежей;
г) при расчетах с транспортными организациями за перевозки грузов, перевозки пассажиров и их багажа.
Платежные поручения акцептуются банком при условии депонирования суммы поручения на счете №22802 "Денежные переводы к оплате - национальная валюта".
Плательщик, желающий произвести расчеты с предварительным банковским акцептом, представляет в обслуживающее его учреждение банка платежное поручение в трех экземплярах, первые два из которых должны быть оформлены двумя подписями и оттиском печати согласно имеющихся в банке образцов.
После проверке правильности оформления и возможности исполнения платежного поручения, сумма его списывается со счета плательщика и депонируется на счете №22802. Первый экземпляр платежного поручения скрепляется оттиском круглой печати банка и выдается доверенному лицу плательщика, образец подписи которого учинен в тексте поручения, под его расписку на втором экземпляре, остающемся в документах дня банка.
Операции с платежными поручениями, акцептованными банком, подлежат дополнительному предварительному контролю (с подписью в поручении) со стороны главного бухгалтера банка либо его заместителя.
Банки не несут ответственности за подложную надпись клиентапредприятия на акцептованном платежном поручении.
Принятые от перевододателей акцептованные платежные поручения, учреждения связи, транспортные и другие организации сдают их в обслуживающие учреждения банков при надлежаще оформленном реестре установленной формы. При приеме акцептованных платежных поручений банк должен следить за наличием на обороте поручений штампа предприятия, принявшего поручение в оплату, с указанием даты их приема.
При непредставлении акцептованного платежного поручения к оплате в течении одного месяца со дня его акцепта, сумма этого поручения перечисляется со счета №22802 "Денежные переводы к оплате - национальная валюта" на балансовый счет №26202 "Счета к оплате - национальная валюта".
21. Предприятия могут осуществлять расчеты в порядке перевода средств через учреждения связи без ограничения суммой по переводам:
а) на имя отдельных граждан причитающихся лично им средств (пенсии, алименты, заработная плата, командировочные расходы, авторский гонорар и пр.);
б) предприятиям на расходы по заработной плате и приравненных к ним платежей, по организованному набору рабочих, по заготовке сельскохозяйственной продукции, в местах, где нет банков;
в) наличных сумм торговой выручки, налогов и других средств, для зачисления на счета в банках.
В бланках переводов на имя предприятий перевододатель обязан указать наименование переводополучателя, номер его счета, а также наименование и номер банка, в котором ведется этот счет.
Сумма почтовых сборов по переводам включается в общую сумму акцептованного платежного поручения. Банки принимают для акцепта поручения, выписанные на ближайшие учреждения связи, которые имеют счет по переводным операциям в банке. Банк передает соответствующему предприятию связи образцы подписей должностных лиц и оттиска круглой печати банка, которым оформляется акцепт платежного поручения.
Для расчетов с учреждениями связи, за совершаемые через них денежные переводы, организация представляет в банк платежное поручение на бланке установленного образца. В реквизите бланка платежного поручения - "Получатель" помещается текст следующего содержания:
"Для расчетов с ____________________________________________ с выдачей (наименование предприятия связи)
акцептованного платежного поручения- _________________________________ (Ф.И.О. представителя)
образец подписи которого ____________________________ удостоверяется."
Остальные реквизиты бланка платежного поручения оформляются в общеустановленном порядке.
Учреждения связи оплачивают поступившие переводы, адресованные предприятиям в безналичном порядке платежными поручениями (сводными платежными поручениями), составленными в пяти экземплярах, на общую сумму всех переводов по каждому получателю. На оборотной стороне всех экземпляров поручений, относящихся к перечислению выручки на счета торговых организаций, учреждения связи обязаны указать наименование торговых точек, сдавших наличные деньги и сумму выручки по каждому из них.
Учреждения связи сдают в банк поручения в четырех экземплярах, из которых первый экземпляр служит основанием для списания средств со счета и остается в документах дня банка, второй и третий экземпляры поручения - направляются в банк получателя средств, четвертый экземпляр возвращается учреждению связи в качестве приложения к выписке по лицевому счету.
Пятый экземпляр платежного поручения учреждения связи направляют вместе с талонами переводов непосредственно переводополучателям.
22. Предприятия связи оплачивают поступившие переводы, адресованные предприятиям, поручениями, составляемыми в четырех экземплярах на общую сумму всех переводов по каждому получателю.
На оборотной стороне всех экземпляров поручений, относящихся к перечислению выручки на счета торговых организаций, предприятия связи обязаны указать наименование торговых предприятий, сдавших наличные деньги, и суммы выручки по каждому из них.
23. Порядок осуществления расчетов сводными платежными поручениями (приложение №3) определяется Положением "Об организации межбанковских расчетов на территории Республики Таджикистан" от 24.03.2000 г. №42.
24. Банки, осуществляющие расчеты платежными поручениями с использованием системы SWIFT должны руководствоваться инструкциями по использованию этой системы, поставляемые фирмами-разработчиками. Коды, применяемые при использовании системы SWIFT и пример оформления платежного поручения в этой системе приведены в приложениях № 4, 4а, 4б.
IV. Расчеты чеками
25. Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.
В качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков.
Отзыв чека до истечения срока для его предъявления не допускается. Выдача чека не погашает денежного обязательства, во исполнение которого он выдан.
Бланки чеков являются бланками строгой отчетности.
26. Чеки используются как физическими, так и юридическими лицами, являются платежным средством и могут применяться во всех случаях, предусмотренных законами Республики Таджикистан. Не допускаются расчеты между физическими лицами.
Допускается прием чеков во вклады граждан на их лицевые счета в банках на условиях, определенных банком-эмитентом или банком-корреспондентом.
Чек имеет хождение только на территории Республики Таджикистан.
Чек должен содержать:
а) наименование чек , включенное в текст документа
б) поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму;
в) наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж;
г) указание валюты платежа;
д) указание даты и места составления чека;
е) подпись лица, выписавшего чек, - чекодателя.
Отсутствие в документе какого-либо из указанных реквизитов лишает его силы чека.
Чек, не содержащий указание места его составления, рассматривается как подписанный в месте нахождения чекодателя.
27. Покрытием чека в банке чекодателя могут быть:
- средства, депонированные чекодателем на отдельном счете;
- средства на соответствующем счете чекодателя, но не свыше суммы, гарантированной банком по согласованию с чекодателем при выдаче чеков. В этом случае банк может гарантировать чекодателю при временном отсутствии средств на его счете оплату чеков за счет средств банка. Сумма гарантии банка, в пределах которой могут быть оплачены чеки, учитывается в банке - гаранте на счете №90701 "Непогашенные гарантии выпущенные".
В зависимости от видов платежей могут применяться следующие разновидности чеков:
- расчетные чеки Национального банка Таджикистана;
- чеки Государственного сберегательного банка Республики Таджикистан;
- чеки из лимитированных чековых книжек, полученными клиентами банков.
Расчетные чеки , применяются исключительно при расчетах самих банков или их вкладчиков с предприятиями, а также финорганов по взаиморасчетам бюджета с предприятиями.
Чеки Государственного сберегательного банка Республики Таджикистан применяются исключительно в расчетах частных лиц с предприятиями за полученные товары или оказанные услуги.
Расчетные чеки и чеки Государственного сберегательного банка являются акцептованными расчетными документами банков и гарантированы в оплате.
Выданные банками подобные чеки также учитываются до предъявления их к оплате на счете №90701 "Непогашенные гарантии выпущенные". Причем расчетные чеки, выданные банками финорганам, на данном счете учету не подлежат.
Порядок хождения расчетных чеков и чеков Государственного сберегательного банка Республики Таджикистан, устанавливается банком-эмитентом, то есть банком выпускающем их в обращение и должен соответствовать настоящей Инструкции.
28. Для получения чеков предприятие представляет в банк заявление (ф.040107) в одном экземпляре (в двух экземплярах - для получения чеков, оплата которых гарантирована банком) за подписями лиц, которым предоставлено право подписывать документы для совершения операций по счету предприятия, и с оттиском его печати.
В заявлении и талоне к нему предприятиями указывается номер счета открываемого на отдельном счете №26202 "Счета к оплате - национальная валюта" и №26204 "Счета к оплате - иностранная валюта", с которого будут оплачиваться чеки.
29. В целях обеспечения платежей по чекам с депонированием средств на отдельном счете вместе с заявлением о выдаче чеков представляется платежное поручение для депонирования средств на отдельном лицевом счете чекодателя.
На этот счет зачисляется сумма средств, депонируемая с соответствующего счета.
30. Чек должен быть предъявлен к оплате в учреждение банка в течение 10 дней, не считая дня выдачи.
31. Банки Республики Таджикистан перед выдачей чеков своим клиентам (юридическим и физическим лицам) обязаны заполнить чеки, проставив на них:
а) на лицевой стороне чека:
- наименование банка и его местонахождение;
- номер банка и его корреспондентский счет;
- номер лицевого счета чекодателя;
- наименование чекодателя.
б) на оборотной стороне чека:
- предельный размер суммы, на которую может быть выписан чек цифрами и прописью, заверенный печатью и подписями должностных лиц банка;
- срок действия чека с момента выдачи до его выписки. В случае отсутствия данного реквизита до момента его выписки чек считается бессрочным.
в) на титульном листе чековой книжки:
- срок действия чековой книжки (при не заполнении -бессрочный);
- номера чеков в чековой книжке;
- наименование владельца книжки (чекодателя);
- номер лицевого счета чекодателя;
- для каких видов расчетов, предназначены чеки;
- общую сумму лимита чековой книжки(всех чеков) цифрами и прописью;
- дату выдачи чековой книжки;
- подписи уполномоченных лиц и печать банка.
Перед выдачей чека, банк обязан под расписку ознакомить лицо, получающее чеки, о порядке их заполнения, а также предупредить чекодателя об ответственности за утрату или потерю чека.
Перед выдачей чековой книжки, банк обязан оформить на клиента чековую карточку по форме указанной в приложении к настоящей Инструкции, которая составляется в одном экземпляре для банка.
32. Предприятия-чекодержатели обязаны сдать принятые в уплату чеки за отпущенные товары, оказанные услуги или выполненные работы в обслуживающий банк в следующем порядке:
а) при сдаче их через инкассаторскую службу - путем построчного проставления в соответствующих колонках на оборотной стороне препроводительной ведомости к инкассаторской сумке: номера чека, номера счета чекодателя, номера банка плательщика, суммы чека;
б) при сдаче их в банк непосредственно - по реестрам, составляемым предприятием и снабжаемый подписями уполномоченных лиц и печатью предприятия.
При приеме от чекодержателя полученных им в платеж чеков, банком проверяется правильность составления и полнота заполнения реквизитов реестра, соответствие чеков сопроводительному реестру, правильность заполнения и соблюдение сроков их действия, наличие товарного документа, подтверждающего товарность операции.
33. Банки сдают чеки в учреждения Национального банка Таджикистана для получения платежа в том случае, когда плательщиком являются другие банки, с которыми у них не установлены корреспондентские отношения или в случае, когда расчеты между филиалами банка производятся через субсчета открытые в отделениях Национального банка Таджикистана. Филиалы одного банка производят расчеты по оплаченным чекам через головные банки.
Банки, осуществляющие расчеты по прямым корреспондентским отношениям производят расчеты чеками непосредственно друг с другом, минуя отделения Национального банка Таджикистана и головные банки.
34. При расчетах через отделения Национального банка Таджикистана или головной банк коммерческого банка, банки сдают чеки в отделения Национального банка Таджикистана или головной банк коммерческого банка при реестрах установленной формы в четырех экземплярах, из которых первый и второй экземпляры вместе со сводным платежным поручением и чеками направляются в отделения Национального банка Таджикистана или головной банк коммерческого банка обслуживающие банк плательщика; третий - остается в отделении Национального банка Таджикистана или головном банке коммерческого банка, обслуживающем банк поставщика; а четвертый экземпляр выдается как расписка о приеме чеков банку поставщика.
При расчетах между банками по прямым корреспондентским отношениям реестры чеков составляются банком, обслуживающим поставщика в двух экземплярах, из которых первый экземпляр вместе со сводным платежным поручением и чеками направляются в банк обслуживающий плательщика, а второй экземпляр подшивается в документы дня.
Реестр должен содержать следующую информацию о чеке:
а) наименование банка плательщика, его номер;
б) номер счета чекодателя;
в) сумма чека;
г) номер чека.
35. Банки производят списание средств со счета чекодателя на основании поступившего при дебетовом сводном поручении из отделения Национального банка Таджикистана, коммерческого банка или банка-корреспондента реестра чеков.
36. Предприятие, принимающее в оплату чеки, обязано:
а) убедиться, что сумма чека не превышает предельной суммы, обозначенной на его оборотной стороне;
б) убедиться, что паспортные данные чекодателя соответствуют данным, указанным в чековой книжке, чеке (только для физических лиц);
в) убедиться в идентичности подписи чекодателя, поставленной в чеке в момент его заполнения;
г) убедиться в соответствии подписи проставленного в чеке, его образцу, указанному в доверенности, принимаемой получателем чека от чекодателя или, по той же доверенности - идентичности проставленных в чеке подписей уполномоченных лиц и печати чекодателя (только для юридических лиц).
37. На обороте чека, принятого в оплату за товары, или услуги, предприятие обязано проставить оттиск своего штампа и подпись ответственного (должностного) лица.
38. Чеки, принятые предприятием, не могут быть им индоссированы, то есть переданы другому лицу.
Запрещается передача чеков их владельцами поставщикам (чекодержателям) посредством передоверия права подписи, посредством проставления передаточной надписи на чеке.
39. Чеки выписываются в момент установления суммы платежа, что должно подтверждаться товарным документом (счет фактура, товарно-транспортная накладная, железнодорожная или авиаквитанция). Не допускается выписка бестоварных чеков, в порядке предварительной оплаты. Запрещается передача чековых книжек их владельцами получателям средств либо другим предприятиям в качестве залога либо гарантий платежа, а также подписание незаполненных бланков чеков.
40. Ответственность за неправильное использование чеков, за убытки, происшедшие вследствие передачи чековой книжки или отдельных чеков другому лицу, утери либо хищения, а равно вследствие злоупотреблений со стороны лиц, уполномоченных на подписание чеков, несет предприятие, которому выдана чековая книжка.
41. Убыток, происшедший от оплаты плательщиком чека, не отвечающего требованиям п.36., несет предприятие, принявшее чек в качестве платежного средства.
42. В тех случаях, когда при полном использовании всех чеков сумма депонированных средств окажется неиспользованной, предприятию по его заявлению могут быть выданы чеки на сумму неиспользованных средств. В случае отказа предприятия в получении новых чеков предприятие представляет банку поручение для перечисления неиспользованной суммы депонированных средств на тот счет, с которого эти средства депонировались.
43. В случае утери чеков, предприятие представляет выдавшему чеки учреждению банка заявление с указанием номеров неиспользованных чеков, о которых банк-эмитент сообщает в Национальный банк Таджикистана - для подготовки перечня чеков, объявленных недействительными. Расходы по изданию таких перечней и их рассылке несут банки-эмитенты, которым предоставлено право в обоснованных случаях возмещать их за счет виновного в утере чеков предприятия.
V. Расчеты аккредитивами
44. Аккредитив представляет собой условное денежное обязательство банка, выдаваемое им по поручению клиента в пользу его контрагента по договору, по которому банк, открывший аккредитив (банк-эмитент), может произвести поставщику платеж или предоставить другому банку производить такие платежи при условии представления им документов, предусмотренных в аккредитиве и при выполнении других условий аккредитива.
45. Если банк, выставивший аккредитив (банк-эмитент), по поручению плательщика (покупателя) переводит средства в другой банк - банк поставщика, то для осуществления платежа при выполнении всех условий, предусмотренных в аккредитиве, в банке поставщика открывается отдельный балансовый счет №24204 "Кассовые аккредитивы - национальная валюта".
