Дар вазорати адлияи Ҷумҳурии Тоҷикистон
3 майи соли 2018 ба қайди давлатӣ гирифта шудааст,
рақами бақайдгирӣ 927
ҚАРОРИ РАЁСАТИ БОНКИ МИЛЛИИ ТОҶИКИСТОН
аз "12" апрели соли 2018 №51 ш.Душанбе
Дар бораи тасдиқи Тартиб оид ба ҷалби агентҳои бонкии пардохтӣ ва амалисозии назорати риояи шартҳои ҷалби онҳо
070.170.010.
Мутобиқи моддаи 13 Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон "Дар бораи хизматрасониҳои пардохтӣ ва низоми пардохтӣ" Раёсати Бонки миллии Тоҷикистон
қарор мекунад:
1. Тартиб оид ба ҷалби агентҳои бонкии пардохтӣ ва амалисозии назорати риояи шартҳои ҷалби онҳо тасдиқ карда шавад (замима мегардад).
2. Ҳамин қарор бо тартиби муқарраршуда ба Вазорати адлияи Ҷумҳурии Тоҷикистон ҷиҳати бақайдгирии давлатӣ пешниҳод карда шуда, пас аз бақайдгирии давлатӣ ва интишори расмӣ мавриди амал қарор дода шавад.
3. Идораи низоми пардохт ваколатдор карда шавад, ки ҳангоми бақайдгирии давлатии ҳамин қарор дар Вазорати адлияи Ҷумҳурии Тоҷикистон дар ҳолати зарурӣ ба матни замимаи ҳамин қарор тағйиру иловаҳои хусусияти таҳриридоштаро, ки мазмуни онро тағйир намедиҳанд, ворид намояд.
4. Иҷрои банди 2 ҳамин қарор ба зиммаи Котиби Раёсат, Идораи низоми пардохт, Шуъбаи ҳуқуқ ва Шуъбаи матбуот вогузор карда шавад.
5. Назорати иҷрои ҳамин қарор ба зиммаи муовини Раиси Бонки миллии Тоҷикистон Салимова Л.Ҷ. гузошта шавад.
Раиси Раёсат Ҷ. Нурмаҳмадзода
Бо қарори Раёсати
Бонки миллии Тоҷикистон
аз «12» апрели соли 2018, №51
тасдиқ шудааст
ТАРТИБ ОИД БА ҶАЛБИ АГЕНТҲОИ БОНКИИ ПАРДОХТӢ ВА АМАЛИСОЗИИ НАЗОРАТИ РИОЯИ ШАРТҲОИ ҶАЛБИ ОНҲО
(қарори Раёсати Бонк аз 07.01.2025
№ 12)
Тартиб оид ба ҷалби агентҳои бонкии пардохтӣ ва амалисозии назорати риояи шартҳои ҷалби онҳо (минбаъд – Тартиб) мутобиқи моддаи 13 Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон «Дар бораи хизматрасониҳои пардохтӣ ва низоми пардохтӣ» таҳия шуда, тартиби аз ҷониби ташкилотҳои қарзии молиявӣ ҷалб гардидани агентҳои бонкии пардохтиро барои анҷом додани амалиёти алоҳидаи бонкӣ, талабот ба фаъолияти онҳо ва назорати фаъолияти агентҳои бонкии пардохтиро аз ҷониби ташкилотҳои қарзии молиявӣ муқаррар менамояд (№ 12).
БОБИ 1. МУҚАРРАРОТИ УМУМӢ
1. Дар Тартиби мазкур мафҳумҳои асосии зерин истифода мешаванд:
- фаъолияти агентии бонкии пардохтӣ – фаъолияти ташкилоти қарзии молиявӣ барои анҷом додани амалиётҳои алоҳидаи бонкӣ бо роҳи ҷалб намудани агентҳои бонкии пардохтӣ мутобиқи Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон «Дар бораи хизматрасониҳои пардохтӣ ва низоми пардохтӣ» (№ 12);
- шартномаи агентии бонкии пардохтӣ – шартномае, ки байни ташкилоти қарзии молиявӣ ва агенти бонкии пардохтӣ бо мақсади аз номи ташкилоти қарзии молиявӣ анҷом додани амалиёти алоҳидаи бонкие, ки Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон «Дар бораи хизматрасониҳои пардохтӣ ва низоми пардохтӣ» муқаррар намудааст, баста шудааст (№ 12);
- шартномаи субагентии бонкии пардохтӣ - шартномае, ки байни агенти бонкии пардохтӣ ва субагенти бонкии пардохтӣ бо мақсади аз номи ташкилоти қарзии молиявӣ анҷом додани амалиёти алоҳидаи бонкие, ки Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон «Дар бораи хизматрасониҳои пардохтӣ ва низоми пардохтӣ» муаяйн кардааст, баста шудааст (№ 12);
- муштарӣ – шахси воқеие, ки ба ӯ аз ҷониби агент (субагент)-и бонкии пардохтӣ навъҳои алоҳидаи хизматрасониҳои пардохтӣ аз номи ташкилоти қарзии молиявӣ пешниҳод мегардад (№ 12);
- мушаххаскунии муштарӣ - маҷмуи чорабиниҳо оид ба муайян кардани маълумоти мушаххаскунандаи муштарӣ (намояндаи муштарӣ), ки тибқи Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон «Дар бораи муқовимат ба қонунигардонӣ (расмикунонӣ)-и даромадҳои бо роҳи ҷиноят бадастоварда, маблағгузории терроризм ва маблағгузории паҳнкунии силоҳи қатли ом» муқаррар карда шудааст (№ 12);
- суратҳисоби махсуси бонкӣ – суратҳисобе, ки аз ҷониби агенти бонкии пардохтӣ дар ташкилоти қарзии молиявӣ барои ба суратҳисобҳои бонкӣ пурра гузаронидани маблағҳои нақди аз шахсони воқеӣ гирифташуда, аз суратҳисоб хориҷ ва ба он ворид кардани маблағҳо кушода шудааст (№ 12);
- ҳақгузории кафолатнок – маблағҳои пулие, ки таъминоти ҳисоббаробаркуниҳо аз рӯйи пардохтҳо буда, аз ҷониби агенти бонкии пардохтӣ ба суратҳисоби махсуси бонкӣ дар ташкилоти қарзии молиявӣ гузаронида шудаанд (№ 12);
- овердрафт (изофабардошт) - амалиёте, ки дар асоси шартномаи байни ташкилоти қарзии молиявӣ ва агенти бонкии пардохтӣ ҳангоми норасоии муваққатии маблағҳои пулӣ дар бақияи суратҳисоби махсуси бонкии агенти бонкии пардохтӣ ба миён омада, ба агенти бонкии пардохтӣ бо шартҳои муайян барои истифода бурдани маблағҳои пулии ташкилоти қарзӣ имконият медиҳад (№ 12).
БОБИ 2. ТАЛАБОТ БА ТАШКИЛОТИ ҚАРЗИИ МОЛИЯВӢ ҲАНГОМИ АНҶОМ ДОДАНИ ФАЪОЛИЯТИ АГЕНТИИ БОНКИИ ПАРДОХТӢ
2. Ташкилоти қарзии молиявӣ бояд стратегияи татбиқи фаъолияти агентии бонкии пардохтиро таҳия ва тасдиқ карда, назорати босамари раванди пешниҳоди хизматрасониро тавассути агентҳо (субагентҳо)-и бонкии пардохтӣ таъмин намояд (№ 12).
3. Барои татбиқи фаъолияти агентии бонкии пардохтӣ ба ташкилоти қарзии молиявӣ зарур аст (№ 12):
- санадҳои меъёрии дохилиеро, ки тартиб, шартҳои ҷалб ва фаъолият кардани агентҳои бонкии пардохтӣ, аз он ҷумла қоидаҳои пешниҳоди хизматрасониҳои пардохтиро тавассути агентҳо (субагентҳо)-и бонкии пардохтӣ муайян менамоянд, таҳия ва тасдиқ намояд (№ 12);
- ба сиёсати амнияти иттилоотӣ ва идорасозии хавфҳо вобаста ба фаъолияти агентҳои бонкии пардохтӣ тағйиру иловаҳо ворид намояд;
- тартиби гузаронидани санҷишҳои мунтазами мониторингӣ ва назоратии фаъолияти агентҳо (субагентҳо)-и бонкии пардохтиро муқаррар намояд (№ 12).
