ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА ТАДЖИКИСТАНА

Об утверждении Правил функционирования Автоматизированной системы межбанковских денежных переводов 070.170.010

В соответствии со статьями 31 и 32 Закона Республики Таджикистан "О Национальном банке Таджикистана", статьей 18 Закона Республики Таджикистан "О платежных услугах и платежной системе", статьей 39 Закона Республики Таджикистан "О банковской деятельности", статьей 45 Закона Республики Таджикистан "Об исламской банковской деятельности" и статьей 57 Закона Республики Таджикистан "О нормативных правовых актах" Правление Национального банка Таджикистана

п о с т а н о в л я е т:

1. Утвердить Правила функционирования Автоматизированной системы межбанковских денежных переводов (прилагаются).

2. Данное постановление в установленном порядке представить в Министерство юстиции Республики Таджикистан для государственной регистрации и ввести в действие после государственной регистрации и официального опубликования.

3. Признать утратившим силу постановления Правления Национального банка Таджикистана "Об утверждении Правил осуществления электронных платежей через платёжную систему Национального банка Таджикистана" от 24 декабря 2009 года, №345, прошедших государственную регистрацию в Министерстве юстиции Республики Таджикистан от 30 апреля 2010 года, №574.

4. Уполномочить управление платежных систем при государственной регистрации данного постановления в Министерстве юстиции Республики Таджикистан, при необходимости вносить в текст приложения данного постановления изменения и дополнения редакционного характера, не изменяющие его содержания.

5. Исполнение пункта 2 данного постановления возложить на секретаря Правления, управление платежных систем, юридический отдел и отдел прессы.

6. Контроль за исполнением данного постановления возложить на заместителя председателя Национального банка Таджикистана Машрабзода Хамидулло Махмадулло.

ПРАВИЛА ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ АВТОМАТИЗИРОВАННОЙ СИСТЕМЫ МЕЖБАНКОВСКИХ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ

Правила функционирования Автоматизированной системы межбанковских денежных переводов (далее - Правила) разработаны в соответствии со статьями 31 и 32 Закона Республики Таджикистан "О Национальном банке Таджикистана", статьей 18 Закона Республики Таджикистан "О платежных услугах и платежной системе", статьей 39 Закона Республики Таджикистан "О банковской деятельности" и статьей 45 Закона Республики Таджикистан "Об исламской банковской деятельности", и устанавливают порядок функционирования Автоматизированной системы межбанковских денежных переводов которые относятся Национальному банку Таджикистана, а также правила и порядок присоединения к данной системе.

ГЛАВА 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. В настоящих Правилах используются следующие термины:

- участники платёжной системы (далее - Участники или в отдельности - Участник) - Национальный банк Таджикистана, кредитные финансовое организации имеющие корреспондентские счета в Национальном банке Таджикистана, Главное управление центрального казначейства Министерства финансов Республики Таджикистан и профессиональные участники рынка ценных бумаг;

- Автоматизированная система межбанковских денежных переводов (далее - Система) - cистема электронных платежей, которая обеспечивает проведение межбанковских платежей через корреспондентские счета Участников открытых в Национальном банке Таджикистана, с применением электронных средств приема, обработки, передачи и защиты информации;

- расчетный центр - структурная единица Национального банка Таджикистана, в функции которой входит открытие и обслуживание корреспондентских счетов кредитных финансовых организаций и обеспечение бесперебойного функционирования Системы;

- электронный платёжный документ - электронный образ бумажного платежного документа, имеющий установленный правилами платежной системы формат, содержащий необходимую информацию для осуществления расчетов и заверенный электронной цифровой подписью;

- электронный платёж - осуществление безналичных расчетов посредством электронных платежных документов с использованием технических средств и информационных технологий;

- электронная цифровая подпись - реквизит электронного платежного документа, предназначенный для обеспечения подтверждения подлинности и авторства электронного платежного документа в результате криптографического преобразования информации, являющаяся неотъемлемой частью электронного платежного документа;

- кредитные финансовые организации (в зависимости от целей настоящих Правил) - юридические лица (банки, исламские банки, микрокредитные депозитные организации и исламские микрокредитные депозитные организации), осуществляющие на основании лицензии Национального банка Таджикистана все или отдельные банковские операции и/или исламские банковские операции (далее - Лицензия), предусмотренные законом;

- межбанковские расчеты - расчеты между Участниками Системы по выполнению денежных требований и обязательств по собственным платежам и по платежам инициированными их клиентами;

Центр Сертификации ключей электронно цифровой подписи Национального банка Таджикистана (далее - Центр Сертификации) - структурная единица Национального банка Таджикистана ответственная за предоставление и подтверждение подлинности электронных сертификатов, выданных Участникам;

клиринг - процесс сбора, обработки, подтверждения платежей и подсчета взаимных многосторонних чистых позиций Участников Системы;

кредитовый платеж - платеж, осуществляемый Участником по поручению плательщика о списании денежных средств со счета плательщика и зачисление их на счет получателя;

окончательный расчет - расчет, проводимый по корреспондентским счетам Участников, открытым в Национальном банке Таджикистана осуществляется через систему платежей в режиме реального времени. Окончательный расчет является безусловным и безотзывным;

пакет платежных документов - cовокупность платежей или сообщений, направляемых одному Участнику, сгруппированных по одинаковому типу и дате расчета платежей и формируемых в электронном виде;

позиция - платёжная клиринговая позиция Участника определяется в размере общей суммы распоряжений, по которым Участник является плательщиком или получателем;

сообщение - электронная информация о запросах, ответах и подтверждениях в Системе;

транзакция - платежная операция, в которой сумма дебетуемой позиции равна сумме кредитуемой и выполняющаяся по принципу "все или ничего";

операционный день - это время рабочего дня, в течение которого в Системе осуществляется приём/передача, обработка и исполнение финансовых и нефинансовых сообщений, а также для клиринговых расчетов. Платежные документы, поступившие в Систему в течение операционного дня от Участников, принимаются к исполнению в тот же день, а те, которые поступили после окончания операционного дня - отвергаются Системой;

приоритет - это положительное целое число от 1 до 100, которое присваевается платежному сообщению в Системе и используется для организации очереди транзакций.

2. Система состоит из следующих модулей:

валовых расчетов в режиме реального времени (далее валовые расчеты) предназначенные для обработки срочных платежей и на крупные суммы. Валовые расчеты осуществляют обработку платежных документов, переданных Участниками, и окончательный расчет связанных с ними денежных переводов в режиме реального времени, в том числе окончательный расчет денежных средств, связанных со сделками по ценным бумагам.

клиринговых расчетов с нетто-позициями (далее клиринговые расчеты) предназначен для обработки платежей на мелкие суммы. Клиринговые расчеты осуществляют обработку пакетов платежных документов, переданных Участниками, и рассчитывает многосторонние нетто-позиции Участников.

мгновенных платежей предназначен для переводов мгновенных платежей, подерживает сервис по приему, обработке и проведению мгновенных платежей в режиме 24 часа в день, 7 дней в неделю и 365 дней в год с помощью своих подсистем и программно-технических комплексов.

ГЛАВА 2. ЦЕЛЬ И ПРИНЦИПЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ СИСТЕМЫ

3. Основными целями функционирования Системы являются:

обеспечение надежного, быстрого, безопасного и бесперебойного перевода денежных средств в безналичной форме расчетов между Участниками Системы, а также платежей, связанных со сделками на межбанковских финансовых рынках;

поддержание стабильности банковской и финансовой системы Таджикистана в сфере оборота денег;

снижение операционных рисков;

повышение эффективности использования финансовых ресурсов, а также повышение ликвидности финансового рынка Таджикистана и обеспечение реализации денежно-кредитной политики Республики Таджикистан.

4. Национальный банк Таджикистана гарантирует Участникам применение одинаковых правовых и технических норм и требований в области ведения корреспондентских счетов, доступа к Системе, обмена и обработки электронных документов.

5. Система функционирует на основе следующих принципов:

приоритеты обработки и времени приема электронного платежного документа;

инициирования электронного платежа со стороны Участника;

осуществления электронных платежей в пределах средств на корреспондентских счетах Участников;

отсутствия возможности отменить исполненный электронный платеж;

высокой степени безопасности, оперативности и надежности.

6. Национальный банк Таджикистана является собственником, оператором и самостоятельным участником Системы, осуществляет перевод средств по счетам Участников, предоставляя расчетные услуги и услуги платежного клиринга.

7. Участники Системы назначают приказом не менее двух ответственных лиц для работы в Системе.

8. Ответственность за правильность зачисления, списания средств со счетов клиентов и формирование электронного платежного документа, передаваемого на обработку в Систему, возлагается на плательщика средств, а принимаемых из Системы - на получателя.

9. Ответственность за сохранность передаваемой по Системе информации, своевременное и правильное зачисление, списание средств с корреспондентских счетов Участников, формирование подтверждений о приеме, обработке электронных платежных документов и выписок по корреспондентским счетам возлагается на Национальный банк Таджикистана.

ГЛАВА 3. ПОРЯДОК ПРИСОЕДИНЕНИЯ К СИСТЕМЕ, ОБЩИЕ ТРЕБОВАНИЯ ДЛЯ УЧАСТИЯ В СИСТЕМЕ, ПРИОСТАНОВЛЕНИЕ И ПРЕКРАЩЕНИЕ УЧАСТИЯ В СИСТЕМЕ

10. Порядок присоединения к Системе определяется настоящими Правилами.

11. Права и обязанности Участников Системы регулируются настоящими Правилами и двухсторонним договором об оказании услуг по межбанковским расчетам (далее - Договор).

12. Кредитные финансовые организации, Главное управление центрального казначейства Министерства финансов Республики Таджикистан и профессиональные участники рынка ценных бумаг обращаются в Национальный банк Таджикистана с письменным заявлением на открытие корреспондентского счета и подключение к Системе.

13. Департамент банковского надзора или Управление финансового рынка Национального банка Таджикистана в письменном виде извещает расчетный центр о своем согласии на открытие корреспондентского счета, с указанием полного наименования организации заявителя.

14. На основании письма Департамента банковского надзора или Управление финансового рынка Национального банка Таджикистана, расчетный центр начинает процесс присоединения организации заявителя к Системе.

15. Для присоединения и работы в Системе, организация заявитель должна иметь сертификат электронной цифровой подписи. Для получения данного сертификата организация заявитель обращается в Центр Сертификации.

16. После предоставления документов, предусмотренных в пункте 13 Инструкции №171 "О порядке открытия, переоформления и закрытия банковских счетов кредитными организациями в Республике Таджикистан" и технической готовности, Национальный банк Таджикистана для присоединения организации заявителя к Системе, на основании постановления Правления Национального банка Таджикистана данной организации присваевается банковский идентификационный код.

17. Между Национальным банком Таджикистана и заявителем заключается Договор. С момента подписания Договора организация заявитель становится Участником Системы.

18. Участник Системы регистрируется в базе данных Системы Национальным банком Таджикистана и производится тестовая проверка его готовности к работе в Системе.

19. Национальный банк Таджикистана направляет Участникам Системы письменное уведомление об открытии банковского идентификационного кода нового Участника.

20. Управление Участниками осуществляется в модулях валовых расчетов в режиме реального времени, клиринговых расчетов с нетто-позициями и мгновенных платежей.

21. Филиалы кредитно финансовых организаций не могут подключаться к Системе на прямую.

22. Каждый Участник Системы имеет один из следующих статусов:

- "Активный" - означает, что Участник может отправлять/получать сообщение и выполнять любые действия, разрешенные для этого Участника в Системе;

- "Приостановлен" - означает, временное приостановление участие Участника в Системе, в случае нарушения им требований настоящих Правил, условий Договора, по решению суда и налогового органа.

Все платежные поручения, в которых присутствуют счета этого Участника (счет дебетуется или кредитуется) автоматически помещается в очередь;

- "Неактивный" - статус Участника означает прекращение деятельности Участника в Системе на основании постановления Правления Национального банка Таджикистана об отзыве Лицензии и расторжение Договора.

23. Платежи, отправленные Участниками со статусом "Приостановлен" ждут в специальной очереди до тех пор, пока у этого Участника не будет статус "Активный". После перевода Участника в статус "Активный", его переводы обрабатываются в соответствии с установленным порядком расчета или клиринга.

24. Платежи, находящиеся в очереди, которые не смогут быть рассчитаны до момента завершения операционного дня, будут автоматически аннулированы Системой с соответствующим информированием Участников.

ГЛАВА 4. ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РАМКАХ СИСТЕМЫ

25. Национальный банк Таджикистана, как оператор платежной системы, обеспечивает функционирование Системы и оказывает услуги по проведению окончательного расчета по платежам Участников.

26. Участники Системы осуществляют свою деятельность в соответствии с расписанием операционного дня Системы, утвержденного Постановлением Правления Национального банка Таджикистана.

27. В случае возникновения непредвиденных обстоятельств технического характера администратор Системы по согласованию с Руководством Национального банка Таджикистана изменяет расписание операционного дня Системы, проинформировав об этом Участников.

