ҚОНУНИ ҶУМҲУРИИ ТОҶИКИСТОН
ОИД БА ВОРИД НАМУДАНИ ТАҒЙИРУ ИЛОВАҲО БА ҚОНУНИ ҶУМҲУРИИ ТОҶИКИСТОН "ДАР БОРАИ ФАЪОЛИЯТИ БОНКӢ"
Бо қарори Маҷлиси намояндагони
Маҷлиси Олии Ҷумҳурии Тоҷикистон
аз 25 майи соли 2018, № 1093
қабул карда шуд.
Бо қарори Маҷлиси миллии
Маҷлиси Олии Ҷумҳурии Тоҷикистон
аз 2 августи соли 2018, № 573
ҷонибдорӣ карда шуд.
Моддаи 1. Ба Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон аз 19 майи соли 2009 "Дар бораи фаъолияти бонкӣ" (Ахбори Маҷлиси Олии Ҷумҳурии Тоҷикистон, с. 2009, № 5, мод. 331; с. 2010, №7, мод. 555; с. 2011, № 12, мод. 846; с. 2013, № 11, мод. 786; с. 2014, № 11, мод. 663) тағйиру иловаҳои зерин ворид карда шаванд:
1. Дар моддаи 1:
- сархати чорум бо мазмуни зерин илова карда шавад:
"- ташкилоти қарзии давлатӣ - ташкилоти қарзие, ки сармояи (фонди) оинномавии он пурра ба давлат тааллуқ дорад;";
- сархати бисту якум дар таҳрири зерин ифода карда шавад:
"- шахси вобаста (алоқаманд) - шахсони зерин дар назар дошта мешаванд:
а) аъзои Шӯрои нозирон;
б) кормандони роҳбарикунанда;
в) кормандони масъули ташкилоти қарзӣ, ки дар раванди қарздиҳӣ ва қабули қарор дар бораи додани қарз иштирок менамоянд;
г) шахси воқеии дорои ҳиссаи иштироки афзалиятнок дар ташкилоти қарзӣ;
д) аъзои оилаи шахсони дар зербандҳои а), б), в) ва г) сархати мазкур зикршуда;
е) шахси ҳуқуқие, ки ҳиссаи иштироки афзалиятнок дар ташкилоти қарзӣ дорад;
ё) шахси ҳуқуқие, ки дар он шахсони дар зербандҳои а), б), в), г) ва е) сархати мазкур зикршуда ҳиссаи иштироки афзалиятнок доранд;
ж) шахси ҳуқуқие, ки дар он ташкилоти қарзӣ ҳиссаи иштироки афзалиятнок дорад, инчунин кормандони роҳбарикунанда ва масъули чунин шахси ҳуқуқӣ ва аъзои оилаи онҳо;
з) ҳар шахси дигар, ки бевосита ё бавосита метавонад ба қабули қарорҳои ташкилоти қарзӣ таъсир расонад;";
- сархати бисту сеюм бо мазмуни зерин илова карда шавад:
"- хизматрасониҳои пардохтӣ - қабул намудан ва додани маблағҳои нақд, ҳисоббаробаркунӣ ва интиқоли маблағҳо, аз ҷумла интиқоли маблағҳои электронӣ, барориш (эмиссия) ва (ё) хизматрасонии воситаҳои пардохтӣ ва хизматрасонӣ оид ба қабули пардохтҳо;".
2. Аз матни моддаи 2 калимаи "(Сарқонуни)" хориҷ карда шавад.
3. Дар моддаи 3:
- сархати шашуми қисми 1 дар таҳрири зерин ифода карда шавад:
"- ҳисоббаробаркунӣ ва интиқоли маблағҳо, аз ҷумла интиқоли маблағҳои электронӣ, барориш ва ё хизматрасонии воситаҳои пардохт, ба истиснои интиқолҳои почтавӣ;";
- қисми 2 бо мазмуни зерин илова карда шавад:
"2. Амалиёти бонкӣ аз ҷониби ташкилотҳои қарзӣ дар сурати доштани иҷозатномаи дахлдори Бонки миллии Тоҷикистон ҳам бо пули миллӣ ва ҳам бо асъори хориҷӣ метавонад анҷом дода шавад.";
- қисмҳои 2 - 4 мувофиқан қисмҳои 3 - 5 ҳисобида шаванд.