4. Ташкилоти қарзии молиявӣ бояд номгӯйи хизматрасониҳои пардохтиро, ки агентҳо (субагентҳо)-и бонкии пардохтӣ мутобиқи Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон «Дар бораи хизматрасониҳои пардохтӣ ва низоми пардохтӣ» пешниҳод мекунанд, муайян намояд (№ 12).
5. Ташкилоти қарзии молиявӣ тарофаҳои хизматрасониҳои пардохтиро, ки агент (субагент)-и бонкии пардохтӣ пешниҳод мекунад, муқаррар менамояд (12).
6. Ташкилоти қарзии молиявӣ бояд талаботи Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон «Дар бораи муқовимат ба қонунигардонӣ (расмикунонӣ)-и даромадҳои бо роҳи ҷиноят бадастоварда, маблағгузории терроризм ва маблағгузории паҳнкунии силоҳи қатли ом»-ро дар доираи фаъолияти агентии бонкии пардохтӣ риоя ва иҷро намояд (№ 12).
7. Ташкилоти қарзии молиявӣ уҳдадор аст ҳамаи иттилооти аз агенти бонкии пардохтӣ гирифтаро махфӣ нигоҳ дошта, дар асоси дархост маълумоти заруриро ба Бонки миллии Тоҷикистон пешниҳод намояд (№ 12).
8. Ташкилоти қарзии молиявӣ ҳангоми ба роҳ мондани фаъолияти агентии бонкии пардохтӣ уҳдадор аст мунтазам амалҳои зеринро анҷом диҳад (№ 12):
- санҷиши ҳолати (статуси) ҳуқуқии агент (субагент)-и бонкии пардохтӣ (№ 12);
- санҷиши суроға ва ё макони ҷойгиршавии агент (субагент)-и бонкии пардохтӣ (№ 12);
- санҷиш ҷиҳати бо ташкилоти қарзии молиявӣ надоштани робита ва муносибате, ки метавонад садди роҳи фаъолияти агентии бонкии пардохтӣ гардад 12;
- санҷиши мутобиқати имкониятҳои агент (субагент)-и бонкии пардохтӣ ба талаботи фаъолияти агентии бонкии пардохтӣ (12);
- гузарондани хариди назоратӣ ҷиҳати муайян намудани сифати пешниҳоди хизматрасонӣ (№ 12).
9. Ташкилоти қарзии молиявӣ тибқи стратегияи қабулкардаи худ ҷиҳати татбиқи фаъолияти агентии бонкии пардохтӣ метавонад тадбирҳои иловагиеро, ки барои коҳиш додани хавфҳо ҳангоми анҷом додани фаъолияти агентии бонкии пардохтӣ зарур мешуморад, андешад (№ 12).
10. Ҳангоми аз ҷониби ташкилоти қарзии молиявӣ дар давоми шаш моҳ риоя накардани меъёрҳои мақбули муқарраркардаи Бонки миллии Тоҷикистон, анҷом додани фаъолияти агентии бонкии пардохтӣ ба ташкилоти қарзии молиявӣ манъ карда мешавад (№ 12).
11. Агенти бонкии пардохтӣ барои пешниҳоди хизматрасонии пардохтӣ метавонад бо якчанд ташкилоти қарзии молиявӣ шартномаи агентии бонкии пардохтӣ бандад (№ 12).
12. Имкониятҳои агенти бонкии пардохтӣ барои пешниҳоди хизматрасонии якчанд ташкилоти қарзии молиявӣ бояд аз тарафи ташкилоти қарзии молиявӣ дар рафти баррасии дархости он баҳо дода шавад (№ 12).
13. Ташкилоти қарзии молиявӣ ҳангоми амалӣ намудани фаъолияти агентии бонкии пардохтӣ бояд қабули маблағҳоро бо таври нақдӣ, аз он ҷумла тангаҳои филизӣ, ва ғайринақдӣ бо истифодаи воситаҳои электронии пардохтӣ таъмин намояд (№ 12).
БОБИ 3. УСУЛҲОИ БАҲОДИҲӢ ВА ТАРТИБИ ИНТИХОБИ АГЕНТИ БОНКИИ ПАРДОХТӢ АЗ ТАРАФИ ТАШКИЛОТИ ҚАРЗИИ МОЛИЯВӢ
14. Ташкилоти қарзии молиявӣ ҳангоми интихоби агенти бонкии пардохтӣ бояд ҳолатҳои зеринро ба инобат гирад (№ 12):
- таҳкимии фаъолияти тиҷоратӣ дар давоми 6 (шаш) моҳи охир то лаҳзаи интихоби агенти бонкии пардохтӣ аз ҷониби ташкилоти қарзии молиявӣ (№ 12);
- қарзгирандаи беэътимод набудани агенти бонкии пардохтӣ дар назди ягон ташкилоти қарзии молиявӣ дар давоми 6 (шаш) моҳи охир то таърихи имзо шудани шартномаи агентии бонкии пардохтӣ (№ 12);
- доштани инфрасохтори дахлдор ва захираҳои кадрӣ барои пешниҳоди хизматрасонӣ дар доираи фаъолияти агентии бонкии пардохтӣ;
- ҷойгиршавии қулайи макони фаъолияти агенти бонкии пардохтӣ аз нигоҳи хизматрасонӣ ба муштариён.
15. Шахси ҳуқуқӣ ё соҳибкори инфиродӣ барои анҷом додани фаъолият ҳамчун агенти бонкии пардохтӣ ба ташкилоти қарзии молиявӣ бояд ҳуҷҷатҳо ва маълумоти зеринро пешниҳод кунад (№ 12):
- ҳуҷҷатҳои таъсисии шахси ҳуқуқӣ ё ҳуҷҷати бақайдгирии давлатии соҳибкори инфиродӣ;
- беруннавис аз феҳристи бақайдгирии шахсони ҳуқуқӣ ё соҳибкори инфиродӣ;
- тавсифи фаъолияти тиҷоратие, ки шахсони мазкур дар давоми 6 (шаш) моҳи охир анҷом додаанд (№ 12);
- суроғаи ҳуқуқӣ ва воқеии шахси ҳуқуқӣ ё соҳибкори инфиродӣ, рақами телефонҳо ва реҷаи корӣ.
16. Ташкилоти қарзии молиявӣ бояд дурустӣ ва мутобиқати иттилооте, ки аз шахси ҳуқуқӣ ё соҳибкори инфиродӣ ва ё аз кормандони ба фаъолияти агентии бонкии пардохтӣ ҷалбшудаи он гирифта шудааст, санҷад (№ 12).
17. Ташкилоти қарзии молиявӣ дар санадҳои меъёрии дохилии худ бояд талаботи ҳадди ақалро барои расмиёти интихоби агент (субагент)-и бонкии пардохтӣ муқаррар намояд (№ 12).
18. Ташкилоти ғайритиҷоратӣ, муассисаи таълимӣ ё дигар ташкилоте, ки мутобиқи қонунгузорӣ ба он барои анҷом додани фаъолияти тиҷоратӣ иҷозат дода нашудааст, ба фаъолияти агентии бонкии пардохтӣ ҷалб карда намешавад.
19. Агар шахси роҳбарикунандаи шахси ҳуқуқӣ ё соҳибкори инфиродӣ барои содир кардани қонуншикании молиявӣ, қаллобӣ ё ҳар гуна дигар қонуншикании молиявӣ доғи судӣ дошта бошад, чунин шахси ҳуқуқӣ ё соҳибкори инфиродӣ агент (субагент)-и бонкии пардохтӣ интихоб шуда наметавонад (№ 12).
