ҚАРОРИ РАЁСАТИ БОНКИ МИЛЛИИ ТОҶИКИСТОН

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА ТАДЖИКИСТАНА

Об утверждении Инструкции № 204 "О порядке осуществления переводных операций физическими лицами без открытия банковских счетов"

Согласно части 2 статьи 3 Закона Республики Таджикистан "О банковской деятельности" и статьей 4 и 8 Закона Республики Таджикистан "О валютном регулировании и валютном контроле", Правление Национального банка Таджикистана п о с т а н о в л я е т:

1. Утвердить Инструкцию №204 "О порядке осуществления переводных операций физическими лицами без открытия банковских счетов" (прилагается).

2. Настоящее Постановление в установленном порядке представить в Министерство юстиции Республики Таджикистан для государственной регистрации, и ввести в действие после государственной регистрации и официального опубликования.

3. Уполномочить Директора Департамента валютного регулирования (Мавлонов М.) при государственной регистрации настоящего Постановления в Министерстве юстиции Республики Таджикистан при необходимости вносить в текст приложения настоящего Постановления изменения и дополнения редакционного характера, не изменяющие его содержания.

4. Признать утратившим силу Постановления Правления Национального банка Таджикистана от 20 августи 2008 года, №331 "Об утверждении Инструкции "О порядке осуществления переводных операций физическими лицами без открытия валютных счетов", зарегистрированное в Министерстве юстиции Республики Таджикистан, 26 сентября 2008 года, №187 "в" и от 14 ноября 2008 года, №420 "Об утверждении Требований к оснащению пунктов обслуживания денежных переводов".

5. Исполнение пункта 2 настоящего Постановления возложить на Департамент валютного регулирования (Мавлонов М.М.), Юридическое управление (Давлатов Ш.Ф.) и Пресс-службу (Курбанов А.М.).

6. Контроль за исполнением настоящего Постановления возложить на первого заместителя Председателя Национального банка Таджикистана Дж.Юсуфиён.

ИНСТРУКЦИЯ №204 "О ПОРЯДКЕ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ПЕРЕВОДНЫХ ОПЕРАЦИЙ ФИЗИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ БЕЗ ОТКРЫТИЯ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ"

Инструкция №204 "О порядке осуществления переводных операций физическими лицами без открытия банковских счетов" (далее - Инструкция) разработана в соответствии с частью 2 статьи 3 Закона Республики Таджикистан "О банковской деятельности" и статьями 4 и 8 Закона Республики Таджикистан "О валютном регулировании и валютном контроле" и устанавливает порядок и правила осуществления уполномоченными банками и физическими лицами переводных операций.

ГЛАВА 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. В Инструкции под понятием "переводные операции" подразумевается перевод физическими лицами (резидентами и нерезидентами) денежных средств в валюте в Республику Таджикистан, их получение и перевод валюты из Республики Таджикистан без открытия ими банковских счетов.

2. Физические лица могут осуществлять переводные операции через систему корреспондентских отношений уполномоченных банков (кредитных организаций совершающих операции в иностранной валюте на основании лицензии Национального банка Таджикистана) или через региональные и мировые системы денежных переводов в структурных подразделениях уполномоченных банков.

3. Структурным подразделениям уполномоченных банков, где могут осуществлятся переводные операции, являются: пункты денежных переводов, операционные кассы и центры банковского обслуживания. Данные подразделения для осуществления переводных операций должны отвечать требованиям установленным Приложением №1 настоящей Инструкции.

4. Уполномоченные банки (их филиалы) для осуществления переводных операций должны обеспечить свои пункты денежных переводов и структурные подразделения достаточным объемом наличной иностранной и национальной валюты. Денежные средства пункта денежных переводов расположенных вне офиса уполномоченного банка (его филиала) должны быть в начале, в течении и в конце рабочего дня доставлены посредством собственной или арендованной службы инкассации. Использование работников пункта денежных переводов для доставки денежных средств или иных способов доставки денежных средств необходимых для осуществления переводных операций, запрещено.

5. Уполномоченные банки (их филиалы) должны обеспечить безопасность деятельности пунктов денежных переводов и их работников. Открытие пунктов денежных переводов вне офиса упономоченного банка (его филиала) возможно только в случае наличия собственной службы инкассации или заключенного договора аренды с другим уполномоченным банком (его филиалом).

6. Работники пункта денежных переводов - кассир, старший кассир, операционист-контролер или же контролер являются штатными работниками уполномоченных банков (их филиалов). Найм этих работников на других условиях не допускается.