Для учета поступивших в учреждение банка аккредитивов, в банке плательщика открывается счет N 90115 "Гарантийные аккредитивы внутренние".
Исполнение аккредитива в этом случае, то есть выплаты по нему, производятся непосредственно банком, обслуживающим поставщика, после отгрузки товара.
46. Могут открываться следующие виды аккредитивов:
-покрытые (депонированные) или непокрытые (гарантированные);
-отзывные или безотзывные.
47. Покрытыми (депонированными) считаются аккредитивы: при открытии, которых банк-эмитент перечисляет собственные средства плательщика или представленный ему кредит в распоряжение банка поставщика (исполняющий банк) на отдельный счет №24202 "Кассовые аккредитивы - национальная валюта".
При установлении между банками прямых корреспондентских отношений, непокрытый (гарантированный) аккредитив может открываться в исполняющем банке путем представления ему права списать всю сумму аккредитива с ведущегося у него счета банка-эмитента.
Ходатайства предприятия о выставлении непокрытого (гарантированного) аккредитива приходуются банком-эмитентом на счете №90701 "Непогашенные гарантии выпущенные".
48. Каждый аккредитив должен ясно указывать, является ли он отзывным или безотзывным. При отсутствии такого указания аккредитив является отзывным.
Отзывной аккредитив может быть изменен или аннулирован банкомэмитентом без предварительного согласования с поставщиком (например, в случае несоблюдения условий, предусмотренных договором, досрочного отказа банка-эмитента гарантировать платежи по аккредитиву). Все распоряжения об изменении условий отзывного аккредитива плательщик может давать поставщику только через банк-эмитент, который извещает банк поставщика (исполняющий банк), а последний - поставщика. Однако, исполняющий банк обязан оплатить документы, соответствующие условиям аккредитива, выставленные поставщиком и принятые банком поставщика до получения последними уведомления об изменении или аннулировании аккредитива.
Безотзывной аккредитив представляет собой твердое обязательство банкаэмитента, подтвержденное исполняющим банком в дополнение к обязательству банка-эмитента, осуществлять выплаты по аккредитиву при выполнении всех его условий. Безотзывной аккредитив не может быть изменен или аннулирован без согласия поставщика, в пользу которого он открыт.
Поставщик может досрочно отказаться от использования аккредитива, если это предусмотрено условиями аккредитива.
49. Аккредитив должен быть предназначен для расчетов только с одним поставщиком.
50. Срок действия и порядок расчетов по аккредитиву устанавливаются в договоре между плательщиком и поставщиком.
Договор должен содержать:
- наименование банка-эмитента;
- вид аккредитива и способ его исполнения;
- способ извещения поставщика об открытии аккредитива;
- полный перечень и точную характеристику документов, представляемых поставщиком для получения средств по аккредитиву;
- сроки представления документов после отгрузки товаров, требования к их оформлению. Другие необходимые документы и условия.
Открытие банком-эмитентом гарантированных аккредитивов осуществляется по договоренности с покупателем и в соответствии с условиями корреспондентских отношений с другим банком. Исполнение таких аккредитивов банком поставщика осуществляется в общеустановленном порядке.
51. Для открытия аккредитива плательщик представляет обслуживающему банку (банку-эмитенту) заявление на соответствующем бланке (пример приведен в приложении № 5), в котором плательщик обязан указать:
- номер договора, по которому открывается аккредитив;
- срок действия аккредитива (число и месяц закрытия аккредитива);
- наименование поставщика;
- наименование банка, исполняющего аккредитив;
- место исполнения аккредитива;
- полное и точное наименование документов, против которых производятся выплаты по аккредитиву, срок их представления и порядок оформления (полный развернутый перечень может указываться в приложении к заявлению);
- вид аккредитива с указанием по нему необходимых данных;
- для отгрузки каких товаров (оказания услуг) открывается аккредитив, срок отгрузки (оказания услуг); сумма аккредитива.
52. Заявление об открытии аккредитива представляется в количестве экземпляров, необходимых банку плательщика для выполнения условий аккредитива.
На основании заявления на открытие аккредитива банк исполнитель сообщает банку - корреспонденту об открытии аккредитива (пример сообщения приведен в приложении № 6).
53. Для получения средств по аккредитиву поставщик, отгрузив товары, представляет реестр счетов, отгрузочные и другие, предусмотренные условиями аккредитива, документы в обслуживающее учреждение банка.
Документы, подтверждающие выплаты по аккредитиву должны быть представлены поставщиком банку до истечения срока аккредитива и подтверждать выполнение всех условий аккредитива. При нарушении хотя бы одного из этих условий, выплаты по аккредитиву не производятся.
54. При выплате по аккредитиву банк поставщика (исполняющий (авизующий) банк) обязан проверить соблюдение поставщиком всех условий аккредитива, а также правильность оформления реестра счетов, соответствие подписей и печати поставщика на нем заявленным образцам.
Если условиями аккредитива предусмотрен акцепт уполномоченного покупателя, то проверяется наличие акцептной подписи и соответствие подписи уполномоченного представленному образцу.
Не принимаются к оплате реестры счетов без указания в них даты отгрузки, номеров товарно-транспортных документов, номеров почтовых квитанций при отправке товара через предприятие связи, номеров или дат приемо-сдаточных документов и вида транспорта, которым отправлен груз при приеме товара представителем покупателя на месте у поставщика.
Реестр счетов представляется поставщиком банку в трех экземплярах, из которых первый экземпляр используется в качестве мемориального ордера, третий выдается поставщику в качестве расписки в приеме реестра счетов, а второй с приложением товарно-транспортных документов и отметкой банка отсылается банку- эмитенту для вручения плательщику и одновременного отражения по счету "Гарантийные аккредитивы внутренние".
Выплата с аккредитива наличными деньгами не допускается.
Банки не несут ответственность за последствия задержки или утери в пути каких либо документов.
55. Если условиями аккредитива предусмотрен акцепт уполномоченного покупателя, то указанные лица обязаны представить исполняющему банку:
- паспорт или другой заменяющий его документ;
- образец своей подписи, если таковой в банке не имеется (заполняется в банке на карточке образцов подписей);
- командировочное удостоверение или доверенность, выданные организацией, открывшей аккредитив.
На реестрах счетов или на товарно-транспортных документах, акцептованных для оплаты за счет аккредитива, уполномоченный делает следующую надпись:
"Акцептован за счет аккредитива от________________________ № _________ (дата)
уполномоченным _______________________________________________________ (наименование организации получателя)
Подпись _______________________
"___"_____________ 200__ г.
56. Закрытие аккредитива в банке поставщика производится:
а) по истечении срока аккредитива. О закрытии аккредитива исполняющий банк уведомляет банк-эмитент;
б) по заявлению поставщика об отказе дальнейшего использования аккредитива до истечения срока на основании надписи поставщика об отказе от дальнейшего использования аккредитива, сделанной на реестре счетов банку-эмитенту посылается уведомление исполняющим банком.
Неиспользованная сумма перечисляется банку плательщика по его указанию на счет, с которого депонировались средства;
в) по заявлению покупателя об отзыве аккредитива полностью или частично аккредитив закрывается или уменьшается в день получения сообщения от банка-эмитента, но не более суммы остатка на счете "Кассовые аккредитивы - национальная валюта". О закрытии аккредитива посылается уведомление банку-эмитенту.
57. Все претензии к поставщику, кроме возникших по вине банка, рассматриваются сторонами без участия банка.
VI. Расчеты банковскими пластиковыми карточками
58. Банковские пластиковые карточки являются электронным платежным инструментом, требующим использование персонального идентификационного кода и других средств удостоверения прав и позволяющим его владельцу осуществлять доступ к его денежным средствам, хранящимся в учреждении банка, посредством которого производится платеж получателю средств или снятие наличных денег со счета.
Эмитентами банковских пластиковых карточек на территории Республики Таджикистан могут являться банки и другие кредитные учреждения имеющие лицензию Национального банка Таджикистана.