БОБИ 4. ТАЛАБОТ БА МУҲТАВОИ ШАРТНОМАИ АГЕНТИИ/СУБАГЕНТИИ БОНКИИ ПАРДОХТӢ
20. Дар шартномаи агентии/субагентии бонкии пардохтӣ бояд маълумоти зерин пешбинӣ карда шавад:
- номгӯи хизматрасониҳои пардохтӣ, ки аз ҷониби агент (субагент)-и бонкии пардохтӣ пешниҳод мешаванд ва маҳдудиятҳо оид ба онҳо (№ 12);
- тарзи пешниҳоди хизматрасониҳои пардохтӣ, аз ҷумла тавассути воситаҳои электронии пардохтӣ ва дастрасӣ ба онҳо (ба воситаи шабакаи Интернет, хатҳои коммутатсионӣ ва дигар хатҳои муоширатӣ, бо истифодаи алоқаи мобилӣ, компютери фардӣ ва ё дигар таҷҳизот);
- тарофа ва ҳаққи хизмати агент (субагент)-и бонкии пардохтӣ 12;
- тартиб, муҳлат ва шакли пешниҳоди ҳисоботи агенти бонкии пардохтӣ ба ташкилоти қарзии молиявӣ оид ба амалиётҳои муштариён (№ 12);
- расмиёти бехатарӣ, аз ҷумла тартиби мушаххаскунии муштарӣ;
- муқаррарот дар бораи масъулияти ташкилоти қарзии молиявӣ дар назди муштариён, инчунин ҳуқуқу уҳдадориҳои ташкилоти қарзии молиявӣ ва агенти бонкии пардохтӣ, масъулияти ташкилоти қарзии молиявӣ ва агент (субагент)-и бонкии пардохтӣ барои иҷро накардан ё ба таври матлуб иҷро накардани уҳдадориҳое, ки ҳангоми анҷом додани хизматрасониҳои пардохтӣ ба вуҷуд меоянд (№ 12);
- муқаррарот дар бораи чораҳои коҳиш додани хавфҳо, аз ҷумла маҳдуд кардани амалиётҳои муштариён, идорасозии маблағҳои нақдӣ, бехатарии маҳалли фаъолияти агент (субагент)-и бонкии пардохтӣ ва ғайра (№ 12);
- муқаррарот дар бораи он, ки ҳамаи иттилоот ё маълумоти аз ҷониби агент (субагент)-и бонкии пардохтӣ дар доираи фаъолияти агентии бонкии пардохтӣ ҷамъоваришаванда моликияти ташкилоти қарзии молиявӣ дониста шуда, махфӣ нигоҳ дошта мешавад (агент (субагент)-и бонкии пардохтӣ бояд ҳифзу нигоҳдории ҳамаи қайдҳои дахлдор, маълумот, ҳуҷҷату файлҳоро тибқи Тартиби мазкур ва талаботи муқаррарнамудаи ташкилоти қарзии молиявӣ таъмин намояд) (№ 12);
- муқаррарот дар бораи он, ки кормандони агент (субагент)-и бонкии пардохтӣ ҳамчун кормандони ташкилоти қарзии молиявӣ дониста намешаванд ва ҳуқуқу уҳдадориҳои ин кормандон бояд байни ташкилоти қарзии молиявӣ ва агент (субагент)-и бонкии пардохтӣ мувофиқа карда шавад (№ 12);
- тарзҳои ҳалли ихтилофоте, ки ҳангоми аз ҷониби агент (субагент)-и бонкии пардохтӣ пешниҳод карда шудани хизматрасонии пардохтӣ ба миён меояд (№ 12);
- рақами телефонҳо барои тамос, нишонӣ ва тартиби коре, ки дар давоми он агент (субагент)-и бонкии пардохтӣ метавонад хизматрасонии пардохтӣ пешниҳод намояд (№ 12).
201. Дар шартномаи агентии бонкии пардохтӣ фаъолияти агенти бонкии пардохтӣ, ки бо қисми 1 моддаи 13 Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон «Дар бораи хизматрасониҳои пардохтӣ ва низоми пардохтӣ» муқаррар шудааст, бо ишораи амалиётҳои иҷозатдодашудаи зерин мушаххас карда мешавад, аз ҷумла (№ 12):
-пардохти қарз;
-пур кардани суратҳисоби бонкӣ;
-гирифтани пули нақд аз суратҳисоб;
-зиёд кардани бақияи маблағҳои электронӣ;
-бозпас додани бақия ва ё як қисми бақияи маблағи электронӣ ба шахсони воқеӣ ба таври нақдӣ;
-қабул ва додани маблағҳои интиқолҳои пулии дохилӣ;
-пардохти хизматрасонии муздноки давлатӣ бо истифодаи воситаҳои электронии пардохтӣ;
-амалиётҳои дигаре, ки ба фаъолияти бо қисми 1 моддаи 13 Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон «Дар бораи хизматрасониҳои пардохтӣ ва низоми пардохтӣ» пешбинишуда мутобиқ мебошанд.
202. Дар шартномаи субагентии бонкии пардохтӣ бо риояи талаботи қисми 4 моддаи 13 Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон «Дар бораи хизматрасониҳои пардохтӣ ва низоми пардохтӣ» анҷом додани амалиёти агенти бонкии пардохтии зерин пешбинӣ шуда метавонад:
-пардохти қарз;
-пур кардани суратҳисоби бонкӣ;
-зиёд кардани бақияи маблағҳои электронӣ;
-пардохти хизматрасонии муздноки давлатӣ бо истифодаи воситаҳои электронии пардохтӣ;
-амалиёти дигаре, ки тибқи шартнома ба агенти бонкии пардохтӣ пешбинӣ шудааст (№ 12).
21. Ташкилоти қарзии молиявӣ ва агент (субагент)-и бонкии пардохтӣ метавонанд дар шартномаи агентии/субагентии бонкии пардохтӣ иловатан дигар шартҳоро пешбинӣ намоянд 12.
22. Ташкилоти қарзии молиявӣ барои ҳамаи амалҳо ё иштибоҳҳои агент (субагент)-и бонкии пардохтӣ, новобаста аз шартҳое, ки дар шартномаи агентии/субагентии бонкии пардохтӣ пешбинӣ шудаанд, масъулият ба зимма дорад, агар онҳо ба фаъолияти агентии бонкии пардохтӣ ё масъалаҳои марбут ба он дахл дошта бошанд (№ 12).
23. Ҳангоми бастани шартномаи агентии бонкии пардохтӣ ташкилоти қарзии молиявӣ ба агенти бонкии пардохтӣ қоида, тартиб ва шартҳои пешниҳоди хизматрасониҳои пардохтиро пешниҳод мекунад (12).
24. Ҳангоми бастани шартномаи агентии бонкии пардохтӣ ташкилоти қарзии молиявӣ андозаи ҳақгузории кафолатнокро, ки таъминоти ҳисоббаробаркунӣ аз рӯи амалиётҳои агенти бонкии пардохтӣ мебошад, муайян мекунад. Маблағи ҳақгузории кафолатнок аз ҷониби агенти бонкии пардохтӣ ба суратҳисоби махсуси бонкӣ, ки он дар ташкилоти қарзии молиявӣ кушодааст, гузаронида мешавад. Бо мувофиқаи байни ташкилоти қарзии молиявӣ ва агенти бонкии пардохтӣ суратҳисоби мазкур имкон дорад аз тарафи ташкилоти қарзии молиявӣ ба андозаи меъёри (лимити) мувофиқакардаи тарафҳо боздошт карда шавад. Ҳамчунин, ташкилоти қарзии молиявӣ метавонад ба агенти бонкии пардохтӣ дар ҳолати норасоии маблағ дар суратҳисоби махсуси бонкии ӯ барои таъмини ҳисоббаробаркунӣ овердрафт (изофабардошт) пешниҳод намояд (№ 12).
БОБИ 5. НАШРИ НОМГӮЙИ АГЕНТҲО (СУБАГЕНТҲО)-И БОНКИИ ПАРДОХТӢ ВА НИШОНИИ ОНҲО
25. Ташкилоти қарзии молиявие, ки бо роҳи ҷалби агентҳо (субагентҳо)-и бонкии пардохтӣ хизматрасониҳои пардохтиро пешниҳод менамояд, бояд рӯйхати агентҳо (субагентҳо)-и бонкии пардохтиро мутобиқи Замимаҳои №1 ва №2 ба Тартиби мазкур пеш бурда, онро дар сомонаи расмии худ ҷойгир намояд (№ 12).
26. Ташкилоти қарзии молиявӣ бо дархости шахсони воқеӣ уҳдадор аст, ки рӯйхати агентҳо (субагентҳо)-и бонкии пардохтии худро пешниҳод намояд. Рӯйхати агентҳо (субагентҳо) бояд ба иттилооте, ки ба Бонки миллии Тоҷикистон пешниҳод мегардад, мутобиқат намояд (№ 12).
261. Ташкилоти қарзии молиявӣ рӯйхати агентҳо (субагентҳо)-и бонкии пардохтии худро бо нишон додани макони ҷойгиршавии онҳо, ки дар он ҷо хизматрасонии бонкӣ пешниҳод мегардад, дар сомонаи расмии худ ҷойгир менамояд (№ 12).
