ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА ТАДЖИКИСТАНА

О внесении изменений и дополнений в Постановление Правления Национального банка Таджикистана От 20 мая 2011 года, №100 "Об утверждении Инструкции №190 "О порядке предоставления услуг посредством банковских платёжных карт""

В соответствии со статьей 56 Закона Республики Таджикистан "О нормативных правовых актах", Правление Национального банка Таджикистана

п о с т а н о в л я е т:

1. Утвердить изменения и дополнения в Постановление Правления Национального банка Таджикистана от 20 мая 2011 года, №100 "Об утверждении Инструкции №190 "О порядке предоставления услуг посредством банковских платёжных карт"", зарегистрированной в Министерстве юстиции Республики Таджикистан от 30 июня 2011 года, №616 (прилагается).

2. Данное Постановление в установленном порядке представить в Министерство юстиции Республики Таджикистан для государственной регистрации, и ввести в действие после государственной регистрации и официального опубликования.

3. Уполномочить Управление платежных систем при государственной регистрации данного Постановления в Министерстве юстиции Республики Таджикистан при необходимости вносить в текст приложения данного Постановления измениния и дополнения редакционного характера, не изменяющие его содержания.

4. Исполнение пункта 2 данного Постановления возложить на Секретаря Правления, Управление платежных систем, Юридический отдел и Отдел прессы.

5. Контроль за исполнением данного Постановления возложить на заместителя Председателя Национального банка Таджикистана Машрабзода Х.М.

ИЗМЕНЕНИЯ И ДОПОЛНЕНИЯ К ИНСТРУКЦИИ №190 "О ПОРЯДКЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ УСЛУГ ПОСРЕДСТВОМ БАНКОВСКИХ ПЛАТЁЖНЫХ КАРТ"

Оглавление Постановления Национального банка Таджикистана от 20 мая 2011 года, №100 Об утверждении Инструкции №190 "О порядке предоставления услуг посредством банковских платёжных карт" изложить в следующей редакции:

"С целью обеспечения надежности платёжной системы, регулирования и надзора поставщиков денежных услуг в соответствии со статьей 32 Закона Республики Таджикистан "О Национальном банке Таджикистана", статьей 3 Закона Республики Таджикистан "О банковской деятельности" и статьей 4 Закона Республики Таджикистан "Об исламской банковской деятельности", Правление Национального банка Таджикистана". В Инструкцию №190 "О порядке предоставления услуг посредством банковских платёжных карт" внести следующие изменения и дополнения:

1. Оглавление изложить в следующей редакции: "Инструкция "О порядке предоставления услуг посредством банковских платёжных карт" (далее - Инструкция) разработана в соответствии со статьей 32 Закона Республики Таджикистан "О Национальном банке Таджикистана", статьей 3 Закона Республики Таджикистан "О банковской деятельности" и статьей 4 Закона Республики Таджикистан "Об исламской банковской деятельности", устанавливает общие требования к кредитным финансовым организациям, осуществляющим эмиссию и эквайринг банковских платёжных карт и определяет правила осуществления операций с их использованием.".

2. Во всём тексте слова "кредитных организаций", "кредитная организация", "кредитной организации", "кредитные организации" и "кредитной организацией" заменить на слова "кредитных финансовых организаций", "кредитная финансовая организация", "кредитной финансовой организации", "кредитные финансовые организации" и "кредитной финансовой организацией".

3. В пункте 1:

- в абзаце первом слово "держателя" заменить словами "держателя банковской платежной карты";

- абзац седьмой изложить в следующей редакции:

"- пункт выдачи и/или приёма наличных денежных средств - касса кредитной финансовой организации, её филиала и центра банковского обслуживания, пункта кассового обслуживания и передвижного подразделения, а также банковского платежного агента для совершения операций по выдаче и/или приёму наличных денежных средств и проведения расчётов с использованием банковской платёжной карты;";

 - абзац пятнадцатый изложить в следующей редакции: "- чек - бумажный документ или документ в электронном виде, подтверждающий совершение операции с использованием банковской платёжной карты;";

- абзац восемнадцатый изложить в следующей редакции: "- процессинговый центр - кредитная финансовая организация либо иное юридическое лицо, предоставляющее процессинговые услуги на основе заключенного договора с участниками платежной системы и правилами платежной системы;";

- абзац двадцать второй изложить в следующей редакции: "- эквайринг - деятельность кредитной финансовой организации по выдаче наличных денежных средств держателям банковских платежных карт и установлению договорных отношений с торгово-сервисным предприятием по приёму банковских платёжных карт при осуществлении безналичных расчетов;";

- дополнить абзацем двадцать пятым следующего содержания: "- Интернет эквайринг - деятельность кредитной финансовой организации, которая на основе договорных отношений с торгово-сервисным предприятием в рамках правил платежной системы позволяет осуществлять безналичные расчеты в сети Интернет.".

4. В пункте 2 слово "обслуживание" заменить на слово "эквайринг".

5. Дополнить пунктом 21 следующего содержания: "21) Исламские кредитные организации осуществляют порядок работы с банковскими платежными картами согласно принципам исламского финансирования и нормативно-правовым актам Национального банка Таджикистана по исламскому банкингу.".

6. В пункте 5 слова "путём и финансированию терроризма" заменить на слова "путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового поражения".

7. Пункт 6 изложить в следующей редакции: "6) Для осуществления деятельности в платёжной системе посредством банковских платежных карт, кредитная финансовая организация обязана, не позднее одного месяца до начала деятельности, предоставить в Национальный банк Таджикистана письменное уведомление в соответствии с Приложением №1 настоящей Инструкции, копию договора между кредитной финансовой организацией и платежной системой, правила пользования банковскими платежными картами, установленные кредитной финансовой организацией и документ, подтверждающий сотрудничество кредитной финансовой организации с процессинговым центром по эмиссии и эквайрингу банковских платежных карт.".

8. Пункт 7 изложить в следующей редакции: "7) Для прекращения деятельности в платёжной системе, кредитная финансовая организация за один месяц до прекращения деятельности в платёжной системе обязана предоставить в Национальный банк Таджикистана письменное уведомление в соответствии с Приложением №1 настоящей Инструкции.".

9. В пункте 8: - абзац первый подпункта а) изложить в следующей редакции:

"- дебетовая карта, посредством которой держатель карты может распоряжаться денежными средствами, депонированными в кредитной финансовой организации или в рамках лимита овердрафта, установленного договором о выдаче карты;";

- абзац второй подпункта б) изложить в следующей редакции: "- национальные карты, которые обслуживаются в пределах терминальной сети участников Национальной платежной системы "Корти милли;".

- дополнить подпункт б) четвертым абзацем следующего содержания: "- кобейджинговая карта (кобейдж карта) - банковская платежная карта, выпущенная эмитентом в рамках взаимодействия двух платежных систем.".

10. В пункте 9: - слово "и" заменить словами "и/или".

- дополнить абзацами третьим, четвертым и пятым следующего содержания: "- кобрендинговая карта (кобренд карта) - банковская платежная карта, совместно выпущенная эмитентом и юридическим лицом, не являющимся кредитной финансовой организацией;

- неименная карта - дебетовая карта, выпускаемая кредитной финансовой организацией физическим лицам (за исключением физических лиц, обслуживаемых в рамках пенсионных и зарплатных проектов) без указания фамилии и имени держателя на поверхности карты и срок действия этой карты не превышает 18 месяцев;

- виртуальная карта - дебетовая карта, привязанная к карт-счету, предназначенная только для оплаты товаров и услуг в сети Интернет и выпускаемая в электронном виде.".

11. Дополнить пунктом 121 следующего содержания:

"121) При заключении Договора о выдаче карты эмитент обязан подключить услугу оповещения, которая дает возможность держателю карты получать уведомление в электронном виде о совершенных операциях посредством банковской платежной карты.".

12. В пункте 15 слова "по просьбе" заменить на слова "на основе письменного заявления".

13. Дополнить пунктом 161 следующего содержания: "161) Эмитент обязан постоянно выявлять мошенническое использование банковских платежных карт, хранить информацию о случаях мошенничества и предпринимать все необходимые меры для предотвращения и устранения случаев мошеннического использования карт своими сотрудниками, держателями карт, торгово-сервисными предприятиями и другими организациями. В этих целях эмитент разрабатывает соответствующие внутренние процедуры.".

14. Дополнить пунктом 162 следующего содержания:

"162) В процедурах должны содержаться следующие положения: - безопасность на уровне сотрудников (тщательный подбор персонала, распределение обязанностей);

- обеспечение безопасной передачи конфиденциальной информации;

- ограничение доступа посторонних лиц в рабочие помещения эмиссии банковских платежных карт, а также контроль данных помещений;

- контроль и мониторинг доступа ответственных лиц к конфиденциальной информации;

- регулярный пересмотр мер, которые направлены на обеспечение достаточности и эффективности защиты конфиденциальной информации;

- обязательства и ответственность лиц, вовлеченных в процесс идентификации мошеннических или подозрительных операций с банковскими платежными картами;

- виды возможных мошеннических действий с банковскими платежными картами, способы их предотвращения, а также предпринимаемые меры в случае установления мошеннических или подозрительных операций.".