28. Участники передают в Систему платежные документы от своего имени или от имени своих клиентов, обеспечивая правильность и достоверность данных, содержащихся в передаваемых ими платежных документах. Окончательно рассчитанный документ не подлежит изменению и дополнению. Платежные документы, переданные в Систему должны соответствовать требованиям, изложенным в приложении № 1.

29. Платежные документы передаются Участниками в Систему в форме платежных сообщений в формате ISO 20022.

30. В соответствии со статьей 34 Закона Республики Таджикистан "О Национальном банке Таджикистана" за услуги, предоставляемые в рамках Системы, Национальный банк Таджикистана взимает с Участников определенную плату.

ГЛАВА 5. ОРГАНИЗАЦИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В МОДУЛЕ ВАЛОВЫХ РАСЧЕТОВ В РЕЖИМЕ РЕАЛЬНОГО ВРЕМЕНИ

31. Модуль валовых расчетов в режиме реального времени работает согласно принципу расчета на валовой основе, осуществляя обработку и расчет каждого платежного документа в отдельности.

32. В модуле валовых расчетов в режиме реального времени обрабатываются следующие платежные документы:

1) платежные поручение на срочные переводы;

2) инкассовые поручение на осуществление взыскания в бесспорном порядке в соответствии с действующими нормативными актами;

3) платежные поручения на операции с ценными бумагами.

33. Этапами обработки платежного документа в модуле валовых расчетов в режиме реального времени являются:

1) инициирование и передача документа в Систему Участником;

2) техническая валидация документа Системой;

3) проверка Системой наличия денежных средств на корреспондентском счете, сообразно обстоятельствам прием документа к расчету или помещение его в очередь. С момента расчета, платежный документ становится неотменяемым, обеспечивая окончательный расчет.

34. К платежным документам, передаваемым в модуль валовых расчетов, не применяются ограничения по их количеству или сумме.

35. Платежные документы передаются Участниками в Систему в форме платежных сообщений.

36. Платежные документы на операции с ценными бумагами передаются Участниками в Систему, в форме платежных поручений.

37. Исходя из оперативности обработки платежей и вероятности помещения их в очередь, Участники присваивают приоритеты платежным документам.

38. Приоритеты, которые Участники присваивают платежным документам, передаваемым в модуль валовых расчетов, должны соответствовать требованиям, изложенным в приложении № 2.

39. В случае если средства, находящиеся на корреспондентском счете Участника, недостаточны для расчета платежного документа, Система помещает платежный документ в очередь согласно приоритету, присвоенному Участником.

40. При кредитовании корреспондентского счета Участника, платежные документы которого помещены в очередь, Система вновь выполняет обработку этих документов в соответствии с присвоенными приоритетами и принципом первый получен - первый обработан "FIFO".

41. Платежные документы, находящиеся в очереди, могут быть аннулированы инициировавшим Участником.

42. В соответствии со своими внутренними порядками Участник может изменить приоритет платежного документа, находящегося в очереди, для изменения последовательности его расчета.

43. Платежный документ считается окончательно рассчитанным для Участника-плательщика в момент дебетования его корреспондентского счета, а для Участника-получателя в момент кредитования корреспондентского счета этого Участника.

44. Модуль валовых расчетов не инициирует возврат окончательно рассчитанного платежного документа, в том числе в случае если он был передан ошибочно.

45. Возврат суммы ошибочно переданного платежного документа осуществляется Участником-получателем по запросу Участника-плательщика или в случае обнаружения им в платежном документе неверно указанных реквизитов.

46. Участник-получатель может возвратить Участнику-плательщику ошибочно переданный платежный документ, предоставляя новый платежный документ.

ГЛАВА 6. ОРГАНИЗАЦИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В МОДУЛЕ КЛИРИНГОВЫХ РАСЧЕТОВ НА БАЗЕ НЕТТО-ПОЗИЦИЙ

47. Модуль клиринговых расчетов работает по принципу клиринга и расчета нетто-позиций, выполняя клиринг платежей, переданных Участниками, и отсылку результатов клиринга для расчета в модуль валовых расчетов в режиме реального времени в заранее установленные промежутки времени.

48. В модуле клиринговых расчетов обрабатываются платежные документы на кредитовые переводы с небольшой суммой.

49. Участники на основании платежных документов полученных от клиентов, формируют пакеты платежных документов, которые передают в модуль клиринговых расчетов в форме платежных сообщений.

50. Пакет платежных документов может содержать платежные документы, предназначенные только для одного Участника-бенефициара. Максимальная сумма одного платежного документа в модуле клиринговых расчетов не должна превышать 1 000,00 (одна тысяч) сомони.