4. Дар моддаи 8:
- сархати сеюми қисми 3 хориҷ карда шавад;
- дар сархати дуюм аломати нуқтавергул ";" ба аломати нуқта иваз карда шавад.
5. Аз қисми 5 моддаи 11 калимаҳои "(марказҳои хизматрасонии бонкӣ, нуқтаҳои интиқоли пул, нуқтаи мубодилаи асъор ва ғайра)" хориҷ карда шаванд.
6. Моддаҳои 16, 17 ва 18 дар таҳрири зерин ифода карда шаванд:
"Моддаи 16. Ҳаққи хизмат ва хироҷи иҷозатномадиҳӣ
1. Барои баррасии дархост ҷиҳати гирифтани иҷозатнома бонк ба маблағи 50 нишондиҳанда барои ҳисобҳо ва ташкилоти қарзии ғайрибонкӣ ба маблағи 25 нишондиҳанда барои ҳисобҳо ба Бонки миллии Тоҷикистон ҳаққи хизмат пардохт мекунанд.
2. Барои гирифтани иҷозатнома бонк ба маблағи 100 нишондиҳанда барои ҳисобҳо ва ташкилоти қарзии ғайрибонкӣ ба маблағи 50 нишондиҳанда барои ҳисобҳо ба буҷети давлатӣ хироҷ пардохт мекунанд.
Моддаи 17. Бозхонди иҷозатномаи ташкилоти қарзӣ
1. Иҷозатномаи ташкилоти қарзӣ барои анҷом додани фаъолияти бонкӣ метавонад танҳо бо қарори Раёсати Бонки миллии Тоҷикистон дар асоси як ё якчанд сабаби зерин бозхонд шавад, агар:
- ташкилоти қарзӣ дар давоми дувоздаҳ моҳ аз рӯзи амали иҷозатнома ба фаъолияти бонкӣ машғул нашавад ё зиёда аз шаш моҳ фаъолияти бонкиро қатъ карда бошад;
- амалиёти аз ҷониби ташкилоти қарзӣ иҷрошаванда хавфнок ва ё беасос бошад;
- ташкилоти қарзӣ қонунҳои Ҷумҳурии Тоҷикистон, санадҳои меъёрии ҳуқуқии Бонки миллии Тоҷикистон, ҳама гуна шарту талаботи иҷозатномаро вайрон кунад ё чораҳои фаврии ислоҳӣ ва таъсиррасонии тибқи моддаи 48 Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон "Дар бораи Бонки миллии Тоҷикистон" андешидашударо иҷро накунад;
- асосҳо барои татбиқи чораҳои батанзимдарорӣ, ки дар моддаи 50 Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон "Дар бораи Бонки миллии Тоҷикистон" пешбинӣ шудаанд, мавҷуд бошанд;
- Бонки миллии Тоҷикистон далелҳои асоснок дошта бошад, ки ташкилоти қарзӣ ё роҳбарони он ба фаъолияти ҷиноятӣ машғул шудаанд, ки дар натиҷаи он манфиатҳои пасандоздоронро зери хатари ҷиддӣ мегузоранд;
- ташкилоти қарзӣ аз ӯҳдаи иҷрои талаботи Бонки миллии Тоҷикистон набаромада, ба иҷрои вазифаҳои назоратии он, аз ҷумла тавассути пинҳон кардан ё пешниҳод накардани ҳуҷҷатҳои ҳисобдорӣ, баҳисобгирӣ ва дигар ҳуҷҷатҳо барои санҷиш, монеъ гардад;
- ташкилоти қарзӣ, бонки хориҷӣ ва ҷамъияти ҳолдингии ташкилоти қарзӣ, ки бонкҳо ва ташкилотҳои қарзии ғайрибонкӣ ҷамъияти фаръии онҳо мебошанд, дар содир намудани ҷиноят, аз ҷумла қонунигардонии (расмикунонии) даромадҳои бо роҳи ҷиноят бадастоварда, маблағгузории терроризм ва маблағгузории паҳнкунии силоҳи қатли ом, иштирок карда бошанд ё аз иҷозатнома маҳрум шуда бошанд;