59. Бaнкoвcкиe кapтoчки дeлятcя, нa кpeдитныe, дeбeтoвыe и внyтpибaнкoвcкиe cпeциaльныe.
60. Клиeнт бaнкa, пoльзyющийcя кpeдитнoй кapтoчкoй, имeeт вoзмoжнocть пoлyчeния y бaнкa oгpaничeннoгo кpeдитa в cлyчae oплaты кapтoчкoй тoвapoв или ycлyг, cтoимocть кoтopыx пpeвышaeт ocтaтoк нa eгo бaнкoвcкoм cчeтe.
Bыдaнный клиeнтy кpeдит пoгaшaeтcя зaтeм пyтeм cпиcaния co cтpaxoвoгo дeпoзитa, либo ecли клиeнт зaтeм кoмпeнcиpyeт бaнкy pacxoды из coбcтвeнныx cбepeжeний нaличными либo c дpyгoгo cчeтa.
Дeбeтoвыe кapтoчки пoзвoляют клиeнтy бaнкa пoлyчaть нaличныe в бaнкoмaтax и oплaчивaть cвoи пoкyпки тoлькo в пpeдeлax имeющeйcя нa eгo cпeциaльнoм кapточном cчeтe cyммы.
Bнyтpибaнкoвcкиe cпeциaльныe кapтoчки cлyжaт для пpeдocтaвлeния клиeнтaм бaнкoв дoпoлнитeльныx cпeциaльныx ycлyг, тaкиx, кaк пoлyчeниe пpoцeнтoв пo дeпoзитaм чepeз бaнкoмaты бaнкa и пp. Кaк пpaвилo, пpи этoм paбoтoй c выдaнными внyтpибaнкoвcкими кapтoчкaми зaнимaeтcя либo caм бaнк, либo oн и бaнки-eгo пapтнepы. Bнyтpибaнкoвcкиe cпeциaльныe кapтoчки не являются мeждyнapoдными.
Как кредитные, так и дебетовые карточки могут быть индивидуальными и корпоративными. Индивидуальные карточки только физическим лицам, корпоративные - только организациям. Корпоративная карточка привязана к счету компании и может быть оформлена только на сотрудника организации.
Такая карточка может быть лимитирована организацией и тогда владельцу карточки устанавливается лимит использования денежных средств со счета организации. Если лимит не установлен, владелец карточки может распоряжаться всей суммой находящейся на счету организации.
61. Bce бaнкoвcкиe кapтoчки должны быть зaщищены oт нecaнкциoниpoвaннoгo дocтyпa к cчeтy oблaдaтeля кapтoчки пpи пoмoщи пepcoнaльнoгo идeнтификaциoннoгo кода (тaк нaзывaeмoгo РIN-кода). На лицевой стороне пластиковой карточке должны быть проставлены логотип и голограмма платежной системы, номер карточки, срок действия карточки, имя и фамилия держателя карточки, название банка-эмитента.
62. Отношения между держателем кредитной пластиковой карточки и банком эмитентом регулируются договором на обслуживание карточного счета. Примерный перечень условий, которые должен включать в себя договор, заключаемый между эмитентом и держателем:
- технические требования по отношению к использованию коммуникационного оборудования держателя, способ его использования, применяемые финансовые ограничения;
- обязательства держателя по обеспечению сохранности пластиковой карточки и тайны персонального идентификационного кода;
- обязательства эмитента по нормированию времени, в течении которого дебетуется или кредитуется счет держателя, ответственность за неисполнение по операциям, совершенным держателем и за допущенные ошибки при ведении счета держателя;
- перечень всех сборов и комиссионных вознаграждений, уплачиваемых держателем эмитенту, применимую процентную ставку и способ ее определения, информация о базовом обменном курсе, который используется для конвертации;
- порядок расторжения договора и рассмотрения споров, возникающих по договору и др.
VII. Банковская гарантия
63. Банковская гарантия представляет собой письменное обязательство, выданное банком, иной кредитной организацией или страховой организацией (гарантом) по просьбе клиента (принципала) в пользу кредитора принципала (бенефициара), на основании которого гарант обязуется уплатить бенефициару в соответствии с условиями выдаваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.
64. Все банковские гарантии должны содержать следующие данные:
- доверитель;
- бенефициар;
- гарант;
- лежащая в основе выдачи банковской гарантии сделка;
- максимальная сумма и валюта, в которой она выплачивается;
- срок платежа и/или событие, обусловливающее срок платежа по банковской гарантии;
- условия предъявления платежного требования;
- возможное урегулирование сокращения гарантийной суммы.
65. При выпуске банковской гарантии необходимо указывать наивысшую сумму гарантии (включая капитал, проценты, накладные расходы и т.д.).
66. Все банковские гарантии являются безотзывными, если не указано иное.
67. Банковская гарантия вступает в силу с даты ее выдачи, если ее условия четко не оговаривают, что она начинает действовать с более позднего момента времени или в зависимости от наступления условий, которые указаны в банковской гарантии и могут быть определены гарантом на основе упомянутых в ней документов.
68. Банковская гарантия может иметь четкий порядок ее уменьшения на определенные или определяемые суммы в определенные даты или по предъявлении гарантом определенных для этого в банковской гарантии документов.
69. Могут выдаваться следующие основные виды банковских гарантий:
- гарантия предложения;
- гарантия исполнения;
- гарантия предоплаты;
- гарантия платежа;
- кредитная гарантия.
Гарантия предложения (приложение № 7) предназначена для предотвращения случаев, когда предприятие подает предложения, однако не принимает сделанный ему в ответ на это заказ, поскольку за это время оно утратило интерес к сделке.
Срок действия гарантии предложения от 3 до 6 месяцев. Сумма гарантии предложения должна составлять 1-5 % цены предложения.
Гарантия предложения может быть использована, если давший предложение:
- снимает предложение до истечения срока действия гарантии;
- не готов принять заказ (т.е. подписать договор купли-продажи или порядка на выполнение работ или услуг);
- не может или не хочет дать требуемую гарантию исполнения.
Гарантия исполнения (приложение № 8) является обеспечением того, чтобы поставка или услуга была произведена согласно условий договора и своевременно. Однако гарантирующий банк ни в коем случае не обязан заботиться о надлежащем осуществлении поставки.
Срок действия гарантии исполнения составляет в среднем 2 года. Сумма гарантии исполнения должна составлять 10 % от договорной суммы.
Целью гарантия предоплаты (приложение № 9) является применение авансового платежа для того, чтобы дать поставщику средства на закупку материалов и деталей, доставить машины на место производства, нанять персонал или проделать иную подготовительную работу.
Гарантия предоплаты прекращает действовать с поставкой предмета договора.
Срок действия составляет от 6 месяцев до 1 года. Сумма гарантии предоплаты как правило соответствует сумме авансового платежа, однако сумма гарантии уменьшается в той мере, в какой продвигаются работы или осуществляется поставка.
Гарантия платежа (приложение № 10) представляет собой твердое обязательство гаранта произвести платеж после выполнения бенефициаром определенных работ или услуг.
Кредитная гарантия (приложение № 11) используется при предоставлении кредитных линий, овердрафтов.
70. Банковские гарантии регулируются Гражданским кодексом Республики Таджикистан.
VIII. Расчеты инкассовыми поручениями
71. При расчетах инкассовыми поручениями клиент направляет своему банку (банку - эмитенту) поручение об осуществлении за счет клиента получения платежа от плательщика,
72. Банк - эмитент, получивший инкассовое поручение, вправе привлекать для его выполнения иной банк (исполняющий банк).
73. При отсутствии какого-либо документа или несоответствии документов по внешним признакам инкассовому поручению исполняющий банк обязан немедленно известить об этом лицо, от которого было получено инкассовое поручение, В случае не устранения указанных недостатков банк вправе возвратить документы без исполнения.
74. Документы представляются плательщику в той форме, в которой они получены, за исключением отметок и надписей банков, необходимых для оформления инкассовой операции.
75. Если документы подлежат оплате по предъявлении, исполняющий банк должен сделать представление к платежу немедленно по получении инкассового поручения.
