ҚОНУНИ ҶУМҲУРИИ ТОЧИКИСТОН
ОИД БА ВОРИД НАМУДАНИ ТАҒЙИРУ ИЛОВАҲО БА ҚОНУНИ ҶУМҲУРИИ ТОҶИКИСТОН "ДАР БОРАИ ХИЗМАТРАСОНИҲОИ ПАРДОХТӢ ВА НИЗОМИ ПАРДОХТӢ"
Бо қарори Маҷлиси намояндагон
Маҷлиси Олии Ҷумҳурии Тоҷикистон
24 июни соли 2020, № 137
қабул карда шуд
Бо қарори Маҷлиси миллии
Маҷлиси Олии Ҷумҳурии Тоҷикистон
5 августи соли 2020, № 68
ҷонибдорӣ карда шуд
Моддаи 1. Ба Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон "Дар бораи хизматрасониҳои пардохтӣ ва низоми пардохтӣ" аз 24 феврали соли 2017 (Ахбори Маҷлиси Олии Ҷумҳурии Тоҷикистон, с.2017, №1-2, мод.20) тағйиру иловаҳои зерин ворид карда шаванд:
1. Дар моддаҳои 1, 8, 9, 12, 13, 14, 15, 20, 24 ва 27 калимаҳои "ташкилотҳои қарзие", "ташкилоти қарзие", "ташкилоти қарзӣ", "Ташкилоти қарзӣ", "Ташкилотҳои қарзӣ", "ташкилоти қарзиро", "ташкилотҳои қарзӣ" ва "бадастоварда ва маблағгузории терроризм" мувофиқан ба калимаҳои "ташкилотҳои қарзии молиявие", "ташкилоти қарзии молиявие", "ташкилоти қарзии молиявӣ", "Ташкилоти қарзии молиявӣ", "Ташкилотҳои қарзии молиявӣ", "ташкилоти қарзии молиявиро", "ташкилотҳои қарзии молиявӣ" ва "бадастоварда, маблағгузории терроризм ва маблағгузории паҳнкунии силоҳи қатли ом" иваз карда шаванд.
2. Сархати бистуми моддаи 1 дар таҳрири зерин ифода карда шавад:
"- низоми пардохтӣ - маҷмӯи ташкилотҳое, ки аз оператори низоми пардохтӣ, оператори хизматрасониҳои инфрасохтори пардохтӣ, инчунин на кам аз 3 (се) иштирокчӣ - ташкилоти қарзии молиявӣ иборат буда, бо мақсади интиқоли маблағҳо мутобиқи қоидаҳои низоми пардохтӣ якҷоя амал менамоянд;".
3. Ба моддаи 4 қисмҳои 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18 ва 19 бо мазмуни зерин илова карда шаванд:
"12. Таҳвилгарони хизматрасониҳои пардохтии интиқолдиҳандаи маблағ бояд маълумоти зеринро дошта бошанд:
- насаб, ном, номи падари шахси воқеӣ ё номи шахси ҳуқуқӣ, ё соҳибкори инфиродии интиқолдиҳандаи маблағ ва шахси рақами суратҳисоби бонкии шахси интиқолдиҳандаи маблағ ва шахси маблағгиранда, инчунин дар сурати мавҷуд набудани рақами суратҳисоби бонкӣ, нишон додани рақами ягонаи истиноди ҳамроҳикунандаи интиқоли маблағ, ки ба пайгирии амалиёт имкон медиҳад;
- маълумоти дар ҳуҷҷати тасдиқкунандаи шахсияти шахси воқеӣ дарҷгардида ё рақами мушаххаскунанда (рақами мушаххаси андозсупоранда, рақами ягонаи мушаххас) барои шахси ҳуқуқӣ ва соҳибкори инфиродӣ - интиқолдиҳанда, инчунин маълумоти дигар, агар дар қонунгузории Ҷумҳурии Тоҷикистон пешбинӣ шуда бошад.