- дар гузаронидани назорати бонкӣ бо сабаби пурра ё қисман ба кишвари дигар кӯчондани ташкилоти қарзӣ монеаҳо пайдо шаванд;
- пайдо шудани монеаҳо дар гузаронидани назорати бонкӣ, бо сабаби узви гурӯҳи ҷамъиятҳо будани ташкилоти қарзӣ ё бо сабаби он, ки ташкилоти қарзӣ ҷамъияти фаръии бонки хориҷӣ ё ҷамъияти ҳолдингии ташкилоти қарзӣ буда, ба таври дахлдор назорат карда нашавад;
- мақоми хориҷии назоратии бонки хориҷӣ ё ҷамъияти ҳолдингии ташкилоти қарзӣ, ки бонкҳо ва ташкилотҳои қарзии ғайрибонкӣ ҷамъияти фаръии он мебошанд, барои бонки хориҷӣ ё ҷамъияти ҳолдингии ташкилоти қарзӣ мудири муваққатӣ ё барҳамдиҳандаро таъин карда бошад;
- фаъолияти ташкилоти қарзӣ барои низоми бонкии Ҷумҳурии Тоҷикистон хавфнок бошад;
- дар ҳолатҳои пешбининамудаи қонунгузории Ҷумҳурии Тоҷикистон дар бораи барҳамдиҳии ташкилотҳои қарзӣ.
2. Бонки миллии Тоҷикистон вазифадор аст иҷозатномаи ташкилоти қарзиро бозхонд намояд, агар муайян гардад, ки иҷозатнома дар асоси ҳуҷҷатҳои қалбакӣ ё маълумоти бардурӯғ гирифта шудааст.
3. Бозхонди иҷозатнома ба ғайр аз асосҳое, ки дар Қонуни мазкур зикр гардидаанд, манъ аст.
4. Дар қарори Раёсати Бонки миллии Тоҷикистон дар бораи бозхонди иҷозатнома бояд маълумоти зерин дарҷ гардад:
- асосҳои қабули қарор;
- номи пурраи ташкилоти қарзӣ;
- санаи эътибор пайдо кардани қарор;
- насаб, ном ва номи падар, вазифаҳои асосии мудир тибқи қонунгузории Ҷумҳурии Тоҷикистон дар бораи барҳамдиҳии ташкилотҳои қарзӣ.
5. Нусхаи қарор дар бораи бозхонди иҷозатномаи ташкилоти қарзӣ аз ҷониби Бонки миллии Тоҷикистон фавран дар рӯзи қабули қарор ба ташкилоти қарзӣ дода мешавад.
6. Қарор дар бораи бозхонди иҷозатномаи ташкилоти қарзӣ аз тарафи Бонки миллии Тоҷикистон дар давоми як ҳафта аз рӯзи қабули он дар воситаҳои ахбори омма нашр карда мешавад.
7. Бонки миллии Тоҷикистон нусхаи қарор дар бораи бозхонди иҷозатномаи ташкилоти қарзиро ба Хазинаи суғуртаи пасандозҳои шахсони воқеӣ ирсол менамояд.
Моддаи 18. Барҳамдиҳии ташкилоти қарзӣ
Ташкилоти қарзӣ тибқи Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон "Дар бораи барҳамдиҳии ташкилотҳои қарзӣ" барҳам дода мешавад.".
7. Ба қисми 7 моддаи 19 пас аз калимаҳои "пурра намояд" калимаҳои ", ба истиснои ҳолатҳое, ки дар моддаи 551 Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон "Дар бораи Бонки миллии Тоҷикистон" пешбинӣ гардидаанд" илова карда шаванд.
8. Сархати панҷуми қисми 7 моддаи 21 дар таҳрири зерин ифода карда шавад:
"- хизматчии давлатӣ бошанд, ба истиснои узви Шӯрои нозирони ташкилоти қарзие, ки давлат дар он саҳмдор аст;".
9. Дар моддаи 23:
- ҷумлаи якуми қисми 1 дар таҳрири зерин ифода карда шавад: "Кормандони роҳбарикунандаи ташкилоти қарзӣ, ба истиснои раис ва аъзои раёсати ташкилоти қарзии давлатӣ, баъди аз санҷиши тахассусӣ гузаштани онҳо, бо розигии Бонки миллии Тоҷикистон ба вазифа таъин карда мешаванд.";
- қисми 5 дар таҳрири зерин ифода карда шавад:
"5. Кормандони роҳбарикунандаи ташкилоти қарзӣ бояд ба талаботи зерин ҷавобгӯ бошанд:
- дорои таҳсилоти олии иқтисодӣ ва собиқаи кории на камтар аз панҷсола аз рӯи ихтисос дар низоми бонкӣ ва (ё) молия, ки на камтар аз се соли онро собиқа дар вазифаҳои роҳбар ё муовини роҳбари воҳидҳои сохтории иқтисодӣ ташкил диҳадбарои аъзои Раёсат, раис, муовини ӯ, сармуҳосиб;
- дорои таҳсилоти олии иқтисодӣ ва собиқаи кории на камтар аз сесола аз рӯи ихтисос дар сохторҳои иқтисодии низоми бонкӣ ва (ё) молия ё таҳсилоти дигари олӣ ва собиқаи кории на камтар аз даҳсола дар сохторҳои иқтисодии низоми бонкӣ ва (ё) молия - барои роҳбар ва сармуҳосиби филиал;
- шахсони аз нигоҳи касбӣ босалоҳият ва боэътимод бошанд;
- оид ба қонунгузории бонкӣ ва санадҳои меъёрии ҳуқуқии Бонки миллии Тоҷикистон дониши кофӣ дошта бошанд;
- аъзои мақоми идоракунӣ, иҷроия ва ё корманди дигар ташкилоти қарзӣ набошанд;
- дар ҳамин ташкилоти қарзӣ пурра ва дар як вазифа кор кунанд, ба истиснои намояндаи давлат дар раёсати ташкилоти қарзии давлатӣ;
- дар Ҷумҳурии Тоҷикистон зиндагӣ кунанд.".
10. Қисмҳои 6 ва 7 моддаи 29 дар таҳрири зерин ифода карда шаванд:
"6. Бонки миллии Тоҷикистон метавонад меъёрҳои тафриқашудаи мақбул ва тартиби ҳисобкунии онҳоро аз рӯи намудҳои ташкилотҳои қарзӣ ё вобаста ба хавфҳое, ки онҳо дучор шудаанд, инчунин барои ташкилотҳои қарзии низомсоз муқаррар намояд.
Ташкилоти қарзии низомсоз тибқи санадҳои меъёрии ҳуқуқии Бонки миллии Тоҷикистон муайян карда мешавад.
7. Қарори Бонки миллии Тоҷикистон дар бораи тағйир додани меъёрҳои мақбул ва тартиби ҳисобкунии онҳо пас аз 90 рӯзи интишори расмӣ мавриди амал қарор дода мешавад.".
11. Қисми 2 моддаи 30 дар таҳрири зерин ифода карда шавад:
"2. Муқаррароти қисми 1 моддаи мазкур нисбат ба аҳдҳои бо Ҳукумати Ҷумҳурии Тоҷикистон ва ё таҳти кафолати он басташуда татбиқ намегарданд.".