27. Агент (субагент)-и бонкии пардохтӣ наметавонад макони ҷойгиршавиашро дар доираи фаъолияти агентии бонкии пардохтӣ бе огоҳии пешакии ташкилоти қарзии молиявӣ иваз намояд, ба дигарон диҳад ё бандад (№ 12).
28. Огоҳинома дар бораи иваз кардан, ба дигарон додан ё бастани макони ҷойгиршавии агент (субагент)-и бонкии пардохтӣ бояд на дертар аз 30 (сӣ) рӯз пеш аз рӯзи анҷом додани ин амал ба ташкилоти қарзии молиявӣ пешниҳод гардад (№ 12).
БОБИ 6. НАЗОРАТИ ТАШКИЛОТИ ҚАРЗИИ МОЛИЯВӢ ДАР ДОИРАИ ФАЪОЛИЯТИ АГЕНТИИ БОНКИИ ПАРДОХТӢ
29. Ташкилоти қарзии молиявӣ уҳдадор аст фаъолияти агентҳо (субагентҳо)-и бонкии пардохтиро назорат намуда, механизмҳои дахлдори аз тарафи онҳо риоя шудани талаботи амалкунандаро таъмин намояд. Ташкилоти қарзии молиявӣ бояд зиёд кардани доираи вазифаҳои воҳидҳои аудити дохилӣ ва/ё назорати дохилиро барои баҳо додани хавфҳои ба фаъолияти агентии бонкии пардохтӣ хосбуда таъмин намояд ва таъминоти кадрии ин воҳидҳоро бо мутахассисони баландихтисос кафолат диҳад. Назорат бояд инҳоро дар бар гирад (№ 12):
- баҳо додани мутобиқати механизмҳои назорат, ки бо ҷалби аудиторҳои дохилию берунӣ тавассути гузаронидани аудитҳои мунтазам амалӣ мегардад;
- риоя намудани тартиби ҳифзи махзани маълумот, низомҳои иттилоотӣ ва коммуникатсионӣ;
- таъмини агентҳо (субагентҳо)-и бонкии пардохтӣ бо маводи дастурӣ ва ҳуҷҷатҳо оид ба идорасозии хавфҳо ҳангоми пешниҳоди хизматрасонии пардохтӣ (№ 12);
- санҷиши фаъолияти агентии бонкии пардохтӣ дар асоси баҳодиҳии хавфҳо бо мақсади риояи қоидаҳо, муқаррарот ва дастурҳои амалиётӣ;
- ба кормандони воҳидҳои дахлдор омӯхтани ҳамаи равандҳои асосӣ ва малакаҳое, ки ҳангоми амалӣ кардани фаъолияти агентии бонкии пардохтӣ зарур мебошанд.
30. Ташкилоти қарзии молиявӣ бояд барои ҳамгироии таъминоти барномавии фаъолияти агентии бонкии пардохтӣ бо низоми асосии автоматишудаи бонкӣ ҷиҳати таъмини равиши идорасозии хавфҳо аз рӯйи ҳамаи намудҳои фаъолияти бонкӣ чораҳо андешад (№ 12).
31. Ташкилоти қарзии молиявӣ бояд агентҳо (субагентҳо)-и бонкии пардохтиро барои дуруст анҷом додани амалиёт ва пешниҳоди хизматрасониҳои мувофиқашудаи пардохтӣ, аз ҷумла, омӯзиши марбут ба дуруст мушаххас кардани муштариён, қоидаҳои хизматрасонӣ ба муштариён ва таъмини махфияти иттилоот омода намояд (№ 12).
311. Ташкилоти қарзии молиявӣ рӯйхати агентҳо (субгентҳо)-и бонкии пардохтиеро, ки бо сабаби фаъолияти номатлуб бо онҳо шартномаи агентии бонкии пардохтӣ қатъ гардидааст, дар сомонаи расмии худ ҷойгир менамояд (№ 12).
БОБИ 7. МАҲДУДИЯТҲО ДАР ФАЪОЛИЯТИ АГЕНТ (СУБАГЕНТ)-И БОНКИИ ПАРДОХТӢ
(№ 12)
32. Ба агент (субагент)-и бонкии пардохтӣ манъ аст (№ 12):
- анҷом додани ҳама гуна амалиёт ҳангоми набудани алоқа бо низоми иттилоотии ташкилоти қарзии молиявӣ (№ 12);
- иҷрои амалиётҳое, ки доир ба онҳо додани чеки хазина ё тасдиқномаи амалиёт дар шакли паёмаки электронӣ ғайриимкон аст;
- аз муштарӣ гирифтани маблағи иловагие, ки аз тарофаҳои муқарраркардаи ташкилоти қарзии молиявӣ зиёд мебошад (№ 12);
- пешниҳоди хизматрасонии пардохтие, ки дар Шартномаи агентии/субагентии бонкии пардохтӣ пешбинӣ карда нашудааст;
- анҷом додани ҳамагуна амалиёт бо асъор, аз он ҷумла қабули маблағи қарз бо асъори хориҷӣ;
- анҷом додани интиқоли фаромарзии маблағҳо;
- анҷом додани амалиёт таҳти роҳбарии корманд ё шахси вобастаи ташкилоти қарзии молиявӣ (№ 12);
- дар асоси шартнома ҷалб намудани дигар шахсон барои анҷом додани фаъолияти агентии бонкии пардохтӣ, ба истиснои ҳолатҳои ҷалби субагентҳои бонкии пардохтӣ.
33. Ташкилоти қарзии молиявӣ аз рӯйи хизматрасониҳои пардохтие, ки агент (субагент)-и бонкии пардохтӣ пешниҳод менамояд, бояд маҳдудият муқаррар намояд. Доираи маҳдудиятҳо метавонанд миқдор ва ҳаҷми амалиёт, инчунин дигар маҳдудиятҳоеро, ки ташкилоти қарзии молиявӣ зарур мешуморад, дар бар гиранд (№ 12).
34. Ҳангоми муқаррар намудани маҳдудият бояд ҳаҷми пули нақде, ки агент (субагент)-и бонкии пардохтӣ ҳамлу нақл менамояд, инчунин хавфҳои марбут ба маҳалли ҷойгиршавии агент (субагент)-и бонкии пардохтӣ ҳангоми анҷом додани фаъолияти агентии бонкии пардохтӣ ба назар гирифта шаванд (№ 12).
БОБИ 8. ТАЛАБОТИ ҲАДДИ АҚАЛ БА МАҶМӮИ ТАҶҲИЗОТУ БАРНОМАВИИ ТАШКИЛОТИ ҚАРЗИИ МОЛИЯВӢ ДАР ДОИРАИ ФАЪОЛИЯТИ АГЕНТИИ БОНКИИ ПАРДОХТӢ
35. Ташкилоти қарзии молиявӣ бояд аз технологияҳое истифода барад, ки ба таври фаврӣ анҷом додани пардохтро ба суратҳисоби гирандаи ниҳоии маблағҳои пулӣ кафолат диҳад (№ 12).
36. Ташкилоти қарзии молиявӣ бояд кафолат диҳад, ки (№ 12):
- ҳамаи амалиёт дар доираи фаъолияти агентии бонкии пардохтӣ дар реҷаи мустақим (вақти воқеӣ) иҷро карда мешавад;
- низомҳои иттилоотӣ ва таҷҳизоте, ки агентҳо (субагентҳо)-и бонкии пардохтӣ истифода мебаранд, бевосита бо низоми автоматишудаи бонкии ташкилоти қарзии молиявӣ пайваст аст 12;
- ҳар як амалиёти агент (субагент)-и бонкии пардохтӣ дар низоми автоматишудаи бонкии ташкилоти қарзии молиявӣ дарҷ мегардад (№ 12);
- иттилоот оид ба амалиётҳо тавассути хатҳои алоқаи ҳифзшуда интиқол мешавад;
- тасдиқномаи амалиёти иҷрошуда дар намуди чеки хазина ё дар шакли паёмаки электронӣ дода мешавад;
- дар сурати аз меъёри (лимити) ҳаррӯза зиёд шудан ё аз тарафи агент (субагент)-и бонкии пардохтӣ иҷро шудани амалиёти беиҷозат, амалиёт ба тарзи автоматӣ рад карда мешавад (№ 12);
- китоби бақайдгирии амалиётҳо ва ҳолатҳои ғайричашмдошт пеш бурда мешавад;
- ҳамаи маълумот дар бораи амалиётҳое, ки тавассути агентҳо (субагентҳо)-и бонкии пардохтӣ анҷом дода шудаанд, дар муддати на кам аз 5 (панҷ) сол нигоҳ дошта мешавад (№ 12).
37. Ташкилоти қарзии молиявӣ бояд барои коҳиш додани хавфҳое, ки аз ҷорӣ кардан ва истифода бурдани низоми итттилоотӣ ба миён меоянд, чораҳои дахлдор андешад (№ 12).
38. Агент (субагент)-и бонкии пардохтӣ барои дарҷ намудани ҳамаи амалиёт ва транзаксияҳо дар низомҳои иттилоотии ташкилоти қарзии молиявӣ, ки ҳангоми пешниҳоди хизматрасониҳои пардохтӣ истифода мешаванд, масъулият ба зимма дорад. Ташкилоти қарзии молиявӣ дар ҳолатҳои аз тарафи агент (субагент)-и бонкии пардохтӣ иҷро накардани уҳдадориҳои дар банди мазкур зикршуда бояд чораҳо пешбинӣ намояд (№ 12).
БОБИ 9. ТАЛАБОТ ДОИР БА МУҚОВИМАТ БА ҚОНУНИГАРДОНӢ (РАСМИКУНОНӢ)-И ДАРОМАДҲОИ БО РОҲИ ҶИНОЯТ БАДАСТОВАРДА, МАБЛАҒГУЗОРИИ ТЕРРОРИЗМ ВА МАБЛАҒГУЗОРИИ ПАҲНКУНИИ СИЛОҲИ ҚАТЛИ ОМ
39. Ташкилоти қарзии молиявӣ бояд талаботи санадҳои меъёрии ҳуқуқии марбут ба муқовимат ба қонунигардонӣ (расмикунонӣ)- даромадҳои бо роҳи ҷиноят бадастоварда, маблағгузории терроризм ва маблағгузории паҳнкунии силоҳи қатли омро ба агент (субагент)-и бонкии пардохтии худ омӯзонад ва кафолат диҳад, ки (№ 12):
- шахсияти муштарӣ ҳангоми иҷрои амалиёте, ки тасдиқи шахсиятро тақозо менамояд, мутобиқи қоидаҳои ба ҳамагон маъмули «муштарии худро бидон», аз ҷумла истифодаи ақаллан ду критерия тасдиқ карда мешавад: санҷида баромадани номи муштарӣ, рақами мушаххаси инфиродӣ (ПИН), гузарвожа, корти пардохтии бонкӣ, коди махфӣ ё хабари махфӣ;
- агенти бонкии пардохтӣ дар бораи ҳама гуна амалиёти шубҳаноке, ки ба вай маълум шудааст, фавран ба ташкилоти қарзии молиявӣ барои хабар додан ба мақоми ваколатдор дар самти муқовимат ба қонунигардонии (расмикунонии) даромадҳои бо роҳи ҷиноят бадастоварда, маблағгузории терроризм ва маблағгузории паҳнкунии силоҳи қатли ом маълумот ирсол менамояд (№ 12);
- агенти бонкии пардохтӣ фаъолияти худро дар доираи маҳдудиятҳои амалиётие, ки ташкилоти қарзии молиявӣ ва ҳамин Тартиб муқаррар кардаанд, анҷом медиҳад (№ 12).
БОБИ 10. ТАЛАБОТ ОИД БА ҲИМОЯИ ҲУҚУҚҲОИ ИСТЕЪМОЛКУНАНДАГОН
40. Ташкилоти қарзии молиявӣ бояд дастрасии иттилоотеро, ки ба муштарӣ барои мушаххас кардани агент (субагент)-и бонкии пардохтӣ имкон медиҳад, таъмин намояд (№ 12).
41. Агент (субагент)-и бонкии пардохтӣ уҳдадор аст ба муштариён доир ба ҳамаи амалиётҳое, ки ба воситаи вай анҷом дода шудаанд, чеки хазина диҳад. Бо розигии муштарӣ иҷозат дода мешавад, ки чеки хазина дар шакли электронӣ дода шавад (№ 12).
42. Ташкилоти қарзии молиявӣ бояд хати алоқаро бо рақамҳои телефонии алоҳида (марказҳои тамос) барои қабули арзу шикоятҳои муштариён таъмин намояд. Муштариён метавонанд ин рақамҳои телефониро барои гирифтани иттилоот оид ба агент (субагент)-и бонкии пардохтӣ, макони ҷойгиршавии он ва салоҳиятнокии фаъолияти агентии бонкии пардохтии вай истифода намоянд (№ 12).
43. Ташкилоти қарзии молиявӣ бояд тартиби баррасии шикоятҳоро таъмин намуда, дар ин бора ба муштариёни худ хабар диҳад (№ 12).
44. Ҳама арзу шикоятҳои муштариён бояд мутобиқи тартиб ва муҳлати муқаррарнамудаи қонунгузорӣ дар давоми на зиёда аз 30 (сӣ) рӯз аз рӯзи муроҷиат ё пешниҳоди шикоятнома ба ташкилоти қарзии молиявӣ баррасӣ карда шаванд. Ташкилоти қарзии молиявӣ бояд сабтҳоро оид ба ҳамаи арзу шикояти муштариён ва чораҳои андешидааш оид ба ҳалли шикоятҳои мазкур маҳфуз нигоҳ дорад (№ 12).
45. Ташкилоти қарзии молиявӣ дар доираи фаъолияти агентии бонкии пардохтӣ бояд аз низомҳое истифода барад, ки дар онҳо ҳифзу махфияти иттилоот дар бораи муштариён таъмин карда мешавад (№ 12).
БОБИ 11. ИФШОИ МАЪЛУМОТ БАРОИ МУШТАРИЁН
46. Агент (субагент)-и бонкии пардохтӣ уҳдадор аст дар ҳар як ҷойи гузаронидани амалиёт маълумотеро, ки дар қисми 10 моддаи 13 Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон «Дар бораи хизматрасониҳои пардохтӣ ва низоми пардохтӣ» муайян шудааст, инчунин номгӯйи хизматрасониҳои пардохтиро дар ҷойи барои муштариён намоён ба маъраз гузорад (№ 12).
47. Агент (субагент)-и бонкии пардохтӣ уҳдадор аст бо дархости муштарӣ ба ӯ нусхаи шартномаи агентии/субагентии бонкии пардохтро барои шиносоӣ пешниҳод намояд (№ 12).
БОБИ 12. НАЗОРАТИ ФАЪОЛИЯТИ АГЕНТИИ БОНКИИ ПАРДОХТӢ ВА УҲДАДОРИҲОИ ТАШКИЛОТИ ҚАРЗИИ МОЛИЯВӢ
48. Бонки миллии Тоҷикистон дар доираи назорати ташкилотҳои қарзии молиявӣ фаъолияти агентии бонкии пардохтии ташкилоти қарзии молиявӣ, аз ҷумла риоя шудани талаботи Тартиби мазкурро назорат менамояд (12).
49. Бонки миллии Тоҷикистон ҳангоми пайдоиши зарурат ё дар ҷавоб ба дархосту шикоятҳои муштариён метавонад санҷишҳои бозрасӣ ва боздиди макони ҷойгиршавии ҳар як агент (субагент)-и бонкии пардохтиро амалӣ намояд (№ 12).
50. Бонки миллии Тоҷикистон ҳангоми гузаронидани санҷиши бозрасӣ дар маҳалли ҷойгиршавии агент (субагент)-и бонкии пардохтӣ ҳуқуқ дорад санҷиш гузаронад ва ба низомҳои дохилии итттилоотӣ, ҳуҷҷатҳо ва ҳисоботҳои марбут ба фаъолияти агентии бонкии пардохтӣ дастрасӣ дошта бошад (№ 12).
51.Ташкилоти қарзии молиявӣ ҳар моҳ на дертар аз санаи панҷуми моҳе, ки баъд аз моҳи ҳисоботӣ меояд, бояд мутобиқи замимаҳои 1, 2, 3, 4, 5 ва 6 Тартиби мазкур ба Бонки миллии Тоҷикистон ба таври электронӣ ҳисобот пешниҳод намояд (№ 12).
52. Ташкилоти қарзии молиявӣ уҳдадор аст бо дархости Бонки миллии Тоҷикистон дар бораи фаъолияти агентҳо (субагентҳо)-и бонкии пардохтӣ ва амалиётҳои муштариён бо мақсади арзёбӣ ва мониторинги хизматрасониҳои молиявӣ маълумот пешниҳод намояд (№ 12).
53. Ташкилоти қарзии молиявӣ фаъолияти агентҳо (субагентҳо)-и пардохтии худро назорат карда, барои фаъолияти онҳо мутобиқи талаботи Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон «Дар бораи муқовимат ба қонунигардонӣ (расмикунонӣ)-и даромадҳои бо роҳи ҷиноят бадастоварда, маблағгузории терроризм ва маблағгузории паҳнкунии силоҳи қатли ом» масъулият ба зимма дорад (№ 12).
54. Ташкилоти қарзии молиявӣ барои мониторинг ва назорат кардани фаъолияти агентҳо (субагентҳо)-и бонкии пардохтии худ масъулият ба зимма дорад (№ 12).
55. Ташкилоти қарзии молиявӣ бояд самаранокии риоя шудани меъёри (лимити) дар Тартиби мазкур муқарраршударо мониторинг карда, дар доираи талаботҳои санадҳои меъёрии дохилии худ чораҳои назоратиро муайян намояд (№ 12).
56. Ташкилоти қарзии молиявӣ оид ба назорат кардани хавфҳои амалиётӣ, аз ҷумла мавҷудияти шартҳо дар шартномаи агентии/субагентии бонкии пардохтӣ, ки масъулияти агентҳо (субагентҳо)-и бонкии пардохтиро пешбинӣ мекунанд, бояд чораҳо андешад (№ 12).
57. Ташкилоти қарзии молиявӣ бо роҳи боздиди макони ҷойгиршавии агент (субагент)-и бонкии пардохтӣ ҷиҳати мутобиқи талаботи санадҳои меъёрии ҳуқуқӣ, дастурамалҳо ва шартномаи агентии/субагентии бонкии пардохтӣ амал кардани агентҳо (субагентҳо)-и бонкии пардохтӣ бояд чораҳои зарурӣ андешад (№ 12).
Ниг. ба Замимаҳои 1-6 (№ 12)
Зарегистрировано
Министерством юстиции Республики Таджикистан
от 3 мая 2018 года, регистрационный номер 927
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА ТАДЖИКИСТАНА
Об утверждении Порядка привлечения банковских платежных агентов и осуществления контроля соблюдения условий их привлечения 070.170.010.
В соответствии со статьей 13 Закона Республики Таджикистан "О платежных услугах и платежной системе", Правление Национального банка Таджикистана п о с т а н о в л я е т:
1. Утвердить Порядок привлечения банковских платежных агентов и осуществления контроля соблюдения условий их привлечения (прилагается).
2. Данное постановление в установленном порядке представить в Министерство юстиции Республики Таджикистан для государственной регистрации и ввести в действие после его государственной регистрации и официального опубликования.
3. Уполномочить Управление платежной системы при государственной регистрации данного постановления в Министерстве юстиции Республики Таджикистан при необходимости вносить в текст приложения постановления изменения и дополнения редакционного характера, не изменяющие его содержания. 4. Исполнение пункта 2 данного постановления возложить на Секретаря Правления, Управление платежной системы, Юридический отдел и Отдел прессы.
5. Контроль за исполнением данного постановления возложить на заместителя Председателя Национального банка Таджикистана Салимову Л.Дж.
Председатель Правления Дж.Нурмахмадзода
г. Душанбе, от 12 апреля 2018 г. №51
Утверждено
Постановлением Правлением
Национального банка Таджикистана
от "12" апреля 2018г., № 51
ПОРЯДОК ПРИВЛЕЧЕНИЯ БАНКОВСКИХ ПЛАТЕЖНЫХ АГЕНТОВ И ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ КОНТРОЛЯ СОБЛЮДЕНИЯ УСЛОВИЙ ИХ ПРИВЛЕЧЕНИЯ
Порядок привлечения банковских платежных агентов и осуществления контроля соблюдения условий их привлечения (далее - Порядок) разработан в соответствии со статьей 13 Закона Республики Таджикистан "О платежных услугах и платежной системе", устанавливает порядок привлечения кредитными организациями банковских платежных агентов для осуществления отдельных банковских операций, требования к их деятельности и осуществлению контроля кредитными организациями за деятельностью банковских платежных агентов.
ГЛАВА 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1. В настоящем Порядке используются следующие основные понятия:
- банковская платежная агентская деятельность - деятельность кредитной организации для осуществления отдельных банковских операций путем привлечения банковских платежных агентов в соответствии с Законом Республики Таджикистан "О платежных услугах и платежной системе";
- банковский платежный агентский договор - договор, заключенный между кредитной организацией и банковским платежным агентом, с целью осуществления от имени кредитной организации отдельных банковских операций, установленных Законом Республики Таджикистан "О платежных услугах и платежной системе";
- банковский платежный субагентский договор - договор, заключенный между банковским платежным агентом и банковским платежным субагентом, с целью осуществления от имени кредитной организации отдельных банковских операций, определенных Законом Республики Таджикистан "О платежных услугах и платежной системе";
- клиент - физическое лицо, которому предоставляются от имени кредитной организации отдельные виды платежных услуг от банковского платежного агента (субагента);
- идентификация клиента - процедура получения идентификационных данных у клиента посредством предоставления клиентом документа удостоверяющего личность либо персонального и единого идентификационного номера, зарегистрированного в информационной системе, которая позволяет идентифицировать клиента;
- специальный банковский счет - счет открытый банковским платежным агентом в кредитной организации для зачисления в полном объеме полученных от физических лиц наличных денежных средств, списания и зачисления денежных средств на банковские счета;
- гарантийный взнос - денежные средства, являющиеся обеспечением расчетов по платежам, зачисленные банковским платежным агентом на специальный банковский счет в кредитной организации;
- овердрафт - операция, осуществляемая на основании договора между кредитной организацией и банковским платежным агентом на момент возникновения нехватки средств на специальном счете банковского платежного агента, предоставляющая банковскому платежному агенту возможность использования денежных средств кредитной организации на определенных условиях.
ГЛАВА 2. ТРЕБОВАНИЯ К КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ БАНКОВСКОЙ ПЛАТЕЖНОЙ АГЕНТСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
2. Кредитная организация должна разработать и утвердить стратегию внедрения банковской платежной агентской деятельности и обеспечить эффективный контроль за процессом предоставления услуг посредством банковских платежных агентов (субагентов).
3. Для осуществления банковской платежной агентской деятельности кредитной организации необходимо:
разработать и утвердить внутренние нормативные документы, определяющие порядок, условия привлечения и функционирования банковских платежных агентов (субагентов), в том числе правила оказания платежных услуг посредством банковских платежных агентов (субагентов);
внести дополнение и изменение в политику информационной безопасности и управления рисками, связанными с банковской платежной агентской деятельностью;
разработать порядок проведения регулярных мониторинговых и надзорных проверок деятельности банковских платежных агентов (субагентов).
4. Кредитная организация должна определить перечень платежных услуг, оказываемых банковскими платежными агентами (субагентами) в соответствии с Законом Республики Таджикистан "О платежных услугах и платежной системе".
5. Кредитная организация устанавливает тарифы на платежные услуги, оказываемые банковским платежным агентом (субагентом).
6. Кредитная организация должна обеспечить соблюдение и выполнение требований Закона Республики Таджикистан "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового поражения" в рамках банковской платежной агентской деятельности.
7. Кредитная организация обязана хранить в конфиденциальности всю информацию, полученную от банковского платежного агента и по запросу предоставить необходимую информацию в Национальный банк Таджикистана.
8. Кредитная организация при осуществлении банковской платежной агентской деятельности обязана регулярно выполнять следующие действия:
- проверку юридического статуса банковского платежного агента (субагента);
- проверку адреса или местоположения банковского платежного агента (субагента);
- проверку на отсутствие отношений с кредитной организацией, которые могут быть препятствием для банковской агентской деятельности;
- проверку соответствия ресурсов банковского платежного агента (субагента) с требованиями банковской платежной агентской деятельности;
9. Кредитная организация в соответствии с принятой стратегией по внедрению банковской платежной агентской деятельности, может принять дополнительные меры, необходимые для снижения рисков при осуществлении банковской платежной агентской деятельности.
10. В случае если кредитная организация на протяжении шести месяцев не соблюдает пруденциальные нормативы, установленные Национальным банком Таджикистана, то кредитной организации запрещается осуществлять банковскую платежную агентскую деятельность.
11. Банковский платежный агент для оказания платежных услуг может заключить банковский платежный агентский договор с несколькими кредитными организациями.