7. Работники пункта денежных переводов должны знать правила и порядок осуществления переводных и обменных операций, их бухгалтерский учет, учет и отчетность, порядок оформления бланков строгой отчетности, иметь знания и владеть навыками определения подлинности и платежеспособности иностранной и национальной валюты, организации и ведения делопроизводства, сохранности ценностей и обеспечения их безопасности.

8. Уполномоченные банки должны организовать и осуществить профессиональную подготовку работников пунктов денежных переводов используя различные способы обучения или стажировок. Без соответствующего документа (сертификата, свидетельства, диплома, удостоверения, справки и т.д.) подтверждающего прохождение такой подготовки, работник пункта денежных переводов не может быть допущен к выполнению своих служебных обязанностей. Заверенная копия подтверждающего документа должна хранится в пункте денежных переводов. Его отсутствие влечет за собой временное приостановление деятельности данного пункта денежных переводов со стороны контролирующего органа (Национальный банк Таджикистана и его территориальные отделения).

9. Вход и пребывание посторонних лиц в рабочем месте пункта денежных переводов, кроме работников инкассации, ответственных лиц уполномоченного банка (его филиалов) и ответственных работников контролирующего органа, проводящих проверку этого пункта, запрещено.

10. Ответственные лица уполномоченных банков (их филиала) обязаны не реже двух раз в год проверять работу каждого подотчетного им пункта денежных переводов.

11. Соответствующие структурные подразделения контролирующего органа вправе осуществлять проверку деятельности любого пункта денежных переводов непосредственно или же при участии представителей уполномоченного банка (его филиала).

12. Физические лица могут осуществить перевод валюты из-за рубежа в Республику Таджикистан без ограничения объема, характера и назначения при условии соблюдения требований законодательства иностранного государства, получения переведённой валюты и перевод валюты из Республики Таджикистан за рубеж при условии соблюдения национального законодательства и требований настоящей Инструкции.

13. Получение валюты переведенной в Республику Таджикистан из-за рубежа и перевод валюты из Республики Таджикистан за рубеж со стороны физического лица (его представителя) осуществляется при условии представления в уполномоченный банк паспорта или другого документа удостоверяющего личность (общегражданский заграничный паспорт Республики Таджикистан, удостоверение лица без гражданства, удостоверение беженца, свидетельство нерезидента о праве проживания в Республике Таджикистан, военного билета военнослужащего), заявления или же поручения, других документов определенных настоящей Инструкцией, в том числе доверенность представителя в случае получения или осуществления перевода им. В этом случае доверенность представителя должна быть оформлена в соответствии с порядком установленным законодательством.

14. В заявлении на получение валюты переведенной из-за рубежа в Республику Таджикистан и поручении на перевод валюты из Республики Таджикистан за рубеж физические лица (их представители) должны указать информацию и представить следующие документы:

а) фамилия, имя, отчество и полный адрес фактического местожительства;

б) паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;

в) доверенность представителя;

г) сумма, характер и назначение перевода;

д) дата и личная подпись. Кроме этого перечня в случае перевода валюты из Республики Таджикистан за рубеж;

- сведения, акты и документы подтверждающие источник, характер и назначение переводимых валют;

- индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН);

- договор, контракт, соглашения, таможенная декларация, счет-фактура или же другой акт, подтверждающий импорт товаров, работ и услуг или же осуществление коммерческой, предпринимательской деятельности.

15. При представлении физическим лицам сведений и документов, не отвечающих требованиям пункта 14 настоящей Инструкции, или же отказа в их представлении, уполномоченный банк отказывает в осуществлении переводной операции.

16. Валюта переведенная из-за рубежа в Республику Таджикистан при соблюдении требований пункта 14 настоящей Инструкции уполномоченным банком может быть по выбору и желанию физического лица (его представителя):

а) выдана в наличной форме в валюте перевода;

б) зачислена на его банковский счет или на банковский счет другого физического лица в валюте перевода;

в) обменена на национальную валюту или конвертирована в другую валюту и выдана в наличной форме или зачислена на его банковский счет или на банковский счет другого физического лица.

17. Выдача уполномоченным банком валюты переведенной в Республику Таджикистан из-за рубежа в наличной форме оформляется бланком сторогой отчетности "Маълумотнома Ф. №377" (далее - Форма 377). Форма 377 состоит из двух абсолютно идентичных частей и изготовлена из самокопирующейся бумаги. При заполнении Формы 377 одновременно заполняется его вторая часть. Заполненная или исправленная чернилами вторая часть является недействительной.