12. Ба моддаи 35 қисми 3 бо мазмуни зерин илова карда шавад:
"3. Ба ташкилоти қарзӣ додани иттилоот ба муштариёни худ ва шахсони дигар оид ба пешниҳоди маълумот ба мақоми ваколатдори муқовимат ба қонунигардонии (расмикунонии) даромадҳои бо роҳи ҷиноят бадастоварда, маблағгузории терроризм ва маблағгузории паҳнкунии силоҳи қатли ом доир ба иҷрои ҳама гуна аҳд ва амалиёти шубҳаноки муштариёни худ манъ аст.".
13. Моддаи 39 дар таҳрири зерин ифода карда шавад:
"Моддаи 39. Низоми пардохтӣ
1. Ташкилотҳои қарзӣ бо гирифтани иҷозатномаи оператори низоми пардохтӣ аз Бонки миллии Тоҷикистон, метавонанд низоми пардохтӣ ё ҳисоббаробаркуниҳоро таъсис диҳанд.
2. Бонки миллии Тоҷикистон бо санадҳои меъёрии ҳуқуқии худ қоида ва усулҳои фаъолияти низоми пардохтӣ, аз ҷумла шаклҳои ҳисоббаробаркуниро муқаррар мекунад.
3. Тартиби иштироки ташкилотҳои қарзиро дар низомҳои пардохтии байналмилалӣ ва анҷом додани интиқоли фаромарзии маблағҳо Бонки миллии Тоҷикистон муқаррар менамояд.
4. Бонки миллии Тоҷикистон тартиби пешниҳоди хизматрасониҳои пардохтиро аз ҷониби ташкилотҳои қарзӣ танзим ва назорат менамояд.".
14. Дар қисми 8 моддаи 48 калимаи "яроқ" ба калимаи "силоҳ" иваз карда шавад.
15. Дар моддаи 54:
- ба қисми 1 пас аз калимаи "таъсиррасонӣ" калимаҳои ", татбиқи чораҳои батанзимдарорӣ" илова карда шаванд;
- қисми 2 дар таҳрири зерин ифода карда шавад:
"2. Баррасии баҳсҳо нисбат ба қарорҳои Бонки миллии Тоҷикистон мутобиқи моддаи 88(1) Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон "Дар бораи Бонки миллии Тоҷикистон" анҷом дода мешавад.".
16. Дар моддаи 55:
- дар қисми 3 калимаҳои "талаботи зикргардида" ба калимаҳои "хизматрасонии пешниҳодшаванда" иваз карда шаванд;
- қисми 7 дар таҳрири зерин ифода карда шавад:
"7. Ташкилотҳои қарзӣ ӯҳдадоранд тибқи санадҳои меъёрии ҳуқуқии Бонки миллии Тоҷикистон ҳисоботи молиявӣ ва маълумот оид ба фаъолият ва хизматрасониҳо, сохтори моликият (саҳмиядорон ё иштирокчиён, манфиатдорони ниҳоӣ), сохтори ташкилӣ ва идоракунӣ, риояи меъёрҳои мақбул, шахсони вобастаи ташкилотҳои қарзӣ ва хулосаи аудитории соли гузаштаро ифшо намоянд.";
- қисми 10 бо мазмуни зерин илова карда шавад:
"10. Ҳангоми аз ҷониби муштарӣ пеш аз мӯҳлат баргардондани маблағи қарзи асосӣ ташкилоти қарзӣ ҳуқуқи рад кардани қабули маблағи қарзи асосиро надорад. Ҳисоб кардани фоиз ба мӯҳлати боқимонда ва ҷарима барои пеш аз мӯҳлат баргардондани қарзи асосӣ манъ аст.";
- қисмҳои 10 ва 11 мувофиқан қисмҳои 11 ва 12 ҳисобида шаванд.
Моддаи 2. Қонуни мазкур пас аз интишори расмӣ мавриди амал қарор дода шавад.