Если документы подлежат оплате в иной срок, исполняющий банк должен для получения акцепта плательщика представить документы к акцепту немедленно по получении инкассового поручения, а требование платежа должно быть сделано не позднее дня наступления указанного в документе срока платежа.
76. Частичные платежи могут быть приняты при наличии специального разрешения в инкассовом поручении.
77. Полученные (инкассированные) суммы должны быть эмитенту, который обязан зачислить эти суммы на счет клиента. Исполняющий банк вправе удержать из инкассированных сумм причитающиеся ему вознаграждение и возмещение расходов.
78. Если платеж и (или) акцепт не были получены, исполняющий банк обязан немедленно известить банк-эмитент об отказе от платежа или о причинах отказа.
Банк - эмитент обязан немедленно сообщить об этом клиенту, запросив у него указания относительно дальнейших действий.
79. При неполучении указаний о дальнейших действиях в течении 5ти дней, а при его отсутствии в течении установленного срока исполняющий банк вправе возвратить документы банку, от которого было получено инкассовое поручение
+------------------------------------------------------------------+
¦МЕМОРИАЛЬНЫЙ ОРДЕР № ¦ ¦ ____________________________ ¦
¦ ¦ ¦ (дата) ¦
¦------------------------------------------------------------------¦
¦Сумма ¦ ¦
¦прописью ¦ ¦
+------------------------------------------------------------------¦
¦ИНН ¦Сумма ¦ ¦ ¦
+----------------+----------------+---------------+----------------¦
¦Плательщик ¦Сч. № ¦ ¦ ¦
+----------------+----------------+---------------+----------------¦
¦ ¦БИК ¦ ¦ ¦
+----------------+----------------+---------------+----------------¦
¦Банк плательщика¦Сч. № ¦ ¦ ¦
+----------------+----------------+---------------+----------------¦
¦ ¦БИК ¦ ¦ ¦
+----------------+----------------+---------------+----------------¦
¦Банк получателя ¦Сч. № ¦ ¦ ¦
+----------------+----------------+---------------+----------------¦
¦ИНН ¦Сч. № ¦ ¦ ¦
+----------------+----------------+---------------+----------------¦
¦ ¦Шифр док. ¦ ¦Срок плат. ¦
+----------------+----------------+---------------+----------------¦
¦ ¦Наз.пл. ¦ ¦Очер.плат. ¦
+----------------+----------------+---------------+----------------¦
¦Получатель ¦Код ¦ ¦Рез.поле ¦
+------------------------------------------------------------------+
На значение платежа
Подписи
Приложение №2
+------------------------------------------------------------------+
¦Поступ. в банк плат. ¦ ¦ ¦
+------------------------------------------------------------------+
ПЛАТЕЖНОЕ ПОРУЧЕНИЕ № ___________ ___________________
(дата) (Вид платежа)
+------------------------------------------------------------------+
¦Суммапрописью¦ ¦
+------------------------------------------------------------------¦
¦ИНН ¦Сумма ¦ ¦ ¦ ¦
+----------------+---------+-----------+-------------+-------------¦
¦Плательщик ¦Сч. № ¦ ¦ ¦ ¦
+----------------+---------+-----------+-------------+-------------¦
¦ ¦БИК ¦ ¦ ¦ ¦
+----------------+---------+-----------+-------------+-------------¦
¦Банк плательщика¦Сч. № ¦ ¦ ¦ ¦
+----------------+---------+-----------+-------------+-------------¦
¦ ¦БИК ¦ ¦ ¦ ¦
+----------------+---------+-----------+-------------+-------------¦
¦Банк получателя ¦Сч. № ¦ ¦ ¦ ¦
+----------------+---------+-----------+-------------+-------------¦
¦ИНН ¦Сч. № ¦ ¦ ¦ ¦
+----------------+---------+-----------+-------------+-------------¦
¦ ¦Вид.оп. ¦ ¦Срок плат. ¦ ¦
+----------------+---------+-----------+-------------+-------------¦
¦ ¦Наз.пл. ¦ ¦Очер.плат. ¦ ¦
+----------------+---------+-----------+-------------+-------------¦
¦Получатель ¦Код ¦ ¦Рез.поле ¦ ¦
+------------------------------------------------------------------+
Наименование товара, выполненных работ, оказанных услуг, № №, да-
ты и суммы товарных документов, договоров, способ отправления, дата
отгрузки, № № трансп. документов, грузоотправитель и ст. Отпр., грузо-
получатель и ст. Назначения, НДС
Дата отсылки (вручения) плательщику
предусмотренных договором документов
______________________________________________________________________
Подписи Отметки банка получателя
________________________________
М.П.
________________________________
Приложение №3
+------------------------------------------------------------------+
¦СВОДНОЕПЛАТЕЖНОЕ ¦ (Дата) ¦ (Вид платежа) ¦ ¦
¦ПОРУЧЕНИЕ №____ ¦ ¦ ¦ ¦
¦------------------------------------------------------------------¦
¦Суммапрописью¦ ¦
+------------------------------------------------------------------¦
¦ИНН ¦Сумма ¦ ¦ ¦ ¦
+----------------+---------+-----------+-------------+-------------¦
¦Плательщик ¦Сч. № ¦ ¦ ¦ ¦
+----------------+---------+-----------+-------------+-------------¦
¦ ¦БИК ¦ ¦ ¦ ¦
+----------------+---------+-----------+-------------+-------------¦
¦Банк плательщика¦Сч. № ¦ ¦ ¦ ¦
+----------------+---------+-----------+-------------+-------------¦
¦ ¦БИК ¦ ¦ ¦ ¦
+----------------+---------+-----------+-------------+-------------¦
¦Банк получателя ¦Сч. № ¦ ¦ ¦ ¦
+----------------+---------+-----------+-------------+-------------¦
¦ИНН ¦Сч. № ¦ ¦ ¦ ¦
+----------------+---------+-----------+-------------+-------------¦
¦ ¦Вид.оп. ¦ ¦Срок плат. ¦ ¦
+----------------+---------+-----------+-------------+-------------¦
¦ ¦Наз.пл. ¦ ¦Очер.плат. ¦ ¦
+----------------+---------+-----------+-------------+-------------¦
¦Получатель ¦Код ¦ ¦Рез.поле ¦ ¦
+------------------------------------------------------------------+
Назначение платежа, наименование товара, выполненных работ, ока-
занных услуг, № №, даты и суммы товарных документов, договоров, НДС
______________________________________________________________________
Подписи Отметки банка
________________________________
М.П.
________________________________
Приложение №4
Описание значений строк и полей в документах SWIFT
При обмене финансовыми сообщениями посредством SWIFT используются
специально принятые формы, называемые типами сообщений. Типы сообщений
обьединяются в соответствующие категории.
Типам сообщений, относящимся к категории 1 - 9, присвоены трехз-
начные цифровые коды, причем первая цифра соответствует категории опе-
рации, вторая цифра - код сообщения. Если вторая цифра равна 9, то это
указывает на особый характер сообщения в каждой из категорий. Третья
цифра определяет характер сообщения:
0 - уведомления;
2 - требования об анулировании;
5 - запросы;
6 - ответы.
Ниже приведена Таблица 1 Категорий и типов сообщений.
Категории и типы сообщений.