15. Дополнить пунктом 163 следующего содержания: "163) Эмитент держит под постоянным контролем соблюдение ответственными лицами данных процедур и предпринимает неотложные и эффективные меры в случае установления их нарушений.".

16. Дополнить пунктом 164 следующего содержания:

"164) Эмитент обновляет внутренние процедуры в соответствии с вносимыми изменениями в законодательство Республики Таджикистан.".

17. Пункт 21 изложить в следующей редакции:

"21) Пополнение денежных средств на карт-счёт может осуществляться за счёт внесения наличных денежных средств в кассы кредитных финансовых организаций, её филиала, центра банковского обслуживания, пункта кассового обслуживания и передвижного подразделения, банковских платежных агентов, выданного кредита, процентов, начисленных на остаток средств на карт-счёте, путем перевода денежных средств с других собственных счётов, через банкоматы, которые поддерживают эти функции, автоматизированные терминалы самообслуживания, а также со счётов других физических и юридических лиц по их поручению.".

18. В пункте 22 слова "предоплаченных карт, где вместо фамилии и имени держателя карты может указываться вид (название) карты" заменить на слова "предоплаченных и неименных карт, где вместо фамилии и имени держателя карты может указываться вид (название) банковской платежной карты".

19. Пункт 23 изложить в следующей редакции: "23) Предоплаченная карта должна содержать свой уникальный номер.".

20. В пункте 26 цифру "25" заменить на цифру "20 (двадцать)".

21. Дополнить пунктом 271 следующего содержания:

"271) Предоплаченная карта может использоваться для безналичной оплаты товаров, услуг, налогов, пошлин, штрафов и других платежей в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на территории Республики Таджикистан.".

22. Дополнить пунктом 272 следующего содержания:

"272) Предоплаченная карта эмитируется в национальной валюте.".

23. Дополнить пунктом 273 следующего содержания:

"273) Обналичивание остатка денежных средств с предоплаченных карт может осуществляться после идентификации держателя карты в структурных подразделениях эмитента.".

24. Второе предложение пункта 28 изложить в следующей редакции: "Списание денежных средств с консолидированного карт-счёта осуществляется только на счёта организаций, принимающих предоплаченные карты в качестве средств платежа."

25. Пункт 35 изложить в следующей редакции: "35) Эквайер может устанавливать дополнительную плату за выдачу наличных денежных средств в своей терминальной сети держателям банковских платёжных карт других кредитных финансовых организаций.".

26. Дополнить пунктом 351 следующего содержания: "351) Эмитентам и эквайерам запрещается взымать какие-либо комиссии с держателей карт при безналичной оплате товаров и услуг банковской платежной картой, посредством установленных терминалов в торгово-сервисных предприятиях. В этом случаи, эмитент обязан отразить информацию о не взимании платы (комиссии) в электронном уведомлении, отправляемом держателю карты.".

27. В пункте 37: - абзац первый, второй и третий изложить в следующей редакции: "- оплата товаров и услуг, налогов, пошлин и других платежей, включая посредством сети Интернет;

- снятие наличных денег в банкоматах и в пунктах выдачи и/или приёма наличных денежных средств и банковских платежных агентов;

- перевод денежных средств между двумя держателями банковских платёжных карт.".

28. Дополнить пунктом 391 следующего содержания: "391) Проведение операций посредством банковской платежной карты в терминальной сети кредитных финансовых организаций подтверждается персональным идентификационным номером. Вместе с тем, при безналичной операции, сумма которой не превышает 3 (три) показателя для расчетов, эмитент может разрешить проведение операции без подтверждения персональным идентификационным номером.".

29. Дополнить пунктом 401 следующего содержания:

"401) При получении согласия держателя карты, чек может быть предоставлен в электронном виде.".

30. В наименовании главы 7 слова "В ПЛАТЁЖНЫХ СИСТЕМАХ" заменить на слова "ПРИ ПРЕДОСТАВЛЕНИИ ПЛАТЁЖНЫХ УСЛУГ".

31. В пункте 44 и 45 слова "за платёжными системами" и "в рамках платёжных систем" заменить на слова "по предоставлению платёжных услуг".

32. Дополнить Приложением №1 следующего содержания. (прилагается)

*Приложение приводится в оригинале