13. Дар сурати мавҷуд набудани маълумоти пешбиникардаи қисми 12 моддаи мазкур, таҳвилгарони хизматрасониҳои пардохтии интиқолдиҳандаи маблағ бояд амалӣ намудани интиқоли маблағҳоро рад намоянд.
14. Дар ҳолати интиқоли маблағ, субъекти низоми пардохтии Ҷумҳурии Тоҷикистон, ки дар интиқоли маблағ иштирок менамояд, бояд маълумоти ҳамроҳикунандаи интиқолро, ки дар қисми 12 моддаи мазкур пешбинӣ шудаанд, таъмин намояд. Ҳангоми гурӯҳбандии ду ва зиёда интиқоли маблағҳо, субъектҳои низоми пардохтии Ҷумҳурии Тоҷикистон - интиқолдиҳандагон метавонанд дар ҳар як интиқоли алоҳида маълумоти ҳамроҳикунандаи интиқоли маблағро танҳо дар бораи шахси интиқолдиҳанда нишон диҳанд, агар дар интиқоли гурӯҳбандишуда ҳамаи маълумоти дар қисми 12 моддаи мазкур пешбинишуда дарҷ шуда бошанд.
15. Таҳвилгари хизматрасониҳои пардохтӣ, ки барои интиқоли маблағ ҷалб шудааст, бояд ирсоли маълумоти дар қисми 12 моддаи мазкур пешбинишударо дар якҷоягӣ бо интиқоли маблағ таъмин намояд. Агар ирсоли маълумоти ҳамроҳикунандаи интиқоли маблағ аз тарафи таҳвилгари хизматрасониҳои пардохтӣ бо сабабҳои техники имконнопазир бошад, он гоҳ таҳвилгари хизматрасониҳои пардохтӣ бояд ин маълумотҳоро то муҳлате, ки Қонуни мазкур муқаррар кардааст, нигоҳ дорад.
16. Таҳвилгари хизматрасониҳои пардохтӣ, ки барои интиқоли маблағ ҷалб шудааст, бояд хавфи ба сиёсат нигаронидашуда ва тартибро барои ошкор намудан ва андешидани чораҳои зарурӣ, аз ҷумла рад кардан ё боздоштани амалиёти интиқоли маблағе, ки маълумоти дар қисми 12 моддаи мазкур пешбинишударо дар бар намегирад, муқаррар намояд. Ҳангоми интиқоли маблағе, ки маълумоти ҳамроҳикунандаи интиқоли маблағро дар бар намегирад, таҳвилгари хизматрасониҳои пардохтӣ бояд масъалаи қатъ намудани муносибатҳои муросилотиро бо ташкилоти қарзии молиявии барои интиқоли маблағ ҷалбшуда баррасӣ намояд.
17. Таҳвилгарони хизматрасониҳои пардохтӣ бояд шахсияти муштарии маблағгирандаро санҷиш ва мушаххас намоянд ва ин маълумотро дар муҳлате, ки Қонуни мазкур муқаррар кардааст, нигоҳ доранд.
18. Уҳдадориҳои дар қисмҳои 12, 13, 14, 15, 16 ва 17 моддаи мазкур пешбинишуда дар ҳолатҳои зерин татбиқ намегарданд:
- нисбат ба интиқол ва ҳисоббаробаркуниҳое, ки байни таҳвилгарони хизматрасониҳои пардохтӣ аз номи худ амалӣ мегарданд;
- нисбат ба амалиётҳое, ки ба воситаи кортҳои кредитӣ, дебетӣ, пешпардохт, инчунин ҳамёнҳои электронӣ амалӣ мегарданд, агар дар ҳамаи ҳуҷҷатҳое, ки барои анҷом додан ва ба расмият даровардани (ба ҳисоб гирифтани) амалиёт асос мебошанд, оид ба рақами воситаҳои пардохт иттилоъ дард шуда бошад. Истиснои муқаррарнамудаи банди мазкур ба амалиётҳои нақдгардонии маблағ, пардохта мол ва хизматрасониҳо, инчунин дигар пардохтҳо, ки тавассути терминалҳо, банкоматҳо ва таҷҳизоти дигари электронии пардохтӣ андом дода мешаванд, дахл дошта, ба ҳолатҳое, ки воситаҳои электронии пардохтӣ барои амалӣ намудани интиқоли маблағ тавассути низомҳои пардохтӣ истифода мешаванд, татбиқ намегардад.