+------------------------------------------------------------------+
¦ Категория ¦ Код сообщения ¦ Тип сообщения ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ 0 ¦Системные ¦ ¦
¦ ¦сообщения ¦ ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ 1 ¦Клиентские ¦ ¦
¦ ¦переводы и ¦ ¦
¦ ¦чеки ¦ ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 0 ¦Клиентские переводы ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 1 ¦Чековое извещение ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ 2 ¦Переводы ¦ ¦
¦ ¦финансовых ¦ ¦
¦ ¦организаций ¦ ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 0 ¦Банковский перевод ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 1 ¦Уведомление о приеме ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ 3 ¦Валютные ¦ ¦
¦ ¦операции ¦ ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 0 ¦Валютный обмен и валютный опцион ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 2 ¦Фиксированные ссудные и депозитные ¦
¦ ¦ ¦сделки ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 3 ¦Ссудно-депозитная сделка, ¦
¦ ¦ ¦предусматривающая уведомление или ¦
¦ ¦ ¦требование ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 4 ¦Соглашение о будущих процентных ¦
¦ ¦ ¦ставках ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 5 ¦Процентные платежи по ссудно- ¦
¦ ¦ ¦депозитной сделке ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 6 ¦Обмен процентными платежами ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ 4 ¦Инкассо и ¦ ¦
¦ ¦документы по ¦ ¦
¦ ¦наличным ¦ ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 0 ¦Извещение об оплате ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 1 ¦Подтверждение ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 2 ¦Запрос ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 3 ¦Изменение инструкций ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 5 ¦Документы по наличным ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ 5 ¦Ценные бумаги ¦ ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 0 ¦Поручение на покупку ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 1 ¦Извещение/подтверждение покупки и ¦
¦ ¦ ¦продажи ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 2 ¦Инструкции по движению кредитов и ¦
¦ ¦ ¦ценных бумаг ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 3 ¦Подтверждение движения ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 5 ¦Корпоративные действия, подтвержде- ¦
¦ ¦ ¦ния, претензии ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 6 ¦Корпоративные события ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 7 ¦Бюллетень и управление инвестициями ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 8 ¦Специальные сообщения ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ 6 ¦Драгоценные ¦ ¦
¦ ¦металлы и ¦ ¦
¦ ¦синдикаты ¦ ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 0 ¦Драгоценные металлы ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 4 ¦Синдикаты ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ 7 ¦Документарные ¦ ¦
¦ ¦аккредитивы и ¦ ¦
¦ ¦гарантии ¦ ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 0 ¦Эмиссия (заем, предпоручение и ¦
¦ ¦ ¦дополнение, изменение документарного¦
¦ ¦ ¦аккредитива) ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 1 ¦Авизование документарного аккреди- ¦
¦ ¦ ¦тива третьего банка ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 2 ¦Переводы документарного аккредитива ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 3 ¦Подтверждения и поручения ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 4 ¦Гамбургское полномочие ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 5 ¦Поручения и полномочия ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 6 ¦Гарантии ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ 8 ¦Дорожные чеки ¦ ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 0 ¦Продажа и расчет ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 1 ¦Возмещение ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 2 ¦Управление активом ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ 9 ¦Смешанные ¦ ¦
¦ ¦сообщения ¦ ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 0 ¦Подтверждение дебетования ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 1 ¦Подтверждение кредитования ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 2 ¦Запрос балансового счета ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 3 ¦Извещения об изменении процентной ¦
¦ ¦ ¦ставки ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 4 ¦Выписка с клиентского счета ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 5 ¦Выписка ностро ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 7 ¦Выписка нетто ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 8 ¦Справка о состоянии ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ n ¦Общая группа ¦ ¦
+-----------+-----------------+------------------------------------¦
¦ ¦ 9 ¦Оплата, проценты, расходы,Запросы ¦
¦ ¦ ¦аннулирования Запросы и ответы ¦
¦ ¦ ¦Частные сообщения свободного формата¦
+------------------------------------------------------------------+
Наиболее часто используемыми категориями являются финансовые со-
общения, относящиеся к Категории 1 и Категории 2 . Категория 1 - кли-
ентские переводы и чеки. Сообщения этой категории связаны с платежами
и информацией о них, когда заказчик или бенефициар, либо оба не явля-
ются финансовыми организациями, а также - Категория 2 - переводы фи-
нансовых организаций.
В Приложении 4а приведено описание значений строк для финансовых
cообщений Категории 1 (например Мsg Type=100). Описание полей и их на-
именования для сообщений Категории 1 приведены в Таблице 2.
В Приложении 4б приведено описание значений строк для финансовых
cообщений Категории 2 (например Мsg Type=202).
Описание полей и их наименования для сообщений Категории 2 приве-
дены в Таблице 3.
Строка 1:
Format = Swift означает, что это формат Swift;
Sub-Format = Input указывает, что это уходящий от нас документ.
Строка 2:
Мsg Type = 100 Это номер типа сообщения.
Nature = Financial указывает на принадлежность к финансовому со-
общению.
Строка 3:
Sender = - означает "Отправитель".
Строка 4:
BIС (Банковский идентификационный код) Отправителя. Наш BIС -
NАTJTJ22
Строка 5:
Приводится полное наименование банка Отправителя.
Строка 6-9:
Точный адрес Отправителя.
Строка 10:
Receiver - означает "Получатель".
Строка 11:
Первые 8-11 сочетание цифр с символами - BIС Получателя
Строка 12:
Наименование банка Получателя.
Строка 13-15:
Точный адрес Получателя.
Строка 16:
Transaction ref. - означает ссылку транзакции, то есть далее бу-
дет стоять ссылочный номер документа;
Related ref. - ссылочный номер полученного до этого от этого бан-
ка сообщения.
Строка 17:
Аmount - сумма. Указывается переводимая сумма, а через запятую -
код валюты и дата валютирования.
Строка 18:
Начиная со строки 18 и до конца набран TEXT - текст сообщения.
С двух сторон двоеточием (:) ограничен индекс поля, а далее наб-
раны данные в соответствии с Наименованием поля, приведенным в Табли-
це2.
Таблице 2.
+------------------------------------------------------------------+
¦Статус¦ Индекс поля ¦ Наименование поля ¦
+------+----------------------------+------------------------------¦
¦ М ¦20 ¦Ссылочный номер документа ¦
+------+----------------------------+------------------------------¦
¦ М ¦32А ¦Дата валютирования, Код ¦
¦ ¦ ¦валюты,Сумма ¦
+------+----------------------------+------------------------------¦
¦ М ¦50 ¦Плательщик ¦
+------+----------------------------+------------------------------¦
¦ О ¦52a (где а - это А или D) ¦Финансовый институт пла- ¦
¦ ¦ ¦тельщика ¦
+------+----------------------------+------------------------------¦
¦ О ¦53a (где а - это А,B или D) ¦Корреспондент отправителя ¦
+------+----------------------------+------------------------------¦
¦ О ¦54a (где а - это А,B или D) ¦Корреспондент получателя ¦
+------+----------------------------+------------------------------¦
¦ О ¦56a ¦Банк посредник ¦
+------+----------------------------+------------------------------¦
¦ О ¦57a (А,B или D) ¦Счет института ¦
+------+----------------------------+------------------------------¦
¦ М ¦59 ¦Бенефициар ¦
+------+----------------------------+------------------------------¦
¦ О ¦70 ¦Детали платежа ¦
+------+----------------------------+------------------------------¦
¦ О ¦71А ¦Детали расходов ¦
+------+----------------------------+------------------------------¦
¦ О ¦72 ¦Информация отправителя к ¦
¦ ¦ ¦получателю ¦
+------------------------------------------------------------------+
М - обязательное поле ;
О - необязательное поле
Строка 1:
Format = Swift означает, что это фомат Swift;
Sub-Format = Input указывает, что это уходящий от нас документ.
Строка 2:
Мsg Type = 202 Это номер типа сообщения.
Первая из трех цифр означает принадлежность документа к категории
2 или "Переводы финансовых институтов";
Nature = Financial указывает на принадлежность к финансовому со-
общению.
Строка 3:
Sender = - означает "Отправитель".
Строка 4:
BIС (Банковский идентификационный код) Отправителя. Наш BIС -
NАTJTJ22
Строка 5:
Приводится полное наименование банка Отправителя.
Строка 6-9:
Точный адрес Отправителя.
Строка 10:
Receiver - означает "Получатель".
Строка 11:
Первые 8-11 сочетание цифр с символами - BIС Получателя
Строка 12:
Наименование банка Получателя.
Строка 13-15:
Точный адрес Получателя.
Строка 16:
Transaction ref. - означает ссылку транзакции, то есть далее бу-
дет стоять ссылочный номер документа;
Related ref. - ссылочный номер полученного до этого от этого бан-
ка сообщения.