ГЛАВА 2. ПЕРЕВОДНЫЕ ОПЕРАЦИИ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦРЕЗИДЕНТОВ

18. Перевод валюты из-за рубежа в Республику Таджикистан на имя и в пользу физических лиц -резидентов и их получении ими осуществляется в следующем порядке:

а) на имя и в пользу резидента из-за рубежа валюта может быть переведена из любых источников без ограничения сумм, характера и назначения, от его же имени (его представителя), от имени резидентов и нерезидентов - других физических и юридических лиц через уполномоченные банки, региональные и мировые системы денежных переводов действующих в иностранном государстве;

б) валюта переведенная в Республику Таджикистан из-за рубежа выдается резиденту (его представителю) при условии соблюдения требований пункта 14 настоящей Инструкции и требований системы денежных переводов посредством которого эта валюта переведена в Республику Таджикистан, по его выбору и желанию в наличной или безналичной форме;

в) выдача валюты переведенной в Республику Таджикистан из-за рубежа резиденту в наличной форме на сумму эквивалентную до 70'000 (семьдесят) тысяч сомони оформляется Формой 377 по его желанию, а в сумма эквивалентной более 70'000 (семьдесят) тысяч сомони оформляется Формой 377 в обязательном порядке. При этом в разделе "Получено от клиента" в строке 7 "Общая сумма (прописью)" Формы 377 делается запись: "Поступило из-за рубежа переводом без открытия банковского счета";

г) валюта переведенная в Республику Таджикистан из-за рубежа по желанию резидента (его представителя) может в безналичной форме быть зачислена на его банковский счет или на банковский счет другого физического лица в валюте перевода или же в другой валюте или в национальной валюте. Валюта перевода после обмена или конверсии зачисляется на банковский счет получетеля в национальной или другой валюте или же выдаётся наличными. Уполномоченный банк должен создать для структурных подразделений, занимающихся переводными операциями, условия для осуществления обмена или конверсии валюты перевода (таких как, необходимая сумма в национальной валюте, курс обмена приемлемый для клиента, комиссионные за конверсию, электронные средства связи и т.д.). Структурные подразделения уполномоченного банка должны представить клиентам всю необходимую информацию о возможности обмена, конверсии или же перевода на банковский счет валюты перевода.

19. Перевод валюты за рубеж из Республики Таджикистан физическими лицами -резидентами (их представителями) без открытия банковских счетов осуществляется в следующем порядке:

а) резиденты (их представители) могут перевести валюту, которая ранее была переведена, ввезена или переслана в Республику Таджикистан в сумме указанной в таможенной декларации или в другом подтверждающем их перевод или пересылку документе, без указания конкретного назначения;

б) резиденты (их представители) для удовлетворения своих текущих нужд могут осуществлять частный перевод из Республики Таджикистан ограниченных сумм в валюте. Перевод валюты с таким назначением на сумму эквивалентную до 28'000 (двадцать восемь) тысяч сомони может быть осуществлена в один операционный день через структурные подразделения уполномоченного банка, осуществляющего переводные операции;

в) резиденты (их представители) могут осуществить перевод из Республики Таджикистан за рубеж валюту имеющую социальный, некоммерческий характер без открытия банковского счета при условии соблюдения требования пункта 14 настоящей Инструкции с учетом норм, установленных системами денежных переводов по следующим назначениям:

- сумм заработной платы;

- пособия или же помощь резидентам Республики Таджикистан в сумме эквивалентной до 28'000 (двадцать восемь) тысяч сомони;

- пенсия, оплата вступительных и членских взносов в пользу международных неправительственных организаций, являющихся нерезидентами;

- в пользу нерезидентов - организаторов международных симпозиумов, конференций, других международных встреч, а также международных выставок, ярмарок, спортивных соревнований, иных культурных мероприятий, проходящих на территории иностранных государств с участием резидентов в указанных мероприятиях;

- в счет оплаты страховых взносов (страховых премий) страховщиков - нерезидентов независимо от страхуемого интереса и оплаты страховых средств (страхового возмещения) с учетом требований законодательства Республики Таджикистан о страховании;

- в пользу нерезидентов в счет оплаты подписок на иностранные периодические издания;

- в пользу нерезидентов в счет оплаты учебы и лечения физических лиц. При этом оплату могут осуществлять любые резиденты (физические и юридические лица), в том числе не принявшие на себя услуги по обучению и лечению;

- в пользу нерезидентов в оплату пенсий, алиментов, государственных пособий, доплат и компенсаций, сумм выплачиваемых на основании судебных актов и актов других правомочных органов, наследственных сумм и сумм, полученных от реализации наследованного имущества, а также платежей по возмещению расходов судебных, нотариальных и иных органов (в том числе оплата налогов, сборов, пошлин и иных обязательных платежей за выполнение указанными органами своих функций) в соответствии с законодательством иностранных государств;

- в пользу нерезидентов, основная деятельность которых связана с реализацией физическим лицам за пределами Республики Таджикистан товаров в розничной торговле (выполнение работ, оказание потребительских услуг) в счет оплаты приобретаемых у указанных нерезидентов за пределами Республики Таджикистан товаров (работ, услуг).

Кроме этого перечня, резиденты могут перевести валюту за рубеж без открытия банковского счета в пользу и на имя юридических и физических лиц в оплату стоимости принятого (осуществлённого) импорта товаров, работ и услуг на сумму эквивалентную до 500'000 (пятьсот тысяч) сомони. Уполномоченный банк осуществляет подобный перевод в случае соблюдения резидентом требований пункта 14 настоящей Инструкции и норм системы противодействия легализации и отмыванию доходов полученных преступным путем и финансированию терроризма.

ГЛАВА 3. ПЕРЕВОДНЫЕ ОПЕРАЦИИ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦНЕРЕЗИДЕНТОВ

20. Перевод валюты в Республику Таджикистан из-за рубежа на имя и в пользу физических лиц-нерезидентов и их получение осуществляется ими в порядке установленном для резидентов в пункте 18 настоящей Инструкции.

21. Перевод валюты из Республики Таджикистан за рубеж нерезидентами (их представителями) без открытия банковского счета осуществляется в таком порядке:

а) валюта ранее переведенная, ввезенная или пересланная нерезидентами (их представителями) в Республику Таджикистан может быть переведена из Республики Таджикистан за рубеж в сумме указанной в таможенной декларации или в другом подтверждающем их перевод или пересылку документе;

б) нерезиденты (их представители) могут перевести из Республики Таджикистан за рубеж наличную валюту, имеющую следующий характер или происхождение:

- снятую со своих банковских счетов, открытых в уполномоченном банке;

- купленную на внутреннем валютном рынке;

- полученную от продажи платежных документов выраженных в валюте уполномоченному банку;

- полученную в уполномоченном банке переведёную на их имя по переводу без открытия банковского счета. Перевод валюты в этих случаях осуществляется при условии предоставления нерезидентами Формы 377, другого подтверждающего документа в пределах сумм указанных в них;

в) нерезиденты (их представители) в порядке и по назначениям, указанным в абзацах с первого по девятый подпункта "в" пункта 19 настоящей Инструкции могут осуществлять перевод валюты из Республики Таджикистан за рубеж. Кроме этого, нерезиденты могут без открытия банковского счета осуществлять перевод из Республики Таджикистан за рубеж валюту эквивалентную до 500'000 (пятьсот) тысяч сомони, полученную от коммерческой и предпринимательской деятельности. Уполномоченный банк осуществляет подобный перевод при условии соблюдения нерезидентом требований пункта 14 настоящей Инструкции и норм национальной системы противодействия легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем и финансированию терроризма.

ГЛАВА 4. ОФОРМЛЕНИЕ СВЕДЕНИЙ И ДОКУМЕНТОВ СВЯЗАННЫХ С ОСУЩЕСТВЛЕНИЕМ ПЕРЕВОДНЫХ ОПЕРАЦИЙ

22. Уполномоченные банки в установленном порядке помещают сведения и документы связанные с осуществлением переводных операций физическими лицами в кассовые документы операционного дня.

23. Уполномоченные банки для физических лиц совершающих систематические переводы валюты из Республики Таджикистан за рубеж (более двух раз в месяц через один уполномоченный банк), или на сумму превышающую в эквиваленте 70'000 (семьдесят) тысяч сомони или для оплаты стоимости импортированных товаров, работ и услуг или же перевода результатов коммерческой, предпринимательской деятельности, должны открывать "Досье перевода валюты из Республики Таджикистан" (далее - Досье). В Досье размещаются копии сведений и документов связанных с осуществлением переводной операции и копии других актов в последующем представляемых физическими лицами. Сведения и документы связанные с переводной операцией, а также Досье должны хранится не менее пять лет от даты осуществления (открытия).

ГЛАВА 5. УЧЕТ И ОТЧЕТНОСТЬ ПО ПЕРЕВОДНЫМ ОПЕРАЦИЯМ

24. Уполномоченные банки учитывают переводные операции в "Журнале учета переводных операций" (далее - Журнал) в соответствии с Приложением №2 настоящей Инструкции. Все проводимые операции подлежат обязательному отражению в Журнале в день их осуществления. Допускается ведение Журнала в электронном виде с последующей ежемесячной распечаткой и брошюровкой страниц.