51. В течение операционного дня модуль клиринговых расчетов обеспечивает возможность осуществления двух клиринговых сессий в соответствии с расписанием операционного дня Системы.

52. Клиринговая сессия включает в себя следующие этапы:

передача пакетов платежных документов;

проверка пакетов платежных документов;

пре-клиринг;

клиринг.

53. В течение этапа "Передача пакетов платежных документов" происходит поступление пакетов платежных документов для соответствующей клиринговой сессии, валидация и техническое принятие пакетов платежных документов Системой с соответствующим информированием Участников.

54. Участники могут просматривать в режиме реального времени предварительные нетто-позиции, а также резервировать средства для покрытия дебетовых нетто-позиций.

55. В течение этапа "Проверка пакетов платежных документов" Участники в соответствии со своими внутренними порядками могут отменять пакеты или платежные документы внутри пакета, переданные для соответствующей клиринговой сессии.

56. На этапе "Пре-клиринг" модуль клиринговых расчетов информирует Участников о нетто-позициях, рассчитанных для соответствующей клиринговой сессии, и резервирует на корреспондентском счете Участников средства, необходимые для покрытия дебетовых нетто-позиций. Платежные документы, включенные в рассчитанные нетто-позиции, не могут быть отменены Участниками в соответствующем этапе.

57. На этапе "Клиринг" модуль клиринговых расчетов, исходя из уровня покрытия дебетовых нетто-позиций, рассчитывает окончательные нетто-позиции для соответствующей клиринговой сессии. Пакеты платежных документов включаются в подсчет окончательных нетто-позиций в соответствии с присвоенными им приоритетами и принципом первый получен - первый обработан "FIFO", соответственно принимаются к расчету включенные в них платежные документы. Платежные документы, включенные в окончательные нетто-позиции, не могут быть отменены.

58. Платежные документы, которые не были приняты к расчету в первую клиринговую сессию, автоматически передаются модулем клиринговых расчетов для обработки во вторую клиринговую сессию.

59. Окончательный расчет платежных документы, принятых к расчету, осуществляется в момент дебетования корреспондентского счета Участника-плательщика на сумму дебетовой нетто-позиции и кредитования корреспондентского счета Участника-получателя на сумму кредитовой нетто-позиции.

60. Модуль клиринговых расчетов не инициирует возврат окончательно рассчитанных платежных поручений, в том числе и в случаях, когда они были ошибочно переданы. Возврат сумм платежных поручений, ошибочно переданных в модуль клиринговых расчетов, осуществляется в соответствии с порядком, предусмотренном в пунктах 45-46 настоящих Правил.

ГЛАВА 7.ОРГАНИЗАЦИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В МОДУЛЕ МГНОВЕННЫХ ПЛАТЕЖЕЙ

61. Модуль мгновенных платежей предназначен для осуществления платежей по принципу клиринга в режиме 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, 365 дней в году, осуществляя расчеты нетто позиций и передачи результатов в модуль валовых расчетов в режиме реального времени.

62. Участниками модуля мгновенных платежей являются:

прямые Участники - Участники расчетов, имеющие непосредственное подключение к модулю мгновенных платежей;

непрямые Участники - Участники расчетов, имеющие подключение к модулю мгновенных платежей через систему прямого Участника;

63. В модуле мгновенных платежей обрабатываются следующие платежи:

оплаты осуществленные через мобильный банкинг, интернет банкинг, электронные кошельки (электронные денежные средства в сомони);

переводы между физическими лицами через банковские платежные карты;

оплата в пользу поставщиков услуг и товаров;

оплата в пользу государственных услуг;

QR-платежей.

64. Участники на основании платежных поручений, полученных от клиентов через различные каналы моментального обслуживания, формируют платёжные сообщения, которые передают в модуль мгновенных платежей.

65. Платежные документы, полученные модулем мгновенных платежей от Участников, привязываются к клиринговой сессии. По завершению клиринговой сессии происходит передача результата расчета позиций в Систему для отражения на корреспондентских счетах Участников.

66. Участник должен зарезервировать средства на своем корреспондентском счете для расчета мгновенных платежей. Эта сумма средств отражает общую сумму средств, которую Участник может использовать для проведения платежей в модуле мгновенных платежей.

67. Непрямой Участник должен быть зарегистрирован в системах прямых Участников.

68. Участник должен установить лимиты на позиционный счет, который зарегистрирован в модуле мгновенных платежей для осуществления расчетов.

69. Участник-плательщик платежа должен обеспечить предоставление необходимой информации для идентификации клиента Участника-получателя.

70. Система проверяет наличие доступного лимита денежных средств на позиционном счете Участника, сообразно обстоятельствам, прием платежного документа к расчету или его отвержение.

71. В случае если сумма платежного документа превышает доступный лимит денежных средств на счете Участника-плательщика, модуль мгновенных платежей отвергает такой платеж.

72. Участник-получатель платежного документа должен подтвердить или отвергнуть представленный документ в течение 45 (сорок пять) секунд с момента получения документа. В случае если от Участника-получателя не получено решение по документу в указанный интервал, модуль мгновенных платежей отвергает платежный документ, о чем извещает плательщика и получателя.

73. Платежный документ считается окончательно рассчитанным для Участника-плательщика платежа в момент включения в позицию (после получения модулем мгновенных платежей успешной авторизации платежа Участником-получателем).

74. Процесс возврата платежа может быть выполнен дебетуемым Участником или кредитуемым Участником до момента окончательного расчета платежного документа.

75. В случае когда процесс возврата платежа инициируется дебетуемым Участником, дебетуемый Участник должен отправить запрос на возврат кредитуемому Участнику в виде сообщения. Исходя из этого запроса кредитуемый Участник инициирует возврат платежа, который должен содержать ссылку на первоначальный платеж и причину возврата.

76. В случае когда процесс возврата платежа инициируется кредитуемым Участником, Участник инициирует возврат платежа, который должен содержать ссылку на первоначальный платеж и причину возврата.

77. Срок запроса на возврат платежа должен быть не позднее четырнадцати календарных дней после осуществления платежа.

78. Срок расмотрения возратного платежа со стороны Участника должен быть не позднее двух рабочих дней.

79. Участник может в режиме реального времени запрашивать нетто позицию своего счета.

ГЛАВА 8. ВЕДЕНИЕ АРХИВА ЭЛЕКТРОННЫХ ПЛАТЕЖНЫХ ДОКУМЕНТОВ

80. Система имеет собственное хранилище архивов. По мере функционирования, данные о транзакциях накапливаются в базе данных Системы.

81. Конфигурация Системы позволяет хранить журнал записи событий за требуемый период. Журнал записи событий содержит информацию, связанную с пользовательскими сеансами, в том числе входы, выходы в/из Системы, все сообщения и подтверждения с соответствующими электронными цифровыми подписями.

82. Записи за предыдущий период хранятся в режиме онлайн-доступа с возможностью их просмотра.

83. Все операции архивирования в Системе выполняются автоматически.

ГЛАВА 9. УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ В СИСТЕМЕ

84. В рамках деятельности в Системе Участники могут быть подвержены риску ликвидности и операционному риску.

85. Риск ликвидности возникает в случае когда на корреспондентском счете Участника не имеется необходимых денежных средств для осуществления платежей, в том числе в случае расчета дебетовой нетто-позиции.

86. Операционный риск возникает в случае не соблюдения порядка и процедур управления программно-аппаратными средствами, используемыми для работы в Системе, и в случае ошибок, вызванных небрежностью, невнимательностью, а так же низкой квалификацией персонала, ответственного за администрирование процедур, связанных с осуществлением деятельности в Системе.

87. С целью ограничения подверженности рискам, связанным с деятельностью в Системе, Участникам следует принимать надлежащие меры по управлению рисками в соответствии данных Правил.

ГЛАВА 10. УПРАВЛЕНИЕ РИСКОМ ЛИКВИДНОСТИ

88. С целью управления риском ликвидности в рамках Системы Национальный банк Таджикистана обеспечивает Участников необходимой информацией, касающейся их деятельности в Системе.

89. Для получения информации, касающейся собственной деятельности в Системе, Участник имеет возможность использовать средства интерактивного просмотра Системы, а также осуществлять запросы с использованием служебных сообщений.

90. Для управления риском ликвидности Участник Системы обязан осуществлять:

мониторинг остатка на своем корреспондентском счете;

мониторинг дебетовой нетто-позиции клиринговых расчетов;

управление очередью в случае выявления нехватки денежных средств на корреспондентском счете для осуществления платежей.

91. Мониторинг остатка и оборотов средств на корреспондентском счете, а также мониторинг очереди должны выполняться Участником в режиме реального времени с целью выявления нехватки ликвидности.

92. Мониторинг нетто-позиции клиринговых расчетов, должен выполняться Участником на регулярной основе.