Строка 17:
Аmount - сумма. Указывается переводимая сумма, а через запятую -
код валюты и дата валютирования.
Строка 18:
Начиная со строки 18 и до конца набран TEXT - текст сообщения.
С двух сторон двоеточием (:) ограничен индекс поля, а далее наб-
раны данные в соответствии с Наименованием поля, приведенным в Табли-
це1.
Таблица 3
+------------------------------------------------------------------+
¦Статус¦ Индекс поля ¦ Наименование поля ¦
+------+----------------------------+------------------------------¦
¦ М ¦20 ¦Ссылочный номер документа ¦
+------+----------------------------+------------------------------¦
¦ М ¦21 ¦Возвратная ссылка ¦
+------+----------------------------+------------------------------¦
¦ М ¦32А ¦Дата валютирования, Код ¦
¦ ¦ ¦валюты, Сумма ¦
+------+----------------------------+------------------------------¦
¦ О ¦52а (где а-это А или D) ¦Финансовый институт плательщи-¦
¦ ¦ ¦ка ¦
+------+----------------------------+------------------------------¦
¦ О ¦53a ( где а-это А,B или D) ¦Корреспондент отправителя ¦
+------+----------------------------+------------------------------¦
¦ О ¦54a ( где а-это А,B или D) ¦Корреспондент получателя ¦
+------+----------------------------+------------------------------¦
¦ О ¦56a ( где а-это А или D) ¦Банк посредник ¦
+------+----------------------------+------------------------------¦
¦ О ¦57a ( где а-это А,B или D) ¦Счет института ¦
+------+----------------------------+------------------------------¦
¦ М ¦58а ( где а-это А или D) ¦Бенефициар ¦
+------+----------------------------+------------------------------¦
¦ О ¦72 ¦Информация отправителя к ¦
¦ ¦ ¦получателю ¦
+------------------------------------------------------------------+
М - обязательное поле ;
О - необязательное поле.
Приложение №4а
РАYМENT ОRDER
1. Format = Swift Sub-Format = Input
2. Мsg Type = 100 Nature = Financial
3. Sender =
4. NАTJTJ22XXX LT : А
5. NАTIОNАL BАNК ОF TАJIКISTАN
6. 734025 DUSНАNBE
7. DUSНАNBE
8. TJ
9. TАJIКISTАN
10. Receiver =
11. СRESСНZZ80А LT : X
12. СREDIT SUISSE (FIRST BОSTОN) (НEАD ОFFIСE)
13. ZURIСН
14. СН
15. SWITZERLАND
16. Transaction ref. = 202 Related ref. =
17. Аmount = 500,03 USD Value/Date = 000209
18.Text =
:20:202
:32А:000209USD500, 03
:50: JV СОМ. BАNК Dushanbe, Tajikistan
:52А:NАTJTJ22 : 53А:/098756-03 СRESСНZZ80А
:57А:DEUTDEFF
:59: /67453218 TJSСIBRD Tajprombank Dushanbe Tajikistan
:70:Рayment in accordance with the-p/o
No.07 dd.19.01.00
exchange order 008 dd.19.01.00
:71А:BEN
:72:/BNF/in favor of Tajprombank
М. АLIМАRDОNОV
СНАIRМАN
Приложение №4б
РАYМENT ОRDER
1. Format = Swift Sub-Format = Input
2. Мsg Type = 202 Nature = Financial
3. Sender =
4. NАTJTJ22XXX LT : А
5. NАTIОNАL BАNК ОF TАJIКISTАN
6. 734025 DUSНАNBE
7. DUSНАNBE
8. TJ
9. TАJIКISTАN
10. Receiver =1
11. DEUTDEFFXXX LT : X
12. DEUTSСНE BАNК АG
13. FRАNКFURT АМ МАIN
14. DE
15. GERМАNY
16. Transaction ref. = 156 Related ref. = NОN REF
17. Аmount = 350, USD Value/Date = 000125
18. Text =
:20:156
:21:NОN REF
:32А:000125USD350,00
:52А:NАTJTJ22
:53А:/234-6524
DEUTDEFF
:57А:МEESNL2А
:58А:/048573-752
NАTJTJ22
:72:/BNF/transfer
М.АLIМАRDОNОV
СНАIRМАN
Приложения №5
ЗАЯВЛЕНИЕ НА ОТКРЫТИЕ АККРЕДИТИВА
Дата открытия: 00.00.00.
(х) безотзывный
(х) документарный
(х) подтвержденный
куда: Банк эмитент
От: Наименование организаций открывающий аккредитив
Согласно договора № _________, заключенного между Корпорацией "_______
________" и Компанией "__________" на поставку_________марки_________,
в объеме_________ по цене_________ за 1МТ.
Бенефициар: Наименование и адрес продавца
Аппликант: Наименование и адрес покупателя
Сумма:
Авизующий банк:
Платеж: Платеж должен быть представлен банку продавца по предос-
тавление предусмотренных покупателем и продавцом документов в догово-
рам:
Аккредитив исполняется путем платежа против представления доку-
ментов указанных в аккредитиве.
Условия поставки:
Сроки отгрузки:
Отгрузка из:
Частичная отгрузка: разрешена
Перегруз: разрешена
Срок действия аккредитива: 00.00.00
Объем поставки:
Общая стоимость
Качество товара: качество должно соответствовать сертификату
качества завода - производителя.
Особые условия: Все расходы и комиссионные выпускающего банка за
счет апликанта. Все расходы и комиссионные банка бенефициара за счет
бенефициара.
Указанные копии документов должны быть предоставлены банку, отк-
рывающему аккредитив.
Просим открыть аккредитив на условиях блокировки средств на нашем
счете в вашем банке.
Просим удержать комиссию корреспондента и другие расходы с нашего
счета.
Председатель
Гл. Бухгалтер
Приложения №6
Открытие аккредитива
Куда: Наименование банк-корреспондент
От: Наименование банка открывший аккредитив
Дата: 00.00.0000
Мы, "наименование банка, открывший аккредитив" настоящим инструк-
тируем Вас, " наименование банк-корреспондент", открыть следующий акк-
редитив под нашу полную ответственность.
Мы уполномочиваем Вас дебетовать наш корреспондентский счет
№_______ и кредитовать на специальный блокированный счет
Цитата
Мы "наименование банка корреспондента", настоящим открываем наш
безотзывный, переводной, подтверждений документарный аккредитив
№_______ который любезно сообщаем бенефициару без добавления вашего
подтверждения следующим образом:
Апликант: Наименование и адресов покупателя
Бенефициар: Наименование и адресов продавца
Валюта/ Сумма:
Дата/ Место истечения срока: 00.00.00г. Где и в каком городе.
Действителен у нас для платежа по предъявлению следующих докумен-
тов в соответствии с сроками и условиями данного аккредитива в наших
отделениях в (местонахождение отделения):
1. Коммерческая счет фактура
2. Дубликат ж/д накладной или таварно- транспортная накладная
3. Сертификат качества
4. Сертификат происхождения.
Аккредитив исполняется путем платежа против представления доку-
ментов указанных выше.
Объем поставки:
Частичная поставка: разрешен
Перегруз разрешен
Отгрузка из:
Заключительный день отгрузки : 00.00.00 года.
Срок представления документов: В течении 21 дней после выдачи
транспортных документов.
Особые условия: Все комиссионные/ расходы банка - эмитента за
счет заявителя, все другие комиссионные/ расходы за счет бенефициара.
Возмещение:
По получению нами документов в строгом соответствии с условиями и
сроками данного аккредитива, мы обязуемся обеспечить покрытия согласно
вашим инструкциям.
Просим отправить все документы нам по следующему адресу в одном
конверте по заказной почте;
Почтовый адрес банка корреспондента
Данный аккредитив издана в соответствии Законов Республики Таджи-
кистан и с правилами международных документарных аккредитивов издание
IСС 500 (1993 пересмотр).