Президенти
Ҷумҳурии Тоҷикистон Эмомалӣ Раҳмон
ш. Душанбе, 3 августи соли 2018, № 1549
ЗАКОН РЕСПУБЛИКИ ТАДЖИКИСТАН
О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ И ДОПОЛНЕНИЙ В ЗАКОН РЕСПУБЛИКИ ТАДЖИКИСТАН "О БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ"
Принят Постановлением МН МОРТ
от 25 мая 2018 года, №1093
Одобрен Постановлением ММ МОРТ
от 2 августа 2018 года, №573
Статья 1. Внести в Закон Республики Таджикистан от 19 мая 2009 года "О банковской деятельности" (Ахбори Маджлиси Оли Республики Таджикистан, 2009 г., №5, ст. 331; 2010 г., №7, ст. 555; 2011 г., №12, ст. 846; 2013 г., №11, ст.786; 2014 г., №11, ст. 663) следующие изменения и дополнения:
1. В статье 1:
- дополнить абзацем четвертым следующего содержания:
"- государственная кредитная организация - кредитная организация, уставный капитал (фонд) которой полностью принадлежит государству;";
- абзац двадцать первый изложить в следующей редакции:
"- связанное (аффилированное) лицо - подразумеваются следующие лица:
а) члены Наблюдательного совета;
б) руководящие работники;
в) ответственные работники кредитной организации, участвующие в Процессе выдачи кредита и принятии решения о выдаче кредита;
г) физическое лицо, имеющее в кредитной организации преимущественную долю участия;
д) члены семьи лиц, указанных в подпунктах а), б), в) и г) настоящего абзаца;
е) юридическое лицо, имеющее в кредитной организации преимущественнушгдолю участия;
ё) юридическое лицо, в котором лица, указанные в подпунктах а), б), в), г) и е) настоящего абзаца, имеют преимущественную долю участия;
ж) юридическое лицо, в котором кредитная организация имеет преимущественную долю участия, а также руководящие и ответственные работники такого юридического лица и члены их семей;
з) любое другое лицо, которое прямо или косвенно может влиять на принятие решений кредитной организацией;";
- дополнить абзацем двадцать третьим следующего содержания:
"- платежные услуги - приём и выдача наличных денежных средств, расчеты и переводы денежных средств, в том числе электронные переводы денежных средств, эмиссия и (или) обслуживание платежных инструментов и услуги по приёму платежей;".
2. В статье 3:
- абзац шестой части 1 изложить в следующей редакции:
"- расчеты и переводы денежных средств, в том числе электронные переводы денежных средств, эмиссия и/или обслуживание платежных инструментов, за исключением почтовых переводов;";
- дополнить частью 2 следующего содержания:
"2. Банковские операции могут осуществляться кредитными организациями, как в национальной, так и в иностранной валюте, при наличии соответствующей лицензии Национального банка Таджикистана.";
- части 2-4 соответственно считать частями 3-5.
3. В статье 8:
- абзац третий части 3 исключить.
- в абзаце втором знак точки с запятой ";" заменить знаком точки.
4. Из части 5 статьи 11 слова "(центры банковского обслуживания, пункты перевода денег, пункты обмена валют и другое)" исключить.
5. Статьи 16, 17 и 18 изложить в следующей редакции:
"Статья 16. Плата за услуги и лицензионные сборы
1. За рассмотрение заявления на получение лицензии банк уплачивает Национальному банку Таджикистана сумму за услуги в размере 50 показателей для расчётов, а небанковская кредитная организация в размере 25 показателей для расчётов.
2. За получение лицензии банк уплачивает в государственный бюджет сборы в размере 100 показателей для расчетов, а небанковская кредитная организация в размере 50 показателей для расчетов.