93. Управление очередью осуществляется с целью оптимизации платежных документов, находящихся в очереди, и повышения эффективности процесса расчета. Участник, имеющий платежные документы в очереди, может аннулировать один или несколько платежных документов или изменить приоритеты, присвоенные платежным документам.

ГЛАВА 11. УПРАВЛЕНИЕ ОПЕРАЦИОННЫМ РИСКОМ

94. С целью управления операционным риском Участники и Национальный банк Таджикистана должны обеспечить применение всех необходимых мер для эффективного администрирования и эксплуатации программно-технических средств, используемых для работы в Системе, а также обеспечить бесперебойную деятельность в нештатных ситуациях.

95. Администрирование и эксплуатация программно-технических средств по взаимодействию с Системой должны осуществляться Участниками в соответствии с положениями функциональных и технических требований к Участникам в Системе, в частности Участники должны обеспечить:

1) мероприятия, необходимые для эффективного и безопасного выполнения служебных обязанностей ответственным персоналом, занятым в процессах администрирования и эксплуатации программно-технических средств по взаимодействию с Системой;

2) соблюдение инструкций, спецификаций и руководств по работе в Системе, касающихся:

конфигурации программно-технических средств по взаимодействию с Системой;

порядка подключения к Системе с соблюдением требований, установленных для каналов связи;

соответствия платежных сообщений и запросов, переданных/принятых в/из Системы, установленному порядку составления и формату сообщений;

выполнения требований по замене символов, не разрешенных к использованию в платежных сообщениях Системы;

3) бесперебойность процессов по взаимодействию с Системой, а именно:

обеспечение резервирования программно-технических компонентов, для автоматизированных рабочих мест, предназначенных для взаимодействия с Системой, а также компонентов, обеспечивающих их работу (источники непрерывного электрического питания и тог далее);

обеспечение мер по подключению к Системе через резервный канал, в случае недоступности основного канала;

проведение работ по управлению/поддержке программно-технических средств вне операционного дня Системы в случае если эти работы могут повлиять на непрерывность взаимодействия с Системой;

обеспечение мер, которые позволят осуществлять срочные платежи через сервис Веб-интерфейс в случае если внутренняя информационная система не работает;

4) безопасность программно-технических компонентов автоматизированных рабочих мест, предназначенных для взаимодействия с Системой, а именно:

ограничение доступа к автоматизированным рабочим местам, предназначенным для взаимодействия с Системой, и к помещениям, где они размещены;

использование сертификатов пользователями, ответственными за взаимодействие с Системой, с соблюдением требований по безопасности установленных порядков в Центре Сертификаций;

передача в Систему платежей, заверенных электронно цифровыми подписями, с использованием средств по применению электронно цифровой подписи, предоставленных в распоряжение Участников Национальным банком Таджикистана;

5) соблюдение функциональных и технических требований Участниками Системы.

96. Участники должны эффективно управлять программно-техническими средствами, используемые для работы в Системе. В случае их неисправности уведомлять администратора Системы об инцидентах и принимать необходимые меры, предусмотренные в функциональных и технических требованиях к Участникам в Системе.

97. Использование сервиса Веб-интерфейс для передачи платежей осуществляется в соответствии с установленными порядками в техническом документе.

ГЛАВА 12. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИНФОРМАЦИОННОЙ БЕЗОПАСНОСТИ И ЗАЩИТЫ ОТ НЕСАНКЦИОНИРОВАННОГО ДОСТУПА

98. С целью обеспечения авторство, конфиденциальности и целостности электронных платежных документов, полученных по каналам связи, используется шифрование и электронная цифровая подпись.

99. К сертификатам электронной цифровой подписи имеют доступ только ответственные лица, назначенные приказом руководства организации. Ответственные лица несут персональную и материальную ответственность за сохранность электронного носителя и сертификата электронно-цифровых подписей.

100. Два раза в год, или в случае утраты доверия используемым сертификатом, обеспечивающим безопасность информации, или по заявкам Участников Системы, Центр Сертификации Национального банка Таджикистана выпускает новые сертификаты.

101. Все сертификаты пользователей Системы хранятся в Центре Сертификации Национального банка Таджикистана.

102. Процессы аутентификации и авторизации осуществляются следующим образом:

на уровне Системы обеспечивается аутентификация пользователя с помощью логина, пароля и электронно цифровой подписью, созданной на базе его персонального сертификата;

перед отправкой в Систему на стороне Участника, посредством специального программного обеспечения проверяется электронно-цифровая подпись транзакции;

после успешной аутентификации и проверки подлинности электронно цифровой подписи в Системе осуществляется авторизация с предоставлением прав доступа Участника на определенные счета и виды операций по ним.