Конец цитата
Председатель
Приложение № 7
Гарантия предложения
Поскольку,____________________________________________________________
(в последующем именуемый "Заявитель")
представил свою заявку________________________________________________
в последующем именуемую "Предложение",
доводит до сведения всех, что нижеподписавшийся,________________(банк)
_______________, имеющий юридический офис по адресу___________________
_______________________________, в последующем именуемый "Банк" обязан
______________________________________________________________________
(в последующем именуемый "Бенефициар")
сумму______________________________________
(прописью__________________________________)
платеж, который должен быть произведен в действительности и в точности
Бенефициару со стороны самого Банка, его преемников и правопреемников.
Условия данного обязательства следующие:
1. если Заявитель отменяет свое Предложение в течении периода ее
действительности, определенного Заявителем в форме заявки; или
2. если Заявитель, уведомленный о принятии своего Предложения Бе-
нефициаром в течении ее действительности:
(а) не сможет выполнить или откажется выполнить контрактную фор-
му, если потребуется; или
(б) не сможет выполнить или откажется обеспечить выполнение усло-
вий в соответствии с инструкциями Заявителя,
банк обязуется уплатить Бенефициару вышеуказанную сумму по полу-
чению его первого письменного требования без того, чтобы Бенефициар
обосновал свое требование, при условии, что в своем требовании Бенефи-
циар отметит, что сумма, причитающаяся Бенефициару в связи с возникно-
вением одного или обеих условий, определив при этом возникшее условие
или условия.
Данная гарантия действительна до_________________, и требования по ней
должны быть отправлены в Банк до_________________(вышеуказанная дата).
Данная гарантия должна быть возвращена Банку сразу же по истече-
нию срока действия.
Приложение №8
Гарантия исполнения
Нижеподписавшийся,_____________(банк)________________________, имеющий
юридический офис по адресу______________________________, извещенный о
заказе на_____________________________________________________________
со стороны___________________________________________________________,
в последующем именуемый "Продавец", для______________________________,
в последующем именуемый "Покупатель"
на поставку___________________________________________________________
принимая во внимание, что банковская гарантия на______________________
должна быть выпущена как обеспечение для должного выполнения Продавцом
своих обязательств по отношению к Покупателю, как указано в вышеука-
занном поручении, настоящим гарантирует Покупателю должное выполнение
Продавцом своих обязательств, исходящих из вышеуказанного поручения,
соответствующего максимально________________сумма_____________________
(прописью___________________________).
Нижеподписавшийся обязуется оплатить Покупателю по его первому
требованию, отправленному в офис нижеподписавшегося по адресу_________
_________________________________________________________, с указанием
того, что Продавец не выполнил свои обязательства, исходящие из выше-
указанного поручения, все суммы, потребованные им, но не превышающих в
целом максимальную сумму на___________________________________________
Срок данной гарантии истекает_________________________________________
Требования по этой гарантии должны быть представлены нижеподпи-
савшемуся самое позднее на дату истечения срока данной гарантии.
После истечения срока действия данная гарантия должна быть возвращена
нижеподписавшемуся.
Приложение №9
Гарантия предварительной оплаты
Нижеподписавшийся,___________________(банк)__________________________,
имеющий юридический офис по адресу___________________________________,
извещенный о соглашении/контракте между
______________________________________________________________________
в последующем именуемый "Покупатель" и
______________________________________________________________________
в последующем именуемый "Продавец"
на поставку___________________________
принимая во внимание, что Покупатель готов осуществить предварительную
оплату на сумму______________(прописью______________________________),
при условии обеспечения для возможной предварительной оплаты (частич-
но) в виде гарантии;
настоящим гарантирует путем независимого обязательства, должное
возмещение досрочной гарантии Продавцом (частично) в случае, если Про-
давец не сможет или должным образом не выполнит своих обязательств по
соглашению/контракту.
Данная гарантия предоставляется на общую сумму________________________
(прописью____________________________________________)
Следовательно, нижеподписавшийся обязуется оплатить Покупателю по его
требованию посредством заказного письма, по телексу или телеграмме,
адресованного в офис нижеподписавшегося по адресу_____________________
любую сумму максимально до общей суммы________________________________
при условии, что:
требование с заявлением Покупателя о том, что затребованная сумма
должна быть оплачена ему непосредственно или через кого-либо со сторо-
ны или от имени Продавца;
требование, сопровождаемое заявлением Покупателя о том, что пос-
тавщик не смог выполнить свои обязательства по соглашению/контракту и
что в результате этого Покупатель по условиям вышеуказанного соглаше-
ния/контракта имеет право на платеж затребованной суммы.
Требования по данной гарантии будут учитываться только в случае, если
будет без сомнения установлено, что сумма предварительного платежа,
составляющая____________________________ была получена и кредитована в
пользу Продавца на счет №___________________________________________ в
______________________________(банк)__________________________________
Данная гарантия истекает по ее возвращению нижеподписавшемуся.
Срок данной гарантии, однако точно истекает__________________, если не
будет продлен.
Требования, если они имеются, должны быть получены нижеподписавшимся
на дату истечения срока действия данной гарантии.
Данная гарантия подчиняется закону Республики Таджикистан, местом
юрисдикции является___________________________________________________
После истечения срока действия данная гарантия должна быть возвращена
нижеподписавшемуся без задержки.
Приложение №10
Гарантия платежа
нижеподписавшийся,________________(банк)_____________________, имеющий
юридический офис по адресу_____________________________, учитывая, что
______________________________________________________________________
в последующем именуе мый "Покупатель" и
______________________________________________________________________
в последующем именуемый "Продавец",
заключили соглашение/контракт на поставку_____________________________
и что Продавцу требуется гарантия, покрывающая платежные обязательства
Покупателя по вышеуказанному соглашению/контракту; и что нижеподписав-
шийся готов выпустить такую гарантию;
настоящим гарантирует Продавцу должное выполнение Покупателем своих
обязательств по отношению к Продавцу по вышеуказанному соглашению/
контракту.
Данная гарантия выпускается на максимальную сумму
____________________________ (прописью______________________________).
Нижеподписавшийся обязуется оплатить Продавцу по его первому требова-
нию, отправленному в офис________________________________________любую
сумму максимально до_________________________________________в случае,
если Покупатель не сможет оплатить счет-фактуру, связанную с вышеука-
занным соглашением/контрактом.
Срок данной гарантии истекает___________________; требование, если они
имеются, должны быть получены нижеподписавшимся на эту же дату.
После истечения срока действия данная гарантия должна быть возвращена
нижеподписавшемуся без задержки.
К данной гарантии применим закон Республики Таджикистан, место
юрисдикции____________________________________________________________
Приложение № 11
Кредитная гарантия
Кому:_________________(банк, почтовый адрес)__________________________
От:___________________(банк, почтовый адрес)__________________________
мы настоящим выпускаем следующую Гарантию в Вашу пользу нижеподписав-
шийся_________________(название банка, адрес)_________________________
принимая во внимание, что
______________________________________________________________________
в последующем именуемый "Банк"
предоставляет или предоставил кредит
______________________________________________________________________
в последующем именуемый "Заемщик"
с условием, что обеспечение по должному выполнению Заемщиком его обя-
зательств в этом отношении, выпускается Гарантия
настоящим гарантирует Банку, путем независимого обязательства, должное
выполнение Заемщиком его обязательств перед Банком относительно дан-
ного кредита
Данная Гарантия выдается на максимальную сумму________________________
(прописью_____________________________) включая проценты и все расходы
Нижеподписавшийся обязуется оплатить Банку по его первому требо-
ванию, с указанием того, что Заемщик не выполнил или полностью не вы-
полнил свои обязательства по данному кредиту, все суммы максимально
до________________________
Данная гарантия незамедлительно вступает в силу и ее срок истекает
после ее возвращения нижеподписавшемуся, но срок ее действия
до________________________
Требования по данной гарантии:
1)могут быть отправлены посредством заказного письма или тестиро-
ванного телекса в офис нижеподписавшегося также с указанием номера
этой Гарантии
2)должны быть получены нижеподписавшимся самое позднее до даты истече-
ния Гарантии.
После истечения срока действия данной Гарантии, она должна быть возра-
щена нижеподписавшемуся без задержки.