19. Субъектҳои низоми пардохтии Ҷумҳурии Тоҷикистон уҳдадоранд, ки иттилоотро доир ба амалиётҳои интиқоли маблағ дар муддати на кам аз 5 (панд) сол пас аз гузаронидани амалиёт ва андом ёфтани муносибатҳои корӣ нигоҳ доранд.".
4. Дар моддаи 7:
- дар сархати чоруми қисми 3 рақам ва калимаи "3 сол" ба рақам ва калимаҳои "5 (панҷ) сол пас аз андом ёфтани муносибатҳои корӣ" иваз карда шаванд;
- қисми 12 бо мазмуни зерин илова карда шавад:
"12. Субъектҳои низоми пардохтии Ҷумҳурии Тоҷикистон уҳдадоранд хавфҳои мавҷудбуда ва эҳтимолии қонунигардонии (расмикунонии) даромадҳои бо роҳи ҷиноят бадастоварда, маблағгузории терроризм ва маблағгузории паҳнкунии силоҳи қатли омро вобаста ба хизматрасониҳои интиқоли маблағ, намудҳои нави хизматрасониҳои молиявӣ ё татбиқи усулҳои нави ин хизматрасониҳо, инчунин истифодаи технологияҳои нав ё рушдёбанда ошкор намоянд, баҳо диҳанд ва чораҳои заруриро барои назорат ва кам кардани онҳо амалӣ намоянд. Чораҳои’ мазкурро субъектҳои низоми пардохтии Ҷумҳурии Тоҷикистон уҳдадоранд мувофиқан то татбиқи намудҳои нави хизматрасониҳои молиявӣ, усулҳои нави ин хизматрасониҳо ё истифодаи технологияҳои нав ё рушдёбанда амалӣ намоянд.".
5. Дар моддаи 9:
-ба қисми 10 пас аз калимаҳои "шахсони ҳуқуқӣ" калимаҳои "ва соҳибкорони инфиродӣ" илова карда шаванд;
-қисми 22 бо мазмуни зерин илова карда шавад:
"22. Дар ҳолати аз ҷониби таҳвилгарони хизматрасониҳои пардохтӣ ошкор кардани алоқамандӣ байни амалиётҳое, ки маблағи онҳо аз ҳадди дар қисми 21 моддаи мазкур муқарраршуда барои амалиётҳои якдафъаина зиёд нест ё дар ҳолати гумонбар шудан ба қонунигардонии (расмикунонии) даромадҳои бо роҳи ҷиноят бадастоварда, маблағгузории терроризм ва маблағгузории паҳнкунии силоҳи қатли ом, таҳвилгари хизматрасониҳои пардохтӣ уҳдадор аст, ки муштариёни ба ин амалиётҳо ҷалбшударо тибқи талаботи Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон "Дар бораи муқовимат ба қонунигардонии (расмикунонии) даромадҳои бо роҳи ҷиноят бадастоварда, маблағгузории терроризм ва маблағгузории паҳнкунии силоҳи қатли ом" мушаххас намояд.".
6. Дар қисми 13 моддаи 13 калимаҳои "инчунин риояи қонунгузории Ҷумҳурии Тоҷикистонро дар бораи муқовимат ба қонунигардонии (расмикунонии) даромадҳои бо роҳи ҷиноят бадастоварда ва маблағгузории терроризм назорат намояд" ба калимаҳои "назорат намуда, агенти бонкии пардохтиро ба барномаҳои худ оид ба муқовимат ба қонунигардонии (расмикунонии) даромадҳои бо роҳи ҷиноят бадастоварда, маблағгузории терроризм ва маблағгузории паҳнкунии силоҳи қатли ом дохил намояд" иваз карда шаванд.