Статья 17. Отзыв лицензии кредитной организации
1. Лицензия кредитной организации на осуществление банковской деятельности может быть отозвана только решением Правления Национального банка Таджикистана на основании одной или нескольких нижеследующих причин, если:
- кредитная организация в течение двенадцати месяцев со дня действия лицензии не осуществляла банковскую деятельность или прекратила банковскую деятельность более чем на шесть месяцев;
- осуществляемые кредитной организацией операций являются рискованными и/или необоснованными;
- кредитная организация нарушает законы Республики Таджикистан, нормативные правовые акты Национального банка Таджикистана, любые лицензионные условия и требования или не выполнила оперативные исправительные меры или меры воздействия, принятые в соответствии со статьей 48 Закона Республики Таджикистан "О Национальном банке Таджикистана";
- имеются основания для применения мер по урегулированию, предусмотренные статьей 50 Закона Республики Таджикистан "О Национальном банке Таджикистана"; :
- Национальный банк Таджикистана имеет обоснованные доводы, что кредитная организация или её руководители занимаются преступной деятельностью, в результате чего интересы вкладчиков подвергаются серьезной опасности;
- кредитная организация не справилась с выполнением требований Национального банка Таджикистана, препятствует выполнению его надзорных функций, в том числе посредством сокрытия или непредставления документов учета, отчетности и других документов для проверки;
- кредитная организация, иностранный банк и холдинговое общество кредитной организации, дочерним обществом которых являются банки и небанковские кредитные организации, участвовали в совершении преступления, в частности, легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, финансировании терроризма и финансировании распространения оружия массового поражения или лишены лицензии;
- создаются препятствия в проведении банковского надзора вследствие полного или частичного перемещения кредитной организации в другую страну;
- возникли препятствия для проведения банковского надзора вследствие того, что кредитная организация является членом группы обществ или вследствие того, что кредитная организация является дочерним обществом иностранного банка или холдинговым обществом кредитной организации, которая не контролируется надлежащим образом;
- иностранный орган надзора иностранного банка или холдингового общества кредитной организации, дочерними обществами которого являются банки и небанковские кредитные организации, назначил временного управляющего или ликвидатора для иностранного банка, или холдингового общества кредитной организации;
- деятельность кредитной организации представляет риск для банковской системы Республики Таджикистан;
- в случаях, предусмотренных законодательством Республики Таджикистан о ликвидации кредитных организаций.
2. Национальный банк Таджикистана обязан отозвать лицензию кредитной организации, если установлено, что лицензия была получена на основании поддельных документов или ложной информации.
3. Отзыв лицензии по другим основаниям, кроме оснований, указанных в настоящем Законе, запрещается.
4. Решение Правления Национального банка Таджикистана об отзыве лицензии должно содержать следующую информацию:
- основания для принятия решения;
- полное наименование кредитной организации;
- дата вступления в силу решения;
- фамилия, имя, отчество и основные функции администратора в соответствии с законодательством Республики Таджикистан о ликвидации кредитных организаций.
5. Копия решения об отзыве лицензии кредитной организации вручается кредитной организации Национальным банком Таджикистана незамедлительно в день принятия решения.
6. Решение об отзыве лицензии кредитной организации публикуется Национальным банком Таджикистана в средствах массовой информации в течение одной недели со дня его принятия.
7. Национальный банк Таджикистана отправляет копию решения об отзыве лицензии кредитной организации Фонду страхования сбережений физических лиц.
Статья 18. Ликвидация кредитной организации
Ликвидация кредитной организации осуществляется в соответствии с Законом Республики Таджикистан "О ликвидации кредитных организаций".".
6. Часть 7 статьи 19 после слов "заемных средств" дополнить словами ", за исключением случаев, предусмотренных статьей 55(1) Закона Республики Таджикистан "О Национальном банке Таджикистана".
7. Абзац пятый части 7 статьи 21 изложить в следующей редакции:
"- государственным служащим, за исключением члена Наблюдательного совета кредитной организации, в которой государство является акционером;".
