Постановление Правления Национального банка Таджикистана

Об утверждении Порядка создания структурных подразделений кредитными финансовыми организациями и их филиалами 070.170.000.

В соответствии со статьей 11 Закона Республики Таджикистан "О банковской деятельности", статьей 13 Закона Республики Таджикистан "Об исламской банковской деятельности" и статьей 6 Закона Республики Таджикистан "О микрофинансовых организациях", Правление Национального банка Таджикистана

п о с т а н о в л я е т:

1. Утвердить Порядок создания структурных подразделений кредитными финансовыми организациями и их филиалами (прилагается).

2. Данное постановление в установленном порядке представить в Министерство юстиции Республики Таджикистан для государственной регистрации и ввести в действие после государственной регистрации и официального опубликования.

3. Уполномочить Департамент банковского надзора при государственной регистрации данного постановления в Министерстве юстиции Республики Таджикистан при необходимости вносить в текст его приложения изменения и дополнения редакционного характера, не изменяющие его содержание.

4. Считать утратившими силу постановления Правления Национального банка Таджикистана от 26 декабря 2013 года, №319 "Об утверждении Порядка создания структурных подразделений кредитных организаций и их филиалов (в новой редакции)" и от 22 октября 2015 года, №221 "О внесении изменений и дополнений в Порядок создания структурных подразделений кредитных организаций и их филиалов", которые соответственно зарегистрированы в Министерстве юстиции Республики Таджикистан 21 февраля 2014 года, №559 "б" и 05 апреля 2016 года, №559 "в".

5. Исполнение пункта 2 данного постановления возложить на Секретаря Правления, Департамент банковского надзора, Юридический отдел и Отдел прессы.

6. Контроль за исполнением данного постановления возложить на заместителя Председателя Национального банка Таджикистана Машрабзода Х.

ПОРЯДОК СОЗДАНИЯ СТРУКТУРНЫХ ПОДРАЗДЕЛЕНИЙ КРЕДИТНЫМИ ФИНАНСОВЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ И ИХ ФИЛИАЛАМИ

Порядок создания структурных подразделений кредитными финансовыми организациями и их филиалами (далее - Порядок) разработан в соответствии с частями 5 и 6 статьи 11 Закона Республики Таджикистан "О банковской деятельности", частями 5 и 6 статьи 13 Закона Республики Таджикистан "Об исламской банковской деятельности", частью 3 статьи 6 Закона Республики Таджикистан "О микрофинансовых организациях" и устанавливает порядок создания структурных подразделений кредитных финансовых организаций и их филиалов, а также перечень отдельных банковских операций или исламских банковских операций и других услуг, которые они могут осуществлять.

ГЛАВА 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. В настоящем Порядке используются следующие основные термины:

- кредитные финансовые организации - кредитные организации и исламские кредитные организации, осуществляющие деятельность, предусмотренную законом, на основании лицензии Национального банка Таджикистана;

-кредитные организации - юридические лица (банки и небанковские кредитные организации, в том числе микрофинансовые организации), осуществляющие на основании лицензии Национального банка Таджикистана все или отдельные банковские операции, предусмотренные законом;

-исламские кредитные организации - юридические лица (исламские банки, исламские небанковские кредитные организации и исламские микрофинансовые организации, в том числе "исламское банковское окно"), осуществляющие все или отдельные исламские банковские операции, предусмотренные законом, на основании лицензии Национального банка Таджикистана;

-филиал - обособленное структурное подразделение кредитных финансовых организаций, находящееся за пределами их места расположения и выполняющее от их имени полностью или частично банковскую деятельность или исламскую банковскую деятельность, и имеющее единый уставный капитал и единый баланс с кредитной финансовой организацией;

-центр банковского обслуживания - центр банковского обслуживания и центр исламского банковского обслуживания, которые как структурное подразделение кредитных финансовых организаций в соответствии с порядком, установленным нормативными правовыми актами Национального банка Таджикистана, в зависимости от вида кредитных финансовых организаций могут осуществлять один, несколько или все банковские операции и услуги;

-банковская операция - банковская операция или исламская банковская операция, которая осуществляется в соответствии с установленным порядком кредитными финансовыми организациями.

2.Кредитные финансовые организации и их филиалы в соответствии с данным Порядком могут создавать вне места своего расположения другие структурные подразделения - центры банковского обслуживания и передвижное подразделение (далее - структурные подразделения).

3.С целью обеспечения безопасности деятельности структурных подразделений, они должны оснащаться камерами наружного наблюдения, объём памяти, которых позволяет сохранять записи минимум три беспрерывных календарных месяца и обеспечивать полноценную запись в течение целых суток. Структурные подразделения должны обеспечивать условия для хранения записей и возможности для бесперебойной работы камер наружного наблюдения в случае временного отключения электроэнергии и других непредвиденных случаях.

4. С целью обеспечения безопасности активов кредитной финансовой организации денежные средства структурных подразделений должны ежедневно инкассироваться на хранение в кассу головного офиса кредитной финансовой организации или ее филиала посредством собственной службой инкассации и или арендованной. Денежные средства могут храниться в здании структурного подразделения, если здание соответствует требованиям, установленным нормативными правовыми актами Национального банка Таджикистана о кассовых работах.

5. Структурные подразделения, находящиеся на большом расстоянии от местонахождения головного офиса кредитной финансовой организации и ее филиала, могут заключать договора с другими кредитными финансовыми организациями для кассового обслуживания, хранения и инкассации ценностей.

6. Обеспечение выполнения требований данного Порядка и управления его рисками возлагаются на кредитные финансовые организации.

7. Структурные подразделения должны иметь необходимое оборудование для работы, вывеску, печать с указанием их полного названия, а также штампы.

8. Кредитные финансовые организации обязаны минимум один раз в месяц проверять деятельность своих структурных подразделений, в том числе защиту и сохранность их активов. По итогам проверки составляется акт, который должен быть рассмотрен руководством кредитной финансовой организации в течение пяти рабочих дней. Руководство кредитной финансовой организации должно незамедлительно рассмотреть все выявленные случаи невыполнения требований и недостатки своих структурных подразделений, и для исправления и недопущения их впредь предпринять необходимые меры.

9. Кредитные финансовые организации обязаны обеспечить свои структурные подразделения программным продуктом, техническим оборудованием и средствами связи для создания единой централизованной электронной сети, соединяющей к собственной автоматизированной банковской системе в режиме реального времени (онлайн).

ГЛАВА 2. ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ И ЗАКРЫТИЯ СТРУКТУРНЫХ ПОДРАЗДЕЛЕНИЙ

10. Деятельность структурных подразделений осуществляется на основании их положения, соответствующего постановления (приказа) кредитных финансовых организаций или их филиалов и данного Порядка. Центры банковского обслуживания по согласованию с Национальным банком Таджикистана могут работать круглосуточно.

11.Численный состав структурных подразделений определяется кредитной финансовой организацией с соблюдением требований пункта 19 данного Порядка.

12. Кредитные финансовые организации и их филиалы в соответствии с данним Порядком, создав структурное подразделение, устанавливают для них перечень банковских операций и услуг, порядок проведения бухгалтерских операций и условия хранения денежной наличности и ценностей.

13. В структурных подразделениях, имеющих 3 или более штатных единиц или работников, по приказу руководителя кредитной финансовой организации или ее филиала назначается руководитель структурного подразделения.

14. Кредитные финансовые организации начало деятельности структурных подразделений и изменение их место расположения осуществляют по согласованию с Национальным банком Таджикистана.

15. Кредитные финансовые организации и их филиалы в течение 5 дней после принятия соответствующего постановления (приказа) должны уведомить Национальный банк Таджикистана и его региональные отделения о закрытии структурных подразделений.

16. Структурные подразделения закрываются кредитными финансовыми организациями и их филиалами в следующих случаях:

- несоблюдения правил безопасности и требований законодательства Республики Таджикистан;

- нехватка необходимых кадров;

- их нецеленаправленной деятельности.

ГЛАВА 3. ЦЕНТРЫ БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ

17. Кредитные финансовые организации и их филиалы могут создавать центры банковского обслуживания (далее - центры) при условии, что в течении последнего месяца были соблюдены нормативы, установленные Национальным банком Таджикистана.

18. Площадь банковских центров, исламских банков, микрокредитных депозитных организаций и исламских микрокредитных депозитных организаций должна быть не менее 25 квадратных метров и в других кредитных финансовых организаций не менее 20 квадратных метров, а также они должны предоставлять возможность оснащения рабочих мест обслуживающих работников, место ожидания для удобного и безопасного совершения операций с клиентами.

19. В банковских центрах, исламских банках, микрокредитных депозитных организациях и исламских микрокредитных депозитных организациях должны работать не менее 3 работников, и в других кредитных финансовых организациях не менее 2 работников обслуживающих банковские операции.

20. Центры в соответствии с порядком, установленным нормативными правовыми актами Национального банка Таджикистана, согласно лицензии кредитной финансовой организации для проведения соответствующей банковской деятельности, могут осуществлять один, несколько или все следующие операции и услуги: Банковские центры, исламских банков, небанковских кредитных организаций и исламских небанковских кредитных организаций выполняют следующие банковские операции и услуги:

- денежные переводы физических лиц без открытия банковского счета;

- выдача микрокредитов, исламских микрокредитов (обеспеченных и необеспеченных) и прием платежей по кредитам, исламским кредитам и процентов или доходов по ним; - открытие и ведение сберегательного депозитного счета;

- кассовые операции (в том числе, прием и обмен ветхих и поврежденных годных денежных купюр);

- продажа, покупка и выплата выигрыша по государственным ценным бумагам;

- обменные операции с иностранной валютой;

-пополнение депозитного счета до востребования и срочного с условием открытия этого счета в банке, исламском банке, в небанковской кредитной организации, в исламской небанковской кредитной организаций или в их филиалах и выплата процентов или их доходов;

- обслуживание банковских платежных карт;

- предоставление консультационных и информационных услуг клиентам;

Центры микрокредитных депозитных организаций и исламской микрокредитной депозитной организации выполняют следующие банковские операции и услуги:

- денежные переводы физических лиц без открытия банковского счета;

- выдача микрокредитов, исламских микрокредитов (обеспеченных и необеспеченных) и прием платежей по кредитам, исламским кредитам и процентов или доходов по ним;

- открытие и ведение сберегательного депозитного счета;

- кассовые операции (в том числе, прием и обмен ветхих и поврежденных годных денежных купюр); - обменные операции с иностранной валютой;

- пополнение депозитных счетов до востребования и срочного с условием открытия этого счета в банке, исламском банке, в небанковской кредитной организации, в исламской небанковской кредитной организаций или в их филиалах и выплата процентов или их доходов;

- обслуживание банковских платежных карт;

- предоставление консультационных и информационных услуг клиентам.

Центры микрокредитной организации, исламской микрокредитной организации, микрокредитного фонда и исламского микрокредитного фонда выполняют следующие банковские операции и услуги:

- выдача микрокредитов, исламских микрокредитов и прием платежей по кредитам, исламским кредитам и процентов или доходов по ним;

- предоставление консультационных и информационных услуг клиентам.

21. Банковские операции и услуги, осуществляемые центрами, должны отражаться в ежедневных балансах кредитных финансовых организаций и их филиалов.

22. Требования пунктов 18 и 19 данной главы не распространяются на центры государственных кредитных финансовых организаций, которые были открыты до 1 мая 2016 года.

ГЛАВА 4. ПЕРЕДВИЖНОЕ ПОДРАЗДЕЛЕНИЕ

23. Кредитные организации и их филиалы могут создавать передвижное подразделение при обеспеченности транспортными средствами и другими материально-техническими возможностями.

24. Передвижное подразделение - эта составная структура кредитных организаций, создаваемая на передвижном транспорте, отвечающее с технической точки зрения требованиям банковского обслуживания. Передвижное подразделение должно состоять из кабины для проведения банковских операций и бронекассы, которые должны быть обеспечены необходимым техническим оборудованием.

25. Передвижное подразделение создается с целью оказания банковских услуг только физическим лицам в отдаленных населенных пунктах, на таможенных постах, на местах, где временно ведутся строительные, полевые и другие работы, а также в прочих местах, где существует потребность в банковских услугах.

26.Передвижное подразделение может осуществлять следующие банковские операции и услуги:

- денежные переводы физических лиц без открытия счета;

-выдача малых кредитов (обеспеченных и необеспеченных);

- кассовые операции;

- обменные операции с иностранной валютой;

-оказание консультационных услуг.

27. Передвижное подразделение должно отвечать техническим требованиям и иметь следующие оборудования: Вывеска на таджикском языке с указанием его подотчетности к кредитной организации.

Перечень операций, осуществляемых передвижным подразделением.

Информационный стенд, вывешенный, как правило, в коридоре кабины на видном для клиентов месте, который содержит следующую информацию и документы:

-копия Постановления (Приказа) о создании данного передвижного подразделения;

-график работы передвижного подразделения;

-объем (сумма) комиссионных услуг, требуемых передвижным подразделением за осуществление некоторых видов банковских операций;

-фамилия, имя и номера телефонов ответственных работников кредитной организации, отвечающих за работу передвижного подразделения;

-курс (кросс-курс) обменной операции, установленный кредитной организацией (её филиалом) для передвижного подразделения;

-другая информация, которую передвижное подразделение считает необходимым.

28. В соответствующем документе кредитных организаций должны быть установлены требования о действиях работников передвижного подразделения в случае возникновения чрезвычайных ситуаций в пути, во время обслуживания клиентов, при попытке проникновения посторонних лиц в служебные кабинеты, машину, а также требования в случае выхода из строя технической информационной программы и аварии автомобиля передвижного подразделения.