25. Ежемесячно (не позднее 5-го числа месяца следующего за отчетным месяцем) уполномоченные банки представляют в Национальный банк Таджикистана (его территориалные отделения) отчет о переводных операциях по форме Приложения №3 к настоящей Инструкции.

26. Ежемесячно (не позднее 5-го числа месяца следующего за отчетным месяцем) уполномоченные банки (их филиалы) представляют в Национальный банк Таджикистана (его территориалные отделения) отчет о количестве структурных подразделеный занимающихся переводными операциями по форме Приложения №4 к настоящей Инструкции.

ГЛАВА 6. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА НАРУШЕНИЕ ТРЕБОВАНИЙ

27. Обеспечение выполнения требований настоящей Инструкции возлагается на физические лица и ответственные лица уполномоченных банков, надзор за их соблюдением - на соответствующие структуры контролирующего органа.

28. В случае не соблюдения требований настоящей Инструкции физическими лицами и уполномоченными банками Национальный банк Таджикистана применяет по отнощению к ним срочные исправительные и воздействующие меры в соответствии с законодателством.

ТРЕБОВАНИЯ К СТРУКТУРНЫМ ПОДРАЗДЕЛЕНИЯМ УПОЛНОМОЧЕННОГО БАНКА, ОСУЩЕСТВЛЯЮЩИМ ПЕРЕВОДНЫЕ ОПЕРАЦИИ

1. Уполномоченные банки (их филиалы) для осуществления переводных операций с физическими лицами должны иметь специально оборудованные рабочие места. Такое место может располагаться как правило в пунктах денежного перевода, а также в операционных кассах или центрах банковского обслуживания. Уполномоченные банки с учетом потребности в переводных операциях, условий и возможностей могут открывать пункты денежных переводов в офисах собственных учреждений или в других местах.

2. Пункты денежных переводов:

а) могут располагаться внутри зданий производственного, торгового, жилого назначения или вне их в отдельно оборудованных или специально построенных помещениях и должны иметь условия и представлять возможность благоприятного и безопасного осуществления переводных операций как для работников так и для физических лиц;

б) площадь пункта денежных переводов должна быть не менее 5 квадратных метров. Данная площадь должна дать возможность оборудования отдельного рабочего места для обслуживающего персонала и места для нахождения, ожидания физических лиц, комфортного и безопасного осуществления переводной операции (операционный зал). Место работы работников должно быть отделено от операционнного зала специально оборудованной стеной. На верхней части этой стены должны быть расположены специальные окна (прорезы) для осуществления переговоров, предоставления и получения документов и денежных средств. Окна должны обеспечить визуальный просмотр операционного зала и безопасность работников, комфортное оформление документов физическими лицами и совершение ими переводных операций;

в) место работы работников и операционный зал должны соответствовать санитарно- гигиеническим, эстетическим нормам, иметь рабочую мебель, оборудование для пересчета денежных сумм и определения их подлинности, средства хранения ценностей (сейф или железный шкаф), различные средства связи и другое оборудование необходимое для осуществления переводных операций;

г) в целях обеспечения безопасной деятельности, пункты денежных переводов, расположенные вне офисов учреждений уполномоченных банков должны иметь необходимые средства пожаротушения и оснащены камерами видеонаблюдения, которые как минимум отвечают нормам установленным для подобного оборудования в пунктах обмена валют или же иметь работающих по найму охранников.

3. Пункт денежных переводов должен иметь:

а) вывеску, в которой указывается его регистрационный номер, точный адрес и принадлежность к уполомоченному банку (его филиалу) на государственном языке;

б) информационный стенд, который вывешивается на видном для клиентов месте в операционном зале и имеет следующие сведения:

- о режиме работы;

- выписки из настоящей Инструкции с пояснением правил и порядка осуществления переводных операций;

- перечень операций, выполняемых данным пунктом;

- комиссионные, взимаемые за предоставленные уполномоченным банком и системами денежных переводов дополнительных услуг по совершению переводных операций;

- о возможности по желанию физического лица - получателя валюты обменять её на национальную валюту или же конвертировать в другую валюту и зачислять на банковский счет или же получать их в наличной форме;

- комиссионные за конверсию и курс покупки переведенной валюты;

- фамилия, имя и номера телефонов лица, ответственного за работу пунктов денежных переводов;

- номера телефонов структурного подразделения контролирующего органа, осуществляющего надзор за деятельностью пунктов денежных переводов.

* Приложение