8. В статье 23:
- первое предложение части 1 изложить в следующей редакции:
"Руководящие работники кредитной организации, за исключением председателя и членов правления государственной кредитной организации, назначаются на должность после прохождения ими аттестации и получения согласия Национального банка Таджикистана.";
- часть 5 изложить в следующей редакций:
"5. Руководящие работники кредитной организации должны отвечать следующим требованиям:
- наличие высшего экономического образования и стажа работы не менее пяти лет по специальности в банковской системе и (или) финансовой сфере, не менее трех лет из которых в качестве руководителя или заместителя руководителя структурного экономического подразделения - для членов Правления, председателя, его заместителя, главного бухгалтера;
- наличие высшего экономического образования и стажа работы не менее трех лет по специальности в экономических структурах банковской системы и (или) финансовой сфере или другого высшего образования и стажа работы не менее десяти лет в экономических структурах банковской системы и (или) финансовой сфере - для руководителя и главного бухгалтера филиала;
- являться профессионально компетентным и надёжным лицом;
- обладать достаточными знаниями банковского законодательства и нормативных правовых актов Национального банка Таджикистана;
- не должны быть членом органа управления, исполнительного органа управления или работником другой кредитной организации;
- работать на полную ставку в этой кредитной организации в одной должности, за исключением представителя государства в правлении государственной кредитной организации;
- проживать в Республике Таджикистан.".
9. Части 6 и 7 статьи 29 изложить в следующей редакции:
"6. Национальный банк Таджикистана может устанавливать дифференцированные пруденциальные нормативы и порядок их исчисления по видам кредитных организаций или в зависимости от рисков, которым они подвергаются, а также для системообразующих кредитных организаций. Системообразующая кредитная организация определяется нормативными правовыми актами Национального банка Таджикистана.
7. Решение Национального банка Таджикистана об изменении пруденциальных нормативов и порядка их исчисления вступает в силу после 90 дней со дня официального опубликования.".
10. Часть 2 статьи 30 изложить в следующей редакции:
"2. Положения части 1 настоящей статьи не распространяются на сделки, заключенные с Правительством Республики Таджикистан или под его гарантию.".
11. Статью 35 дополнить частью 3 следующего содержания:
"3. Кредитным организациям запрещается информировать своих клиентов и других лиц о передаче сведений уполномоченному органу по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового поражения об осуществлении любой сомнительной сделки и операции своих клиентов.".
12. Статью 39 изложить в следующей редакции:
"Статья 39. Платежная система
1. Кредитные организации с получением лицензии оператора платежной системы от Национального банка Таджикистана могут создать платежную илирасчетную систему.
2. Национальный банк своими нормативными правовыми актами Таджикистана устанавливает правила и методы функционирования платежной системы, в том числе формы расчетов.
3. Национальный банк Таджикистана устанавливает порядок участия кредитных организаций в международных платежных системах и осуществления трансграничных денежных переводов.
4. Национальный банк Таджикистана осуществляет регулирование и надзор за порядком предоставления кредитными организациями платежных услуг.".
13. В статье 54:
- часть 1 после слова "воздействия" дополнить словами ", применении мер по урегулированию";
- часть 2 изложить в следующей редакции:
"2. Рассмотрение споров в отношении решений Национального банка Таджикистана осуществляется в соответствии со статьей 88(1) Закона Республики Таджикистан "О Национальном банке Таджикистана.".
14. В статье 55:
- в части 3 слова "об указанных требованиях" заменить словами "о предоставляемых услугах,";
- часть 7 изложить в следующей редакции:
"7. Кредитные организации обязаны в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка Таджикистана раскрыть финансовую отчетность, сведения о деятельности и оказании услуг, о структуре собственности (акционерах или участниках, конечных бенефициарах), организационной структуре и структуре управления, соблюдении пруденциальных нормативов, связанных (аффилированных) лицах кредитных организаций и аудиторском заключении за прошлый год.";
- дополнить частью 10 следующего содержания:
"10. При досрочном возвращении клиентом суммы основного долга, кредитная организация не вправе отказать в принятии суммы основного долга. Начисление процентов на оставшийся период и наложение штрафа за досрочное погашение основного долга запрещается.";
- части 10 и 11 соответственно считать частями 11 и 12.
Статья 2. Настоящий Закон ввести в действие после его официального опубликования.
Президент
Республики Таджикистан Эмомали Рахмон
г.Душанбе,
от 8 августа 2018 года, №1549