12. Ресурсы банковского платежного агента на предоставление услуг нескольких кредитных организаций, должны быть оценены кредитной организацией во время рассмотрения заявления.
13. Кредитная организация при осуществлении банковской платежной агентской деятельности должна обеспечить прием платежей наличным способом, в том числе металлическими монетами, и безналичным способом с использованием электронных платежных средств.
ГЛАВА 3. МЕТОДЫ ОЦЕНКИ И ПОРЯДОК ОТБОРА БАНКОВСКОГО ПЛАТЕЖНОГО АГЕНТА СО СТОРОНЫ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ
14. Кредитная организация при выборе банковского платежного агента должна учитывать следующее:
- стабильность коммерческой деятельности в течение последних 12 (двенадцати) месяцев, к моменту выбора кредитной организацией банковского платежного агента;
- банковский платежный агент не является проблемным заемщиком какой либо кредитной организации в течение последних 12 (двенадцати) месяцев до даты подписания банковского платежного агентского договора;
- обладать соответствующей инфраструктурой и кадровыми ресурсами для оказания услуг в рамках банковской платежной агентской деятельности;
- удобное для клиентов месторасположение деятельности банковского платежного агента.
15. Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, для осуществления деятельности в качестве банковского платежного агента, должны представить кредитной организации следующие документы и сведения:
- учредительные документы юридического лица или документ о государственной регистрации индивидуального предпринимателя;
- выписку из реестра регистрации юридических лиц или индивидуальных предпринимателей;
- описание коммерческой деятельности, осуществляемой данными лицами в течение последних 12 (двенадцати) месяцев;
- юридический и фактический адрес юридического лица или индивидуального предпринимателя, номера телефонов и режим работы.
16. Кредитная организация должна проверить в правильность информации, полученной от юридического лица или индивидуального предпринимателя, или его сотрудников, вовлеченных в банковскую платежную агентскую деятельность.
17. Кредитная организация в своих внутренних нормативных документах должна определить минимальные требования для процедуры отбора банковского платежного агента (субагента).
18. Некоммерческая организация, образовательное учреждение или любая другая организация, которым, в соответствии с законодательством не разрешается осуществление коммерческой деятельности, не привлекаются к банковской платежной агентской деятельности.
19. Если руководитель юридического лица или индивидуальный предприниматель имеет судимость, связанную с финансовыми махинациями, мошенничеством, или любыми другими финансовыми нарушениями, то данное юридическое лицо или индивидуальный предприниматель не может быть выбран в качестве банковского платежного агента (субагента).
ГЛАВА 4. ТРЕБОВАНИЕ К СОДЕРЖАНИЮ АГЕНТСКОГО/СУБАГЕНТСКОГО ДОГОВОРА
20. Агентский/субагентский договор должен содержать следующее:
- перечень платежных услуг, которые предоставляются банковским платежным агентом (субагентом) и ограничения по ним;
- способ оказания платежных услуг, в том числе с помощью электронных платежных средств и получения доступа к ним (через Интернет, по коммутируемым и иным каналам связи, с использованием мобильной связи, персонального компьютера или других устройств);
- тарифы и комиссии банковского платежного агента (субагента).;
- порядок, сроки и форма предоставления отчетности банковского платежного агента кредитной организации по операциям клиентов;
- процедуры безопасности, включая порядок проведения идентификации клиента;
- положение об ответственности кредитной организации перед клиентами, а также права и обязанности кредитной организации и банковского платежного агента, ответственность кредитной организации и банковского платежного агента (субагента) за не выполнение или ненадлежащее выполнение обязательств, возникающих при оказании платежных услуг;
- положение о мерах по снижению рисков, включая ограничения на операции клиентов, управления наличными денежными средствами, безопасность территории банковского платежного агента (субагента) и т.д.;
-положение о том, что вся информация или данные, собираемые банковским платежным агентом (субагентом) в рамках банковской платежной агентской деятельности, являются собственностью кредитной организации и должны оставаться конфиденциальной. Банковский платежный агент (субагент) должен обеспечивать сохранность всех соответствующих записей, данных, документов или файлов, определить методы обеспечения конфиденциальности информации клиентов;
- положение о том, что сотрудники банковского платежного агента (субагента) не рассматриваются в качестве сотрудников кредитной организации, права и обязанности этих сотрудников должны быть согласованы между кредитной организацией и банковским платежным агентом (субагентом);
-способы разрешения конфликтных ситуаций, возникающих при оказании банковским платежным агентом (субагентом) платежных услуг.
-контактные телефоны, адрес и регламент работ, в течение которого банковский платежный агент (субагент) может оказывать платежные услуги.
21. Кредитная организация и банковский платежный агент (субагент) могут предусмотреть другие условия в банковском платежном агентском/субагентском договоре.
22. Кредитная организация несет ответственность за все действия или ошибки банковского платежного агента (субагента), независимо от условий, предусмотренных в банковском платежном агентском/субагентском договоре, при условии, что они имеют отношения к банковской платежной агентской деятельности или вопросам, связанным с ними.
23. При заключении банковского платежного агентского договора, кредитная организация предоставляет банковскому платежному агенту правила, порядок и условия оказания платежных услуг.
24. При заключении банковского платежного агентского договора, кредитная организация определяет размер гарантийного взноса, являющийся обеспечением расчетов по операциям банковского платежного агента. Сумма гарантийного взноса зачисляется банковским платежным агентом на специальный банковский счет, открытый им в кредитной организации. По согласованию между кредитной организацией и банковским платежным агентом, данный счет может быть заблокирован кредитной организацией на сумму лимита, согласованного сторонами. Также, кредитная организация может предоставлять банковскому платежному агенту овердрафт по его специальному банковскому счету на случай возникновения недостатка денежных средств у банковского платежного агента.
ГЛАВА 5. ПУБЛИКАЦИЯ ПЕРЕЧНЯ БАНКОВСКИХ ПЛАТЕЖНЫХ АГЕНТОВ (СУБАГЕНТОВ) И ИХ АДРЕСОВ
25. Кредитная организация, предоставляющая платежные услуги путем привлечения банковских платежных агентов (субагентов), должна вести перечень банковских платежных агентов (субагентов) в соответствии с Приложениями №1 и №2 настоящего Порядка.
26. Кредитная организация обязана предоставить перечень всех своих банковских платежных агентов (субагентов) по требованию физических лиц. Перечень агентов (субагентов) должен соответствовать информации, которая представляется в Национальный банк Таджикистана.
27. Банковский платежный агент (субагент) не может перенести, передать или закрыть свое помещение в рамках банковской агентской деятельности без предварительного уведомления кредитной организации.
28. Уведомление о намерении перенести, передать или закрыть помещение банковского платежного агента (субагента) должно быть представлено в кредитную организацию не позднее 30 (тридцати) дней до даты такого намерения.
ГЛАВА 6. КОНТРОЛЬ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ В РАМКАХ БАНКОВСКОЙ АГЕНТСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
29. Кредитная организация обязана осуществлять контроль за деятельностью банковских платежных агентов (субагентов) и обеспечить соответствующие механизмы соблюдения ими действующих требований. Кредитная организация должна обеспечить расширение функций подразделений внутреннего аудита и/или внутреннего контроля для оценки рисков, присущих банковской платежной агентской деятельности и гарантировать соответствующее кадровое обеспечение данных подразделений квалифицированными сотрудниками. Контроль должен включать в себя:
- оценку соответствия механизмов контроля, осуществляемого с привлечением внешних ресурсов посредством регулярных аудитов; - соблюдение процедур по защите базы данных, информационных и коммуникационных систем;
- обеспечение банковских платежных агентов (субагентов) соответствующими руководствами и документами по управлению рисками при оказании платежных услуг;
- проверку банковской агентской деятельности на основе оценки рисков с целью соблюдения правил, положений и операционных инструкций;
- обучение сотрудников соответствующих подразделений всем ключевым процессам и навыкам, которые необходимы при осуществлении банковской платежной агентской деятельности.
30. Кредитная организация должна принять меры для интеграции программного обеспечения банковской платежной агентской деятельности с основной банковской автоматизированной системой для обеспечения процесса управления рисками по всем видам банковской деятельности.
31. Кредитная организация должна провести подготовку банковских платежных агентов (субагентов) с целью правильного осуществления операций и оказания согласованных платежных услуг, включая обучение, связанное с правильной идентификацией клиентов, правил обслуживания клиентов и обеспечение конфиденциальности информации.
ГЛАВА 7. ОГРАНИЧЕНИЯ В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВСКОГО ПЛАТЕЖНОГО АГЕНТА (СУБАГЕНТА)
32. Банковскому платежному агенту (субагенту) запрещается:
- осуществлять любые операции при отсутствии связи с информационной системой кредитной организации;
- выполнять операции, по которым невозможно выдача кассового чека либо подтверждения операции в виде электронного сообщения;
- взимать с клиента какие либо дополнительные суммы сверх установленных кредитной организацией тарифов;
- предоставлять платежные услуги, не предусмотренные банковским платежным агентским/субагентским договором; - осуществлять любые операции с иностранной валютой, включая прием денежных средств в целях погашений по кредитам в иностранной валюте;
- осуществлять трансграничные денежные переводы;
- осуществлять операции под руководством сотрудника или аффилированого лица кредитной организации;
- привлекать на основании договора других лиц для осуществления банковской платежной агентской деятельности, за исключением случаев привлечения банковских платежных субагентов.
33. Кредитная организация должна установить ограничения в платежных услугах, оказываемых банковским платежным агентом (субагентом). Ограничения могут быть по количеству и объему операций, а также в рамках других ограничений, которых кредитная организация считает необходимыми.
34. При установлении ограничений должны быть учтены объемы денежной наличности, перевозимой банковским платежным агентом (субагентом), а также риски, связанные с местоположением банковского платежного агента (субагента) при осуществлении банковской платежной агентской деятельности.
ГЛАВА 8. МИНИМАЛЬНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ К АППАРАТНО-ПРОГРАММНОМУ КОМПЛЕКСУ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ В РАМКАХ БАНКОВСКОЙ ПЛАТЕЖНОЙ АГЕНТСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
35. Кредитная организация должна применять технологии, гарантирующие моментальные платежи на счет конечного получателя денежных средств.
36. Кредитная организация должна гарантировать, что:
- все операции в рамках банковской платежной агентской деятельности выполняются в режиме реального времени;
- информационные системы и оборудование, используемые банковскими платежными агентами (субагентами) имеют прямое соединение с автоматизированной банковской системой кредитной организации;
- каждая операция банковского платежного агента (субагента) отражается в автоматизированной банковской системе кредитной организации;
- информация об операциях передается по защищенным каналам связи;
- выдается кассовый чек или подтверждение выполненной операции в виде электронного сообщения;
- в случае превышения ежедневного лимита или выполнения неавторизованной операции банковским платежным агентом (субагентом), происходит автоматический отказ операции; - ведется журнал регистрации операций и непредвиденных случаев;
- все данные по операциям, осуществленным через банковских платежных агентов (субагентов) хранятся сроком не менее 5 (пяти) лет.
37. Кредитная организация должна применять, соответствующие меры для минимизации рисков, возникающих от внедрения и использования информационной системы.
38. Банковский платежный агент (субагент) несёт ответственность за отражение всех операций и транзакций в информационных системах кредитной организации, используемых при оказании платежных услуг. Кредитная организация должна предусмотреть меры на случай, если банковский платежный агент (субагент) не может выполнить указанные обязательства.
ГЛАВА 9. ТРЕБОВАНИЯ ПО ПРОТИВОДЕЙСТВИЮ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА И ФИНАНСИРОВАНИЮ РАСПРОСТРАНЕНИЯ ОРУЖИЯ МАССОВОГО ПОРАЖЕНИЯ
39. Кредитная организация должна обучать своих банковских платежных агентов требованиям по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового поражения и гарантировать, что:
личность клиента, при выполнении операции, требующей удостоверения личности, удостоверяется в соответствии с общепринятыми правилами "знай своего клиента", включая использование минимум двух критериев: проверка имени клиента, персональный идентификационный номер (ПИН), пароль, банковская платежная карта, секретный код или секретное сообщение;
банковский платежный агент незамедлительно представляет сведения о всех видах подозрительных операций, которые становятся известными ему, в кредитную организацию для информирования уполномоченного органа по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового поражения;
банковский платежный агент осуществляет свою деятельность в пределах ограничений по операциям, установленных кредитной организацией и настоящим Порядком.
ГЛАВА 10. ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЩИТЕ ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ
40. Кредитная организация должна обеспечить доступность информации, которая позволяет клиенту идентифицировать своего банковского платежного агента (субагента).
41. Банковский платежный агент (субагент) обязан выдавать кассовые чеки клиентам по всем операциям, осуществленным через него. При согласии клиента допускается предоставление кассового чека в электронном виде.
42. Кредитная организация должна обеспечить канал связи посредством выделенных телефонных номеров (колл центра) для приёма жалоб от клиентов. Клиенты могут использовать эти телефонные номера для получения информации о банковском платежном агенте (субагенте), его местоположении и правомочности его банковской платежной агентской деятельности.
43. Кредитная организация должна обеспечить процедуры рассмотрения жалоб и проинформировать об этом своих клиентов.
44. Все жалобы клиентов должны рассматриваться в порядке и сроках, не превышающих 30 (тридцати) дней со дня обращения или подачи жалобы в кредитную организацию. Кредитная организация должна хранить записи обо всех жалобах клиентов и принятых мерах по разрешению этих жалоб.
45. В рамках банковской платежной агентской деятельности кредитная организация должна использовать системы, обеспечивающие защиту и конфиденциальность информации о клиентах.
ГЛАВА 11. РАСКРЫТИЕ ИНФОРМАЦИИ ДЛЯ КЛИЕНТОВ
46. Банковский платежный агент (субагент) обязан в каждом месте осуществления своей деятельности на видном для клиентов месте выставить информацию, определенную в части 10 статьи 13 Закона Республики Таджикистан "О платежных услугах и платежной системе", а также перечень платежных услуг.
47. По запросу клиента банковский платежный агент (субагент) обязан показать клиенту копию банковского платежного агентского/субагентского договора для ознакомления.
ГЛАВА 12. КОНТРОЛЬ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВСКОГО ПЛАТЕЖНОГО АГЕНТА И ОБЯЗАННОСТИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ
48. Национальный банк Таджикистана в рамках надзора за кредитными организациями осуществляет надзор за банковской платежной агентской деятельностью кредитной организации, включая соблюдение требований настоящего Порядка.
49. Национальный банк Таджикистана может осуществлять инспекционные проверки и визиты к любому банковскому платежному агенту (субагенту) при возникновении необходимости или в ответ на запросы и жалобы клиентов.
50. Национальный банк Таджикистана при осуществлении инспекционной проверки на месте расположения банковского платежного агента (субагента) имеет право проверять и иметь доступ к внутренним информационным системам, к документации и отчетности, связанными с банковской платежной агентской деятельностью.
51. Кредитная организация ежеквартально не позднее 10 (десятого) числа месяца следующего за отчетным квартальным месяцем должна представлять в Национальный банк Таджикистана регулярные отчеты по операциям, осуществляемым банковскими платежными агентами (субагентами) в соответствии с Приложением № 3 настоящего Порядка, а также в соответствии с Приложением № 4 по случаям/фактам нарушения правил или мошенничества со стороны банковских платежных агентов (субагентов) при оказании платежных услуг, а также принятых мерах по их устранению.
52. Кредитная организация обязана по запросу Национального банка Таджикистана предоставлять сведения о деятельности банковских платежных агентов (субагентов) и операциях клиентов с целью оценки и мониторинга оказания финансовых услуг.
53. Кредитная организация контролирует деятельность своих банковских платежных агентов (субагентов) и в соответствии с требованиями Закона Республики Таджикистан "О противодействии легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового поражения" несёт ответственность за их деятельностью.
54. Кредитная организация несет ответственность за мониторинг и контроль над деятельностью своих банковских платежных агентов (субагентов).
55. Кредитная организация в соответствии с данным Порядком должна осуществлять мониторинг эффективности соблюдения установленных лимитов и в рамках своих внутренних нормативных документов определить контрольные меры.
56. Кредитная организация должна реализовать меры по контролю над операционными рисками, включая наличие условий в банковском платежном агентском/субагентском договоре, предусматривающих ответственность банковских платежных агентов (субагентов).
57. Кредитная организация должна принять необходимые меры, выезжая в место расположения банковского платежного агента (субагента) для обеспечения того, что банковские платежные агенты (субагенты) работают в строгом соответствии с требованиями нормативно-правовых актов, инструкций и банковского платежного агентского/субагентского договора.
*Приложения приводится в оригинале