7. Қисми 3 моддаи 20 дар таҳрири зерин ифода карда шавад:
"3. Низоми пардохтӣ аз нигоҳи иҷтимоӣ вақте муҳим дониста мешавад, ки ба яке аз меъёрҳои зерин ҷавобгӯ бошад:
- дар доираи низоми пардохтӣ дар давоми се моҳи тақвимӣ пай дар пай интиқол додани маблағҳои пулиро ба андозаи на кам аз 25 (бисту панд) фоизи ҳадми умумии интиқоли маблағҳои пулӣ дар ҳудуди Ҷумҳурии Тоҷикистон амалӣ намояд;
- дар доираи низоми пардохтӣ дар давоми соли тақвимӣ интиқол додани маблағҳои пулиро бо истифодаи кортҳои пардохтии бонкӣ ба андозаи на кам аз 25 (бисту панд) фоизи ҳадми умумии чунин интиқолҳо амалӣ намояд;
- дар доираи низоми пардохтӣ интиқоли маблағҳои пулиро дар давоми соли тақвимӣ бе кушодани суратҳисоби бонкӣ ба андозаи на кам аз 25 (бисту панҷ) фоизи ҳаҷми умумии маблағҳои пулии аз Ҷумҳурии Тоҷикистон ба хориҷа ва ба Ҷумҳурии Тоҷикистон аз хориҷа интиқолшуда амалӣ намояд.".
8. Моддаи 20(1) бо мазмуни зерин илова карда шавад:
"Моддаи 20(1). Таъмини суботи молиявӣ дар бозори хизматрасониҳои пардохтӣ
1. Бо мақсади коҳиш додани хавфи таҷаммуъ дар бозори хизматрасониҳои пардохтии оператори низоми пардохтӣ, оператори хизматрасониҳои инфрасохтори пардохтӣ ва таҳвилгари таъминоти барномавию техникӣ, Бонки миллии Тоҷикистон дар мувофиқа бо мақоми ваколатдори давлатӣ дар соҳаи зиддиинҳисорӣ дар асоси санадҳои меъёрии ҳуқуқии ҳуд ҳиссаи зиёдтарини ишғоли бозори чунин хизматрасониҳоро муқаррар менамояд.
2. Аз тарафи оператори низоми пардохтӣ, оператори хизматрасониҳои инфрасохтори пардохтӣ ва таҳвилгари таъминоти барномавию техникӣ бевосита пешниҳод гардидани ҳар гуна мукофотпулӣ ва ҳавасмандгардонӣ ба кормандони ташкилотҳои қарзии молиявӣ манъ мебошад.".
Моддаи 2. Қонуни мазкур пас аз интишори расмӣ мавриди амал қарор дода шавад.
Президенти
Ҷумҳурии Тоҷикистон Эмомалӣ Раҳмон
ш. Душанбе, 7 августи соли 2020 № 1723
ЗАКОН РЕСПУБЛИКИ ТАДЖИКИСТАН
О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ И ДОПОЛНЕНИЙ В ЗАКОН РЕСПУБЛИКИ ТАДЖИКИСТАН "О ПЛАТЁЖНЫХ УСЛУГАХ И ПЛАТЁЖНОЙ СИСТЕМЕ"
Принят постановлением МН МОРТ
от 24 июня 2020 года, №137
Одобрен постановлением ММ МОРТ
от 5 августа 2020 года, №68
Статья 1. Внести в Закон Республики Таджикистан "О платёжных услугах и платёжной системе" от 24 февраля 2017 года (Ахбори Маджлиси Оли Республики Таджикистан, 2017 г., №1-2, ст.20) следующие изменения и дополнения:
1. В статьях 1, 8, 9, 12, 13, 14, 15, 20, 24 и 27 слова "кредитные организации", "кредитная организация", "кредитной организации" "Кредитная организация", "Кредитные организации", "кредитной организацией", "кредитную организацию", "кредитных организаций", "кредитными организациями" и "путем, и финансированию терроризма" соответственно заменить словами "кредитные финансовые организации", "кредитная финансовая организация", "кредитной финансовой организации", "Кредитная финансовая организация" "Кредитные финансовые организации", "кредитной финансовой организацией", "кредитную финансовую организацию", "кредитных финансовых организаций", "кредитными финансовыми организациями" и "путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового поражения".
2. Абзац двадцатый статьи 1 изложить в следующей редакции:
"- платёжная система - совокупность организаций, взаимодействующих по правилам платёжной системы в целях осуществления перевода денежных средств, включающая оператора платёжной системы, оператора услуг платёжной инфраструктуры, а также не менее 3 (трех) участников - кредитных финансовых организаций;".
3. Статью 4 дополнить частями 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18 и 19 следующего содержания:
"12. Поставщики платёжных услуг, отправляющие денежные переводы, должны иметь следующие сведения:
- фамилию, имя, отчество физического лица или наименование юридического лица или индивидуального предпринимателя, отправляющего денежный перевод, и лица, получающего денежный перевод;
- номер банковского счёта лица, отправляющего перевод, и лицаэ получающего перевод, к тому же при отсутствии номера банковского счёта должен указываться уникальный номер ссылки, сопровождающий перевод, который позволяет отследить операцию;
- данные, указанные в документе удостоверяющего личность физического лица, либо идентификационный номер (идентификационный номер налогоплательщика, единый идентификационный номер) для юридического лица и индивидуального предпринимателя - отправителя перевода, иные сведения, если это предусмотрено законодательством Республики Таджикистан.
13. В случае отсутствия сведений, предусмотренных частью 12 настоящей статьи, отправляющие денежный перевод поставщики платёжных услуг должны отказать в осуществлении денежного перевода.
14. При переводе денежных средств, субъект платёжной системы Республики Таджикистан, участвующий в денежном переводе, должен обеспечить сопровождение перевода сведениями, предусмотренными частью 12 настоящей статьи. В случае группирования двух и более денежных переводов, субъекты платёжной системы Республики Таджикистан - отправители могут в каждом отдельном переводе указать сведения, сопровождающие денежный перевод только о лице, осуществляющем перевод, если сгруппированный перевод содержит все сведения, предусмотренные частью 12 настоящей статьи.
15. Вовлеченный в денежный перевод поставщик платёжных услуг должен обеспечить передачу сведений, предусмотренных частью 12 настоящей статьи, вместе с переводом. В случае, когда передача поставщиком платёжных услуг сведений, сопровождающих денежный перевод, невозможна по техническим причинам, поставщик платёжных услуг должен хранить эти сведения в срок, установленный настоящим Законом.
16. Вовлеченный в денежный перевод поставщик платёжных услуг должен установить риск - ориентированную политику и процедуры для выявления и принятия необходимых мер, в том числе отклонение или приостановление денежного перевода, который не содержит сведения, предусмотренные частью 12 настоящей статьи. В случае денежного перевода, не включающего сведений, сопровождающих денежный перевод, поставщик платёжных услуг должен рассмотреть вопрос прекращения корреспондентских отношений с кредитной финансовой организацией, вовлеченной в денежный перевод.
17. Поставщики платёжных услуг должны проверить и идентифицировать личность клиента, получающего денежный перевод и хранить эти сведения в сроки, установленные настоящим Законом.
18. Предусмотренные частями 12, 13, 14, 15, 16 и 17 настоящей статьи обязанности не применяются в следующих случаях:
- в отношении переводов и взаиморасчётов, производимых между поставщиками платёжных услуг от своего имени;
- в отношении операций, осуществляемых посредством кредитных, дебетных карт, предоплаты, а также электронных кошельков, если во всех документах, являющихся основанием для совершения и оформления (учёта) операций, имеется информация о номере платёжных средств. Установленное настоящим пунктом исключение относится к операциям, связанным с обналичиванием сумм, оплатой за товары и услуги, а также другими платежами, осуществляемыми посредством терминалов, банкоматов, других электронных платёжных устройств и не относится к случаям, когда электронные платёжные средства используются для осуществления денежных переводов посредством платёжных систем.
19. Субъекты платёжной системы Республики Таджикистан обязаны хранить информацию по операциям, связанным с денежными переводами, в срок не менее 5 (пяти) лет после проведения операции и завершения деловых отношений.".
4. В статье 7:
- в абзаце четвертом части 3 цифру и слово "3 лет" заменить цифрой и словами "5 (пяти) лет после завершения деловых отношений";
- дополнить частью 12 следующего содержания:
"12. Субъекты платёжной системы Республики Таджикистан обязаны выявлять, оценивать и предпринимать необходимые меры для надзора и минимизации существующих и возможных рисков легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового поражения, связанных с оказанием услуг по переводу денег, новыми видами финансовых услуг или внедрением новых способов их оказания, а также применением новых или развивающихся технологий. Субъекты платёжной системы Республики Таджикистан обязаны осуществлять указанные меры соответственно до оказания новых видов финансовых услуг, внедрения новых способов их оказания либо применения новых или развивающихся технологий.".
5. В статье 9:
- в части 10 слова "юридические лица" и "юридических лиц" соответственно заменить словами "юридические лица и индивидуальные предприниматели" и "юридических лиц и индивидуальных предпринимателей";
- дополнить частью 22 следующего содержания:
"22. В случае выявления поставщиками платёжных услуг взаимосвязи между операциями, сумма которых не превышает установленный частью 21 настоящей статьи порог для разовых операций или в случае подозрения в легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, финансировании терроризма и финансировании распространения оружия массового поражения, поставщик платёжных услуг обязан провести идентификацию клиентов, вовлеченных в данные операции, в соответствии с требованиями Закона Республики Таджикистан "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового поражения.".
6. В части 13 статьи 13 слова "законодательства Республики Таджикистан о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" заменить словами "включить банковского платёжного агента в свои программы по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового поражения".
7. Часть 3 статьи 20 изложить в следующей редакции:
"3. Платёжная система признается социально значимой в случае ее соответствия одному из следующих критериев:
- осуществление в рамках платёжной системы в течение трех календарных месяцев подряд переводов денежных средств в объеме не менее 25 (двадцати пяти) процентов от общего объёма переводов денежных средств на территории Республики Таджикистан;
- осуществление в течение календарного года в рамках платёжной системы переводов денежных средств с использованием банковских платёжных карт в объеме не менее 25 (двадцати пяти) процентов от общего объёма данных переводов;
- осуществление в течение календарного года в рамках платёжной системы переводов денежных средств без открытия банковского счета не менее 25 (двадцати пяти) процентов от совокупного объема отправленных из Республики Таджикистан за рубеж и полученных в Республике Таджикистан из-за рубежа переводов денег.".
8. Дополнить статьёй 20(1) следующего содержания:
"Статья 20(1). Обеспечение финансовой стабильности на рынке платёжных услуг
1. С целью снижения концентрационного риска на рынке платёжных услуг оператора платёжной системы, оператора услуг платёжной инфраструктуры и поставщика программно-технического обеспечения, Национальный банк Таджикистана по согласованию с уполномоченным государственным органом в антимонопольной сфере на основе своих нормативных правовых актов устанавливает максимальную долю занятия рынка таких услуг.
2. Запрещается предоставление со стороны; оператора платёжной системы, оператора услуг платёжной инфраструктуры и поставщика программно-технического обеспечения разного рода вознаграждений и поощрений непосредственно работникам кредитных финансовых организаций.".
Статья 2. Настоящий Закон ввести в действие со дня его официального опубликования.
Президент
Республики Таджикистан Эмомали Рахмон
г. Душанбе,
от 7 августа 2020 года, №1723