103. В случае использования недействительного сертификата, пользователю Участника будет отказано в подключении к Системе.

104. Комплексные меры безопасности позволяют:

аутентифицировать и авторизовать входящую пользователей;

обеспечить целостность информации на протяжении всего цикла ее обработки;

гарантировать достоверность входящей/исходящей информации;

хранить протоколы всех действий, связанных с обработкой информации.

ГЛАВА 13. НАДЗОР ЗА АВТОМАТИЗИРОВАННОЙ СИСТЕМОЙ МЕЖБАНКОВСКИХ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ

105. Надзор за Автоматизированной системой межбанковских денежных переводов организован на двух уровнях. Надзор первого уровня осуществляется Национальным банком Таджикистана, а второго уровня Участниками Системы.

106. С целью осуществления надзора над лицами, ответственными за администрирование и эксплуатацию программных средств по взаимодействию с Системой, а также, за управление риском ликвидности, Участник должен разработать внутренний порядок.

107. Данный внутренний порядок должен включать в себя все необходимые положения, касающиеся обязанностей, прав и ответственности лиц, связанных с участием в Системе и должны соответствовать требованиям по управлению рисками.

108. Участник должен постоянно контролировать соблюдение ответственными лицами внутреннего порядка по управлению рисками, связанными с деятельностью в Системе, принимать незамедлительные и эффективные меры в случае нарушения данного порядка.

109. Участник должен обеспечить мониторинг непрерывного взаимодействия с Системой и управление непредвиденными обстоятельствами, которые могут влиять на непрерывность функционирования Системы.

110. Непредвиденные обстоятельства, возникшие в деятельности Участника Системы, должны быть зарегистрированы, а предпринятые по их устранению меры должны быть оценены с точки зрения достаточности и эффективности в целях предотвращения аналогичных непредвиденных обстоятельств в будущем и обеспечения непрерывности участия в Системе.

111. Для надзора за деятельностью Участников в Системе Национальный банк Таджикистана осуществляет следующее:

мониторинг деятельности Участников в рамках Системы;

оценивает меры, принятые Участниками Системы по управлению рисками, связанными с деятельностью в Системе;

периодически осуществляет оценку Системы в соответствии с Базельскими Принципами для инфраструктуры финансового рынка для системно значимых платежных систем.

112. В случае если в результате выполненной оценки возникнет необходимость усовершенствования функциональных и технических характеристик систем и/или механизмов управления рисками, Национальный банк Таджикистана примет необходимые меры, проинформировав об этом Участников.

113. Мониторинг деятельности Участников в рамках Системы осуществляется в режиме реального времени и направлен на оперативное выявление проблем, которые могут вызвать риски для Участников или нарушить работу Системы.

114. Мониторинг деятельности Участников Системы включает следующие действия:

мониторинг остатков и оборотов по корреспондентским счетам с целью выявления проблем нехватки ликвидности, с которыми может столкнуться Участник;

мониторинг платежей находящихся в очереди с целью предотвращения затора платежей в Системе;

наблюдение за подключением к Системе с целью выявления проблем, касающихся доступа к Системе.

115. Национальный банк Таджикистана не реже одного раза в год проводит тестирование готовности функционирования Системы в непредвиденных обстоятельствах, предусмотренных в функциональных и технических требованиях к Системе, проинформировав заранее Участников о дате проведения данного тестирования. Участие в тестировании обязательно для каждого Участника Системы.

116. Для оценки мер, принятых Участниками Системы по управлению рисками, связанными с деятельностью в Системе, Национальный банк Таджикистана на местах проверяет выполнение Участниками требований по управлению рисками, предусмотренных главой 10.

ГЛАВА 14. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ И РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

117. Участник Системы несет ответственность за достоверность и раскрытие передаваемых платежных электронных документов и сообщений, соблюдение условий безопасности и конфиденциальности, соблюдение правил использования электронной цифровой подписи, регламента и порядка работы в Системе, установленных настоящими Правилами, а также законодательством Республики Таджикистан.

118. Ответственность и разрешение споров в процессе проведения платежей через Систему регулируются законодательством Республики Таджикистан, нормативными правовыми актами Национального банка Таджикистана, а также соответствующими договорами и соглашениями.

*Приложение приводится в оригинале