ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА ТАДЖИКИСТАНА

О внесении изменений и дополнений в Инструкцию 171 "Об открытии, переоформлении и закрытии банковских счетов кредитными организациями в Республике Таджикистан" 070.170.140.

В соответствии со статьей 56 Закона Республики Таджикистан "О нормативных правовых актах", Правление Национального банка Таджикистана п о с т а н о в л я е т:

1. Утвердить изменения и дополнения в Инструкцию 171 "Об открытии, переоформлении и закрытии банковских счетов кредитными организациями в Республике Таджикистан", утвержденную постановлением Правления Национального банка Таджикистана от 28 апреля 2011 года, №74 и зарегистрированную в Министерстве юстиции Республики Таджикистан от 10 июня 2011 года, №545 "а" (прилагается).

2. Данное постановление в установленном порядке представить в Министерство юстиции Республики Таджикистан для государственной регистрации и ввести в действие после государственной регистрации и официального опубликования.

3. Уполномочить Департамент банковского надзора при государственной регистрации данного постановления в Министерстве юстиции Республики Таджикистан при необходимости вносить в текст его приложения изменения и дополнения редакционного характера, не изменяющие его содержание.

4. Исполнение пункта 2 данного постановления возложить на Секретаря Правления, Департамент банковского надзора, Юридический отдел и Отдел прессы.

5. Контроль за исполнением данного постановления возложить на заместителя Председателя Национального банка Таджикистана Икроми С. С.

ИЗМЕНЕНИЯ И ДОПОЛНЕНИЯ В ИНСТРУКЦИЮ № 171

"ОБ ОТКРЫТИИ, ПЕРЕОФОРМЛЕНИИ И ЗАКРЫТИИ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ В РЕСПУБЛИКЕ ТАДЖИКИСТАН"

Внести в Инструкцию № 171 "Об открытии, переоформлении и закрытии банковских счетов кредитными организациями в Республике Таджикистан" следующие изменения и дополнения:

1. В названии, введении, названии глав 5,8,9, в абзацах третьем, четвертом, пятом и шестом пункта 1, в пунктах 3 - 10, 12 - 14, 16, 17, 18, 19 - 22, 24 - 31, 36 - 38, 40 - 42, 44 - 46, 50, 52, 53, в приложениях 1 и 2 далее по тексту слова "кредитными организациями", "кредитных организаций", "кредитные организации", "кредитных организациях", "кредитной организации", "кредитная организация", "Кредитная организация", "кредитной организацией", "кредитную организацию" "кредитными организациями" соответственно заменить словами "кредитными финансовыми организациями", "кредитных финансовых организаций", "кредитные финансовые организации", "кредитных финансовых организациях", "кредитной финансовой организации", "кредитная финансовая организация", "Кредитная финансовая организация", "кредитной финансовой организацией", "кредитную финансовую организацию", "кредитными финансовыми организациями". Во втором абзаце пункта 1 слово "банка" заменить словами "кредитной организации".

2. Введение после слов "О банковской деятельности" дополнить знаком и словами ", частью 1 статьи 4 Закона Республики Таджикистан "Об исламской банковской деятельности".

3. В пункте 1:

 - дополнить первым, третьим и четвертым абзацами следующего содержания:

"- кредитные финансовые организации - кредитные организации и исламкие кредитные организации, осуществляющие на основании лицензии Национального банка Таджикистана деятельность, предусмотренную законом;

- исламские кредитные организации - юридические лица (исламские банки, исламские небанковские кредитные организации и исламские микрофинансовые организации, в том числе "исламское банковское окно"), осуществляющие на основании лицензии Национального банка Таджикистана все или отдельные исламские банковские операции, предусмотренные законом;

- банк-ширма - банк, зарегистрированный и получивший лицензию в установленном законом порядке, но не имеющий физического присутствия, и не аффилированный с какой-либо регулируемой финансовой группой, подлежащей консолидированному надзору;";

- в абзаце 2 знаки и слова "(далее в тексте - "клиент")" исключить;

- после пятого абзаца дополнить новыми абзацами следующего содержания:

"- исламский депозит или сбережения - денежные средства и другие ценности физических и юридических лиц, передаваемые на хранение в исламскую кредитную организацию на условиях полного возврата с прибылью или без прибыли владельцу депозита или его представителю по требованию или в согласованные сроки с соблюдением принципов исламского финансирования;

- инвестиционный счет - счет, посредством которого исламская кредитная организация принимает денежные средства в соответствии с принципами исламского финансирования в целях инвестирования без принятия обязательства полного возврата средств;

- договор о банковской инвестиции - соглашение, на основе которого исламская кредитная организация принимает поступившиеся от клиента денежные средства в соответствии с принципами исламского финансирования в целях инвестирования без принятия обязательства полного возврата средств;".

4. Пункт 2 изложить в новой редакции:

"2. Банковские счета для клиентов кредитных организаций открываются в национальной или иностранной валютах в следующих видах:

- депозитные счета;

- депозитные счета до востребования;

- срочные депозитные счета;

- корреспондентские счета кредитных организаций.

Банковские счета для клиентов исламских кредитных организаций открываются в национальной или иностранной валютах в следующих видах:

 - сберегательный депозитный счет;

 - депозитный счет до востребования;

- срочный депозитный счет;

- счет депозитарного хранения;

- инвестиционный депозитный счет;

- корреспондентские счета исламской кредитной организации.".

Исламские кредитные организации должны обеспечивать соответствия структуры банковских счетов принципам исламского финансирования. Порядок проведения операций по счетам клиентов, определяется настоящей Инструкцией и другими нормативно правовыми актами Национального банка Таджикистана, банковскими правилами и обычаями деловых отношений применяемыми в передовой международной банковской практике.";

5. Второе предложение пункта 7 исключить.

6. В пункте 8 слова "и финансированию терроризма" заменить словами "полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового поражения".

7. В абзаце пятом пункта 12 слово "услуг" и знак точки "." заменить словами "оказания услуг", знаком точки с запятой ";" и дополнить новым абзацем следующего содержания: .

 "- реквизиты клиента".

8. В пункте 13:

 - абзац первый подпункта б) после слов "банковской деятельности" дополнить словами "или исламской банковской деятельности";

- подпункт д) дополнить новым предложением следующего содержания:

 "При открытии банковского счета кредитная финансовая организация вместе с клиентом заполняет Приложение № 1 к данной Инструкции. Добавить Приложение №1 следующего содержания (прилагается)";

-предыдущие приложения к данной Инструкции заменить на Приложения №2 и №3. 9. Пункт 15 после слов "взимают комиссионное вознаграждение" дополнить словами "и исламские кредитные организации могут взимать комиссионное вознаграждение".

10. Второе предложение пункта 20 после слов "условия открываемого банковского счета" дополнить словами "и размера комиссионного вознаграждения".

11. В пункте 30 слова "в сфере противодействия" заменить словами "в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового поражения;" 12. Первое предложение пункта 39 после слов "по счету" дополнить словом "клиентом".

13. Пункт 47 после слов и знака "о банковской деятельности" дополнить словами и знаками "и Закона Республики Таджикистан "Об исламской банковской деятельности".

*Приложение прилагается в оригинале

14. Какова чистая стоимость / торговый оборот Клиента: Сумма (в сомони) Уровень риска Оценка риска 0 - 5 млн. Низкий 0 5 млн. - 20 млн. Средний 1 > 20 млн. Высокий 3

15. Метод открытия счета: Вид Уровень риска Оценка риска Со стороны менеджера по связям / руководителя филиала Низкий 0 Агентом по прямым продажам Средний 1 через интернет Высокий 3 Личное посещение /по собственной инициативе Высокий 3

16. Общая ожидаемая сумма ежемесячных транзакций: Общая сумма транзакций по текущему счету (в миллионах сомони) Общая сумма транзакций по сберегательному счету (в миллионах сомони) Общая сумма транзакций по инвестиционному счету (в миллионах сомони) Уровень риска Оценка риска 0 - 10 0 - 5 0 - 5 Низкий 0 10 - 50 5 - 20 5 - 20 Средний 1 > 50 > 20 > 20 Высокий 3

17. Ожидаемое общее количество ежемесячных транзакций: Общее количество транзакций по текущему счету Общее количество транзакций по сберегательному счету Общая сумма транзакций по инвестиционному счету Уровень риска Оценка риска 0 - 100 0 - 20 0 - 20 Низкий 0 101 - 250 21 - 50 21 - 50 Средний 1 > 250 > 50 > 50 Высокий 3

18. Ожидаемая общая сумма кассовых сделок: Сумма кассовых сделок по текущему счету (в миллионах сомони) Сумма кассовых сделок по сберегательному счету (в миллионах сомони) Общая сумма транзакций по инвестиционному счету (в миллионах сомони) Уровень риска Оценка риска 0 - 10 0 - 2 0 - 2 Низкий 0 10 - 25 2 - 7 2 - 7 Средний 1 > 25 > 7 > 7 Высокий 3

19. Ожидаемое общее количество ежемесячных кассовых сделок: Количество кассовых сделок по текущему счету Количество кассовых сделок по сберегательному счету Количество кассовых сделок по инвестиционному счету Уровень риска Оценка риска 0 - 15 0 - 5 0 - 5 Низкий 0 16 - 30 6 - 10 6 - 10 Средний 1 > 30 > 10 > 10 Высокий 3

20. Общая оценка риска:

Рейтинг риска Оценка риска >=14 Высокий <14 Низкий

Комментарии:

(* Несмотря на то, что рейтинг риска может быть менее 14, тем не менее, клиент может быть классифицирован как Клиент с высоким риском на основе субъективного суждения с указанием причин)

21. Проверялся ли адрес владельца счета? Да / Нет

22. Если Да, то как?

23. Политически значимые лица (ПЗЛ): (Ссылка на Циркуляр БОД № 14) A. Получено ли одобрение Руководящего органа? Да / Нет B. Источник денежных средств: C. Личное собеседование с клиентом: Да / Нет Подготовил(а): (Ответственное лицо / Сотрудник службы по клиентскому обслуживанию)

Подпись (с печатью): Ф.И.О.: Дата: Проверил(а): (Операционный менеджер филиала / ответственный сотрудник)

Подпись (с печатью): Ф.И.О.: Дата:

24. Дата последнего рассмотрения и обновления информации, связанной со счетом

Проверил(а) и обновил(а): Подпись: Ф.И.О.: Дата: